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Qué hermosísimo lugar, rodeado de una vegetación exquisita, esa combinación de árboles de diversos colores y las grandes montañas elevándose sobre el mar, era imposible no envidiar los balcones de su propiedad.
Desde su estudio, ubicado, en el tercer piso, se observa una exuberante variedad de aves silvestres y en el fondo, montada sobre ladrillos, una rústica chimenea. No podía disfrutar de tanto lujo y calidez sin hacerme la siguiente pregunta: ¿De dónde saca este tanto dinero para vivir aquí, viajar tanto y tener lo autos que tiene?
Es una familia de bien y conozco sus negocios… pero tanta opulencia no me cabe en su billetera. Así que finalmente, me atreví a preguntarle: ¿Cómo haces para vivir en este lugar, tanto te generan tus negocios?.
“Bueno, me contestó un poco avergonzado, en realidad, y para serte totalmente franco, tengo 5 hipotecas sobre la propiedad y más de 6 tarjetas al tope. Y uno que otro prestamillo por ahí”, agregó mi amigo de negocios.
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Aunque odio las deudas mi asombro no fue ese. Sino que mi gran amigo no tiene ni US$1.000 en su cuenta bancaria de ahorros, pero anda montado en un  auto de US$100 mil.
Tampoco tiene un fondo para su jubilación y no está pensando en prepararse para la universidad de sus hijos. Su patrimonio neto (restándole las deudas), no llega a los US$100 mil.
¿Tiene eso sentido para usted?. En resumen mi amigo es un rico pobretón. Son aquellas personas muy hábiles haciendo dinero y dinero, pero muy malos para administrarlo. Así que todo sus ingresos se les esfuma en bienes y servicios de consumo tales como viajes, cirugías, carros, lujos varios y no en construir un patrimonio sólido.
Guía para salir de las tarjetas de crédito
Síntomas de un rico pobretón
1) Tienen la habilidad de generar muchísimo dinero. O tienen un alto puesto en una compañía y ganan más de US$10 mil mensuales.
2) Viven en un barrio de lujo o condominio con piscina, áreas verdes, gimnasio. Pero, el pago, tanto de la cuota al banco como el mantenimiento, supera el 35% de sus ingresos.
3) Tienen autos, cuyo valor, supera los US$50 mil. Pero no tienen un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de sus gastos.
4) Viajan todos los años. Pero, no cuentan con un buen ahorro para su jubilación, el cual les permitiría, sostener el mismo nivel de vida sin trabajar y sin deudas.
5) No cuentan con seguro de gatos médicos para cubrir enfermedades serias y tratárselas en cualquier parte del mundo.
6) No tienen inversiones en el mercado de valores. Pero pagan la membresía de un club social.
7) Aún cuando generan mucho dinero, todo lo deben.
8) Se endeudan creyendo que trabajan con el dinero de otros. ¡Qué gran tontería!.
9) No se están preparando para costear la universidad de sus hijos y se justifican diciendo: “cuando llegue el momento veremos de dónde sale”.
10) Su patrimonio neto (restando las deudas), no llega ni a los Us$300 mil.
11) Aún cuando, mensualmente, pasan millones por sus cuentas bancarias, no dedican ni una hora a la semana, a planificar sus decisiones financieras.
En resumen los ricos pobretones se comen el patrimonio que aún no han construido y les espera una vejez llena de mucha inseguridad y estrés.
Los Que Más Pagan
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“Porque raíz de todos los males es el amoral dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores”, 1 de Timoteo 6:10.
Nótese que en ese pasaje no dice que el dinero sea malo o diabólico. Lo que dice es “El AMOR” al dinero es el que produce en nuestros corazones una serie de ansiedades que nos impiden disfrutar de lo que tenemos, sea mucho o poco. Y a muchas personas las lleva a la muerte.
Salvadore Lucania, más conocido como “Lucky Luciano”, hijo de unos inmigrantes italianos, decidió, a los 14 años de edad, abandonar sus estudios y dedicarse a la venta de sombreros. Negocio que le dejaba US$7 por semana, toda una fortuna para inicios del siglo pasado.
Sin embargo, no contento con esos ingresos y luego de experimentar con sus amigos los juegos de casino, Luciano ganó US$244 en una partida de dados. Esto lo llevó a querer más y comenzó a ganar dinero en la calle.
Como adolescente formó su primera banda para proteger a niños inmigrantes judíos de bandas italianas e irlandesas y les cobraba 10 céntimos por semana. Ese trabajo lo llevó a convertirse en el padre del crimen organizado estadounidense por el establecimiento de la primera “comisión”. Fue el primer jefe oficial de la moderna familia criminal Genovese.
Carlo Ponzi, también de origen italiano, conocido por sus múltiples fraudes durante las primeras décadas del siglo XX en Estados Unidos. En la práctica, algunas de las “estafas clásicas”, como las pirámides, que aún hoy son comunes como modelo de negocios, se originaron en la mente de este criminal.
Victor Lustig (1890-1947), guarda un lugar especial entre los criminales más famosos del mundo, debido a que vendió el monumento mas emblemático y visitado de Francia: la Torre Eiffel. Antes de ese fraude fue conocido por vender en miles de dólares unas supuestas máquinas de impresión de dinero”, que no eran mas que cajas con un par de billetes auténticos  y mucho papel en blanco.
¿Qué tienen en común esos tres sujetos?… el amor al dinero. Los tres tuvieron oportunidad de estudiar en buenas escuelas; los tres tenían familias “normales”, los tres eran inteligentes, refinados y también fueron conocidos como “empresarios”. Lo que destruyó sus vidas fue un corazón avaricioso y poner el dinero por encima de absolutamente todos sus valores, pensamientos y deseos.
Guía para iniciar un negocio SIN deudas
El amor al dinero trae:
1) Esclavitud: Hacia las cosas materiales, hacia el último teléfono, reloj o carro de moda.
2) Amargura: No disfrutamos que lo tenemos porque estamos pensando en lo que aún no llega.
3) Envidia: Nos dan coraje las personas que tienen mejores casas, autos, escuelas, etc, mejor que nosotros.
4) Falta de contentamiento: Estamos enojados contra todo porque no tenemos que lo anhelamos.
5) Impaciencia: Quiero todo ya.
6) Avaricia: Hacer todo lo que esté a mi alcance, sin importar si es bueno o no, para obtener lo que yo quiero. Y cada vez más.
7) Resentimiento: Contra la vida y el resto del mundo porque no vivo o no viajo o no tengo cosas como algunas amistades.
8) Estrés: Mal de males es el estrés que muchas veces se origina porque me “esfuerzo” y “empeño” la vida por vivir en un estatus socio económico para el que mi billetera no está preparado.
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Ir de compras al supermercado no suele ser una de mis actividades favoritas. Cada vez que lo hago se me enmaraña la cabeza: ¿valdrá la pena comprar en este súper, será mejor el del frente?. Tal vez sea más barato este, el otro, aquel. Oh cielos, hasta me remuerde la conciencia si me permito ir al más elegante y prestigioso.

Para evitarte esta angustia, en Mis Finanzas en Control, nos dimos a la tarea de visitar los supermercados más populares de Costa Rica y comparar los precios de los productos de la canasta básica. Acá te dejo una tabla para que descargues los precios  en los diferentes supermercados. Encontrala abajo de este artículo.

Así que descanse y compre feliz. Hay muy poca diferencia en los productos esenciales.

En el estudio están incluidos los siguientes productos: arroz, frijoles, espaguetis, azúcar, sal, harina de trigo, huevos, atún, aceite, manteca, pan, café, cereales, leche, mortadela, natilla, jabón de baño, cepillo de dientes, champúes, toallas sanitarias, desodorante, papel higiénico, jabón en polvo, pañales y desinfectantes.

6 Ideas para Ahorrar en el Super

Basados en la investigación concluimos lo siguiente:

  • Hay poca variedad de precios entre los supermercados estudiados. Así que debes analizar tu costo de traslado, gasolina y tiempo al escoger tal o cual establecimiento.
  • Sí hay diferencias en artículos que no, necesariamente, están dentro de la canasta básica.
  • En general, los supermercados están agrandando las porciones, apostando más a la venta por volumen.
  • El Automercado sigue siendo el líder en cuanto a la variedad de artículos para platillos sofisticados.
  • La mayoría de los super ya incluyen su propia estantería para productos libres de gluten.

Descarga un comparativo con los precios de la canasta básica en los supermercados más populares de Costa Rica.
Informe Supermercados Mayo 2018
Menú de comidas para 16 semanas

Si notas otro detalle interesante cuando salís de compras contámelo a monica@misfinanzasencontrol.com

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El exquisito y amaderado aroma de la colonia de mi papá revuelto con el olor a alfombra vieja de una cabina de locución, curiosamente, se mezclaron en mis sentidos de una manera deliciosa y mágicamente adictiva. Esa sensación, escuchar al hombre de mi vida con su voz de trueno detrás del micrófono y la esperanza de comernos una dona a la salida de la radio, forjaron mi destino profesional. A mis 7 años, tenía la certeza que me convertiría, algún día, en una comunicadora.
Para escuchar el artículo completo: http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast_15-8-consejos-para-pagar-la-u-de-tus-hijos
Y efectivamente, a mis 22 años me gradué como periodista y mi pasión por la radio se convirtió en una de mis grandes obsesiones, de ahí que produzco mi PodCast Consejos Prácticos para tu Bolsillo y semanalmente hago locuciones comerciales.
Tuve la suerte de escoger mi profesión a los 7 años. Y aunque he estudiado otras cosas como economía, administración de empresas, banca y finanzas personales, mi verdadero deleite sigue siendo el arte de comunicar, aunque les confieso que soy mejor al micrófono que con la pluma.
Tengo hijos adolescentes y me enfrento a mi realidad, en menos de cuatro años estarán en realizando sus estudios superiores. Yo apoyo el emprendedurismo al 100% y creo, plenamente, en que todos debebemos ser libres financieramente y no depender de un trabajo de 8 a 5. Pero, sí creo en que los jóvenes deben tener, al menos, un par de profesiones para desarrollar carácter, visión de mundo y cazar oportunidades de mercado.
Me llegó el momento de soltar la flecha y lanzar a mis tesoros a la vorágine empresarial y orar para que encuentren su  pasión y ésta les genere su medio de subsistencia. A continuación les comparto nuestros consejos para prepararnos, económicamente, para esa gran etapa.
Puedes descargar una guía con todas las universidades privadas de Costa Rica, sus carreras y sus precios, actualizada a mayo del 2018.
8 Consejos
 1) Si tu pequeño es menor de 5 años podés comenzar a invertir un 15% de tus ingresos con ese propósito. Escogé un instrumento de inversión que te paguen interés capitalizable (interés sobre interés). Preferiblemente, un fondo de inversión. En algunos países existen fondos mutuos dirigidos al pago de universidades y tienen incentivos fiscales. Te dejo la tarea de averiguar qué hay en el tuyo.
2) Si las edades de tus hijos oscilan entre los 6 y los 12 años, tendrás que prepararte con, al menos, un 25% de tu plan de gastos. Recordá que el dinero que ahora destinas para el colegio, no necesariamente, será el mismo en la U.
3) Si tienen entre 15 y 17 años ya estás sobre el tiempo. Entonces, somételos a examenes y evaluaciones de vocación. Llévalos a charlas sobre profesiones. Vean videos vocacionales y dales todas aquellas herramientas que les permita visualizarse y ubicarse en algo que les interese.
4)Con ese detalle claro, podés pedir precios de las carreras y prepararte con un fondo de reserva, de al menos un año y mantenerlo durante el proceso.
5) JAMÁS, JAMÁS, JAMÁS, NUNCA, NUNCA, NUNCA lo sometas a un préstamo estudiantil. Es mejor que no estudie a que lo lances al mercado laboral endeudado. Es muy sencillo, si no tienes los medios para que estudie tal o cual profesión o en tal o cual universidad, simple y sencillamente NO puede estudiar esa profesión o en esa universidad.
6) Y en esa misma dirección JAMÁS, JAMÁS, JAMÁS y NUNCA, NUNCA, NUNCA te sometas a un préstamo para pagarles sus estudios. Es una deuda altamente riesgosa, especialmente, porque no sabes si tu pequeño, podrá encontrar trabajo rápidamente o inclusive si vos vas a tener o no las mejores condiciones económicas para seguir con el financiamiento. Recordá que las deudas son una peste en cualquiera de sus formatos o propósitos.
7) No permitas que sea un “hijo(a) de papi” o “niño (a) rico(a)”, él también debe aportar algo para sus estudios. Aunque tengas todo el dinero para costearle su profesión, los chicos a quienes la vida no les cuesta nada, definitivamente y esto se lo discuto a cualquiera, no tendrán el mismo carácter, ni valorarán sus estudios como aquellos chicos que han tenido que aportar algo para sostenerse. Mi recomendación es que se paguen, al menos, un 15% de sus estudios. Para eso existen trabajos para estudiantes de medio tiempo y becas estudiantiles a cambio de horas laborales. Incluso, si puede iniciar colaborando en alguna empresa para aprender estaría perfecto. Desarrolla tu creatividad.
8) Procura saldar todas tus deudas, al menos, 5 años antes de que tus hijos entren en su etapa final del colegio o educación escolar. Esto te permitirá tener un respiro en tu presupuesto y cambiar las deudas por la profesión de tus retoños.
Universidad Final
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Y recuerda: Organízate y sé libre.

 

Estaba ¡tan molesto! Que su esposa no quiso tocarle el tema durante el almuerzo. Y es que Jorge tenía razón. Durante sus vacaciones por Europa, su hijo menor enfermó, lo llevaron a un hospital de la localidad y cuando les tocó pagar los US$3.500 se dieron cuenta de que su seguro NO tenía cobertura internacional.
Hacía unos meses su agente vendió un seguro “internacional”. Lo que el mismo vendedor desconocía era que la cobertura servía en su país de residencia y en Estados Unidos. Pero Europa, estaba excluida.
Así que a Jorge no le quedó más remedio que vender su bicicleta de carreras y unos cuantos juguetes electrónicos para saldar la factura del hospital europeo.
La pregunta es: ¿Cómo se escoge un seguro de gastos médicos?
El primer paso es tener clara cuál es tu necesidad y la de tu familia. Aquí algunas preguntas que debes hacerte:
1) ¿Quiero un seguro para cosas pequeñas (tos, mocos, apendicitis, quebraduras, resfríos estacionales)?.
2) ¿Quiero un seguro para cosas grandes (cáncer, diabetes, problemas endocrinos, accidentes muy aparatosos)?.
3) ¿Quiero un seguro que incluya todo lo anterior?
Con esas respuestas claras, viene el segundo tema: La cobertura.
Por cobertura se entienden dos cosas: el país donde mi seguro tiene vigencia y  el monto que el seguro pagará de mis gastos médicos, después del deducible
Escoger  cobertura
4) ¿Me interesa la cobertura solo en mi país?
5) ¿Quiero cobertura en Estados Unidos?
6) ¿Quiero que tenga cobertura en mi país y en Latinoamérica?.
7) ¿Quiero  cobertura en mi país y en USA?
8) ¿Quiero cobertura mundial?
También se entiende por cobertura el monto por el que tu familia estaría cubierta. Y en esto hay tantas posibilidad como compañías de seguros existen en el mercado.
Van desde US$150 mil a U$5 millones. Obviamente, entre mayor sea el monto a cubrir mayor será el monto a pagar.
Escoger el Deducible
El deducible es aquel monto que usted tiene que sacar, de su bolsillo, y pagárselo a las instancias médicas (hospitales, clínicas, laboratorios, consultorios y farmacias). Una vez que el cliente cumplió con el deducible el seguro comienza a funcionar.
Mi recomendación es que éste sea igual a tu fondo de emergencia. Es decir, si tu fondo de emergencia es de U$2.500, entonces puede escoger este deducible.
Por el contrario, si tu fondo de emergencia es de US$200 entonces asegúrate que el deducible sea similar a esa cifra.
Entre más alto el deducible más barata la mensualidad que vas a pagar por tu seguro.
Es importante recordar que el seguro NO es una inversión, es una protección. Ojalá nunca tener que utilizarlo. Pero si algo sucede, como en el caso de Jorge, es mejor estar bien protegido.
7 Consejos al comprar un seguro
Más Cobertura
Los seguros de salud incluyen otras cosas que pueden ampliar tus posibilidades. Aquí te detallo algunas:
9) ¿Te interesa que incluya seguro de vida?
10) ¿Que cubra maternidad y sus complicaciones?.
11) ¿Que pague incapacidad total y permanente del titular?.
12) ¿Que cubra el 100% de tus gastos o estás dispuesto a pagar una parte. Por ejemplo, hay seguros que cubren solo el 75%, 80% ó el 90%?.
13) ¿Con asistencia viajera?.
14) ¿Que incluya repatriación de restos mortales?
15) ¿Servicio de ambulancia aérea?
16) ¿Cobertura para transplante de órganos?
Con las respuestas anteriores tendrás una idea clara de cuál es el seguro de gastos médicos que mejor se adapta a tus intereses. Ahora sí, llego el momento de buscar una buena compañía y un buen agente.
¿Preparado para una tragedia?
Otras recomendaciones:

  1. Que la aseguradora está regulada y tenga oficina en tu país. De lo contrario, tu historia médica podría volverse una entera pesadilla.  Desconfío de aquellas empresas que no quieren someterse a la legislación  y no pagan el derecho de operación en ese país. Pues, nada garantiza que estarán dispuestos a cubrir tus gastos médicos.
  2.  Que los cobros te los realice, directamente, la compañía de seguros y NUNCA el agente.
  3. Que la compañía cuente con, al menos, 10 años de experiencia en el mercado.
  4. Que tenga casos de éxito conocidos y que podás ubicarlos fácilmente. Es decir, que no sean inventos en una publicación de Internet. Recordá que la web aguanta lo que le pongan).
  5. Preferiblemente que cotice en bolsa y tenga una calificación superior a A+.
  6. Que tenga re aseguradoras conocidas y con buena calificación de riesgo.

Ticos Inmortales
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           Podemos ser administradores de empresas, tener una maestría en finanzas y haber estudiado economía, que cuando se trata de la despensa  de la casa parece haber un gran abismo entre nuestra teoría educativa y la realidad de nuestras compras y gastos caseros.

         ¿Por qué sucede eso? Porque en las empresas nos comportamos como los administradores que somos, pero en casa somos los dueños y señores de las cosas. Así que tomamos decisiones financieras con emoción y sin control. Como si el dinero fuera ilimitado.

            Les confieso que el cuarto de pilas de mi casa parecía una sucursal del PriceSmart. Habia tres cajas de jabón de ropa; 5 botellas de las grandes de suavisador; 80 bolsas de prensas de ropa, como si fueran para comer; 5 galones de cloro, como para blanquear todo el barrio y más de 10 palos de escoba de todos los tamaños.

            Y ni qué decir de la alacena de la cocina: unas 12 latas de atún; 10 cajas de macarrones vencidos; como 10 bolsas de arroz, apenas para alimentar un ejército; bolsitas de frijoles en cada rincón; tinta de pasteles; medicinas vencidas; galletas aplastadas y un galón gigante de condimento.

            Si todo hubiese estado en buen estado creo que en ambas despensas contenían unos US$2 mil estancados.

            6 consejos

            Después de entrar en razón, decidimos tomar algunas medidas que nos permiten tener lo suficiente, lo necesario y ahorrar dinero. Se las comparto:

1) Primero hicimos un menú. El nuestro es de unas 16 semanas. Con esta idea no solo variamos los alimentos, sino que sabemos exactamente qué comprar. Así no se gasta más de lo necesario.

Menú de comidas para 16 semanas

2) Segundo, hacemos un chequeo semanal de todas las despensas para asegurarnos que haya lo suficiente para sobre vivir el mes completo. No más, ni menos de eso.

3) La tercer idea es que cuando vamos al súper procuramos ahorrar el 10%. Es decir, si tenemos de presupuestado gastar 100 mil colones, entonces ahorramos 10 mil colones. Así nos medimos más con los gastos y tenemos una buchaquita para un día de lujos y antojos.

4) Un día de lujitos. Como a todos nos gustan ciertas cositas y darnos ciertos gustitos, con el dinero que hemos venido ahorrando, designamos un día de lujos y antojos. Ese día cada uno de nosotros tiene derecho a comprar cualquier cosa que no esté dentro del menú aunque no sea costoso y poco nutritivo.

5) Tenemos un sistema de compras: No se asusten, no es nada complicado. Simplemente, compramos las cosas no perecederas (que no se vencen rápido) en lugares donde venden por volumen, pues las cosas salen más baratas y alcanzan para el mes. Las frutas, las verduras y algunas carnes las compramos, semanalmente, preferiblemente, en la feria o en granjas orgánicas.

6) Nunca vamos con hambre al súper.  Cuando vas con hambre se te antoja todo y no precisamente lo más nutritivo. Así que mejor anda con la pancita llena y el corazón contento.

7) Y la sétima idea te toca a vos compartírmela para ir enriqueciendo cada post. Contámela a través de mi blog o a través de mi correo: monica@acoyolpartidocoyolcomido.com

Aquí va la sétima idea de un fiel lector:
7) En el última entrada 6 ideas para Ahorrar en el Súper hecha en su blog, nos motiva a proponer ideas, por este motivo le escribo y quiero compartirle un consejo que en lo personal me ha funcionado para el mejoramiento de las finanzas personales, el cual es dejar de último los pasillos en donde los supermercados nos promocionan productos que no son de primera necesidad, con esto evitamos comprar cosas que no necesitamos, ya que cuando dejamos de último estos pasillos, ya nuestro carrito va lleno y uno lo piensa más en agregar algo innecesario ya que hay un efecto psicológico de que ya debemos pagar bastante por ese carrito, eso nos puede ayudar.
 

Y Por favor, bajá mi PodCast en I Tunes: Consejos Prácticos para tu Bolsillo y recibe lecciones de finanzas personales. Compartilo con tu círculo de influencia.

En los articulos anteriores les hablé sobre las cosas más básicas de las inversiones y sobre los aspectos que debe arreglar en su plan de gastos antes de lanzarse al fascinante mundo de las inversiones.
En este post vamos a hablar sobre los puestos de bolsa y su operación. Además, les voy a recomendar algunos instrumentos de inversión que se encuentran en el mercado costarricense.
Comencemos por definir qué son los puestos de bolsa: Un puesto de bolsa es una sociedad anónima, autorizada por la Bolsa Nacional de Valores (BNV), cuya actividad principal es proponer, perfeccionar y ejecutar, por cuenta de sus clientes, o a su nombre, la compra o venta de valores, según las disposiciones legales y reglamentarias correspondientes. Leer más