«Hay tres tipos de personas en este mundo: primero están las que hacen que ocurran las cosas, luego están las que ven como ocurren las cosas y, por último, están las que preguntan qué ha ocurrido. ¿Cuál quieres ser», Steve Backley.

Cuando analizamos a los multimillonarios nos damos cuenta que son inconformistas. Es decir, están en la constante búsqueda de soluciones. Ellos identifican un problema. Le ponen la mira, trabajan duro y conquistan el mundo.

Me encanta leer bibliografías y estudios de multi millonarios, y todo material que  detalle sus hábitos y patrones conductuales para, literalmente,  copiarlos.  

Me impresiona la vida de Jeff Bezos, el creador de Amazon. De Elon Musk, dueño de Tesla y de la nueva tecnología de mundos espaciales. Amo a Lei Jun, creador de Mii, uno de los unicornios chinos que le pone la mano a Apple;  Jack Ma, fundador del imperio Alibaba. o Ren Zhengfei, fundador de Huawei.

¡Cuidado! con el "Síndrome del Beverly Rico"

8 Consejos

Todos, absolutamente, todos los hombres de éxito tiene características muy similares:

  1. No toleran las zonas de confort.
  2. Si no hay solución a un problema específico la inventan y no piensan en el dinero. Solo ejecutan. Eso me encanta.
  3. Delegar. Personalmente, les cuento que estoy trabajando en esto. Mi corazón necesita estar preparado para contratar una asistente personal, que me está urgiendo. 
  4. Automatizar. Con los avances tecnológicos, prácticamente, todo puede automatizarse. De hecho este artículo que estás leyendo fue escrito hace unas semanas y lo dejé en automático para que se publicara solo. Mi news letter, también lo programo. Básicamente, todos mis post se diseñan mucho tiempo antes de publicarse. Si algo tan sencillo, como mi negocio, puede automatizarse, estoy segura que en tu área habrán miles de soluciones.
  5. Desarrollar el sistema INCA (tomado del libro el Código de las Mentes Millonarias). Se trata de un sistema según el cual recibas Ingresos, Numerosos, Constantes y Automáticos.
  6. Pensar en grande: Somos el resultado de nuestros pensamientos. Si pensamos en pequeño, así seremos. Ahora, si es importante lo siguiente: está bien pensar en grande. Pero no te olvides de dar un pequeño paso cada día. De lo contrario, te convertirás en solo un soñador.
  7. Auto disciplina. Amo este estilo de vida. Siempre he sido sumamente auto disciplinada. Pero últimamente, me doy cuenta de que me desenfoco por culpa de las redes sociales. Normalmente, las uso para el trabajo. Pero si me hacen perder tiempo. Así que tuve que ponerme horarios. Pero estoy segura que ninguno de los multimillonarios, mencionados anteriormente, desperdicia, ni 20 minutos en las redes para tontear.
  8. Salir de la mediocridad mental. El no puedo o imposible es una palabra que debes erradicar de tu vocabulario y Ya mismo. O las excusas como: es que vengo de una familia pobre, no tengo estudios, no tengo dinero, tengo deudas, ahora tengo una familia muy grade, precisamente, todas esas excusas pueden ser las razones para salir de la mediocridad.

Material tomado del libro: El Código de las Mentes Millonarias

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Te espero en mi programa Consultas con la Dra. Finanzas, son los jueves 7:00 pm por mi canal de you tube.

Y Recuerda: Organízate, Invierte y Sé Libre!

Esa mañana el sol tenía un picor bastante particular. El ambiente navideño, la brisa de los vientos alisios y las ganas de conquistar su billetera, motivaron a Juan Carlos Jiménez, a realizar su primera inversión en bolsa.

Estacionó el auto, caminó unos 20 metros hasta la entrada del recinto bursátil. La puerta automática le dio el ingreso y cuando llegó a la recepción, preguntó por un asesor de bolsa, pues quería invertir sus primeros US$50 mil, que por cierto, los andaba en su maletín.

Mientras esperaba las dudas comenzaron a fluir: ¿Será el momento?, y ¿si no funciona? y ¿si mejor pago la deuda del auto?, o lo guardo para las vacaciones familiares?; mejor le doy una manita de pintura a la casa», etc, etc.

Unos ligeros tacones lo sacaron de concentración. Era la corredora quien le haría algunas preguntas, uno que otro papeleo, un cuestionario y una explicación de las alternativas para invertir.

Cuando pasaron a una sala de reuniones, recibí la llamada de Juan Carlos: «Dra, necesito que me oriente, cuál es el mejor instrumentos de inversión, estoy con la corredora. Pero tengo muchas dudas», agregó mi cliente.

Pasos Antes de Invertir

El Tiempo Correcto

Evidentemente, la llamada de Juan Carlos y su visita al puesto de bolsa, no sucedieron en el tiempo indicado . Si bien, invertir es una de las etapas más emocionantes y divertidas en la vida financiera de cualquier persona, no todos los momentos son los correctos.

Y no me refiero, precisamente, a momentos del mercado. Que si las acciones están a la baja o al alza. No hablo de eso. Me refiero a tu momento como inversionista. Esto es determinante para que tu decisión financiera sea o no exitosa.

5 Enemigos al Invertir

Consideraciones

  1. Debes tener muy clara la decisión de hacerlo. Aquí no importa el resto del mundo, ni la presión de las redes. Yo te pregunto: ¿Ya te sentís listo para dar ese paso?.
  2. Si tenés deudas, no es el momento de invertir. La mejor inversión será pagar deudas y cuanto antes mejor.
  3. Si la respuesta anterior es afirmativa, entonces, necesito que hagas una revisión exhaustiva de tu plan de gastos. Las inversiones se hacen con el dinero que  sobra, no con el que usamos para pagar cuentas. Tampoco se hace con el dinero que no tenés.
  4. La tercer consideración es tu perfil de inversionista. Es decir, no todos estamos hechos para todo. Hay gente más conservadora, con poca capacidad de asumir riesgos y habemos otros, que por el contrario, nos encantan los riesgos altos.
  5. Cuál es tu objetivo financiero. Qué pretendes lograr con esa inversión?.
  6. No poner todos los huevos en la misma canasta. La diversificación es fundamental. Por tipo de instrumento,  herramienta,  plazo, moneda, etc.

Recuerda que todos los jueves: 7:00 pm tengo mi programa en vivo: Consultas con la Dra. Finanzas por mi canal de you tube. Te dejo el enlace:

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Y Recuerda: Organízate y Sé Libre

 

NOTA: Abajo de este artículo tienes varios recursos descargables. Pero solo estarán disponibles para quienes lean hasta el final.

Que frustrante pasar más de 40 años contribuyendo al régimen de pensiones voluntarias y darse cuenta que el crecimiento de la inversión fue mínimo. Como asesora en finanzas personales, probablemente, te diría es mejor eso que nada. Pero no puedo ser conformista cuando se trata del dinerito con el que le vas a dar de comer a tu yo viejito.

Por ejemplo: una persona a los 30 años comienza ahorrar en BN Vital US$300 mensuales. Cuando tenga 65 años habrá aportado: US$126.000. El rendimiento real será de US$177.831.

A sus 65 años recibirá un total de US$303.831.  Con esos US$300. mil tendrá que vivir por sus próximos  30 años, suponiendo que fallezca a los 95. Es dinero dividido entre  30 años son tan solo US$10 mil al año u US$833 mensuales.

Suponiendo que no tiene deudas y que gozará de una buena salud, pues, a lo mejor podría subsistir con ese monto. Pero, el problema viene si de esos US$800 tiene que asumir compromisos financieros, terminar de pagar la casa o se enferma.

En el caso de Costa Rica este régimen se diseñó con el fin de que los ciudadanos tuviésemos una oportunidad de complementar la pensión del régimen tradicional, pues ya se sabía que el sistema de pensiones de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) se creó con la mejor de las intenciones, pero con muchísimos vicios que, tarde o temprano, lo harán colapsar.

Los Desafíos

En comparación con el resto de Latinoamérica, Costa Rica posee uno de los procesos de envejecimiento más acelerados por una combinación de dos factures: Una caía en la tasa de fecundidad y un aumento en la expectativa de vida. Ambas variables son nefastas para la sostenimiento del régimen.

De acuerdo con un estudio realizado por Edgar Robles Cordero, para la Academia de Centroamérica en el 2019. «Solo en el caso del régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) estima que el déficit actuarial equivale al 102 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).  Eso representa dos veces la deuda pública del país.

«Este déficit surge porque el IVM otorga en promedio jubilaciones que duplican el monto al cual podría acceder un retirado con sus cotizaciones. Este subsidio, cuyo valor presente por jubilado, el BID calcula en US $153.000, es pagado por una población activa que se ha ido encogiendo a lo largo del tiempo, en relación con los pensionados».

Se invirtió la pirámide

Nuestro régimen tradicional está diseñado como sistema piramidal. Es decir,  la base de ese triángulo la compone del total de la fuerza laboral. Esta población, económicamente activa, es la que mantiene a la cúspide de la pirámide que son los pensionados.

Al disminuir la tasa de fecundación y aumentar la expectativa de vida, la pirámide se invirtió y con el paso del tiempo la población mayor aumenta. Y  la fuerza económica laboral cada vez es menor. Eso sin tomar en cuenta la gran cantidad de trabajos informales que del todo no contribuyen.

En vista de que se comportamiento se veía venir, se diseñó el régimen de pensiones voluntarias. Del que hablaremos en este artículo.

Los Peros de las Pensiones Voluntarias

Este sistema pretendía ser la tabla de salvación para nosotros los que seremos adultos mayores en unos 10 años, aproximadamente. Y se caracteriza por tener los siguientes incentivos fiscales:

  1. Exoneración del impuesto sobre la renta sobre la contribución, que en el caso de los salarios más alto es un 25 por ciento.
  2. También se exoneran las cargas sociales de la CCSS.
  3. Se exoneran  las rentabilidades que generan los fondos.
  4. El aporte máximo para aplicar estas exoneraciones es del 10 por ciento del salario del trabajador.

Para retirar los fondos:

Según la explicación del estudio de la Academia de Centroamérica, «para poder retirar los recursos del RV de forma anticipada se requiere haber cotizado 66 meses al plan de pensión voluntario y devolver las exoneraciones recibidas en proporción inversa a la edad del trabajador.

«Por ejemplo, si el retiro anticipado de los ahorros ocurre antes de los 48 años, se debe devolver el 100 por ciento de los incentivos fiscales recibidos. Si el retiro ocurre a los 48 años, se debe devolver el 90 por ciento de los incentivos fiscales recibidos, a los 49 años el 80 por ciento, y así de forma lineal, hasta que al cumplir los 57 años el trabajador puede realizar retiros anticipados sin la necesidad de devolver los incentivos fiscales», explica el documento, que pueden descargar en la parte de abajo de este artículo.

PEROS

El asunto es que la mayor parte de los trabajadores decidieron no contribuir y francamente, para quienes son asalariados, los incentivos fiscales tampoco representaron un gran incentivo. El sistema voluntario, únicamente, aumentó en 17 mil afiliados en los últimos 5 años. Representa solo el 1% del Producto Interno Bruto (PIB).

Pero 1: Carencia de cultura de inversión a largo plazo. Cuando yo vendo algún instrumento de inversión a largo plazo, las primeras preguntas letales que me hacen mis clientes son: ¿Qué pasa si lo quiero sacar antes? y la segunda es: ¿Cuánto es el mínimo?. Ambas preguntas demuestran una gran ignorancia financiera.

Pero 2: Falta de cultura financiera. Así que felicidades a vos que estás leyendo este artículo. Es hora de tomar las riendas de nuestro dinero.

Pero 3: Incentivos fiscales insuficientes. Lo vimos en párrafos anteriores.

Pero 4: Rendimientos paupérrimos. En cuanto a los rendimientos me voy a referir, únicamente, a los fondos en dólares, pues me parece un total absurdo guardar dinero para el largo plazo en colones. De hecho, si el sistema financiero y bursátil fuera mío eliminaría, por completo, los instrumentos de inversión, a largo plazo, en moneda débil y estimularía inversiones en dólares, euros y yuanes, por ejemplo.

Pero bueno, volviendo a los rendimientos en dólares, para mayo del 2021, con una inversión a 10 años, el rendimiento promedio de las 4 operadoras de pensiones (Bac SJ Pensiones, BCR Pensión, BN vital y Popular pensiones) es de 5,01%. Así que no hay incentivo fiscal que pueda compensar semejante rendimiento de hambre. Además, BN Vital y Popular Pensiones cobran un 10% de comisión sobre los rendimientos. Juzguen ustedes.

Otra comparación

En cambio, si yo invierto, por ejemplo, en el Best Index de Best Meridian Insurance (BMI), regulado en Costa Rica y en los Estados Unidos, el mismo monto del ejemplo anterior (una persona de  que comenzó a contribuir US$300 mensuales a sus 30 años de edad).  A los 65 años habrá contribuido un total de US$126.000.

Pero en este caso, y gracias al interés compuesto, y a las menores cargos administrativos, recibirá US$641.896. Prácticamente, un 50% más. Quiero aclarar que este producto tiene un componente de seguro de vida de US$100.000 mínimo. Así que cumple perfectamente con dos objetivos: proteger a la familia y complementar la pensión. Si bien el Best Index NO es una pensión voluntaria, lo cierto es que ese ahorro puede usarse con ese fin.

Otra ventaja es que el dinero no está en Costa Rica así que nos libramos del riesgo país. Mi interés con este artículo no es venderte el Best Index, sino darte un ejemplo, de que hay otros instrumentos más rentables, seguros y regulados que pueden ofrecerte una mejor alternativa a tu yo viejito.

En tal caso, si  tienes interés en este producto podés agendar una cita conmigo hoy mismo Agenda tu Cita Hoy Mismo. Esta cita no tiene ningún costo. Pero si te advierto que el único tema a tratar es el Best Index. Para hablar de tus finanzas personales tengo otro tipo de asesoría que sí tienen costo y podés contratarlas en esta misma página en la pestaña de Productos y Servicios.

Datos Preocupantes

Estos datos se desprenden del estudio de la Academia de Centroamérica.

  • En el 2019, las contribuciones al IVM, el pago de las pensiones con cargo a Presupuesto Nacional y el Régimen no Contributivo de la CCSS, consumieron el 22 por ciento de los gastos del Gobierno.  Aproximadamente, un 4 por ciento del Producto Interno Bruto.
  • En Costa Rica solo la mitad de los adultos mayores de 65 años recibe una pensión de cualquier régimen de pensiones.
  • En Costa Rica, Colombia y México, los adultos mayores a los 65 años son los que sufren la mayor tasa de pobreza.
  • Además, la pobreza en Costa Rica entre adultos mayores de 80 años se duplica en comparación con lo mayores de 65 años.

¿Qué podemos hacer?

Definitivamente, como buenos ciudadanos, debemos seguir contribuyendo, responsablemente, a los sistemas obligatorios. Y siempre que hago mi aporte pienso en lo siguiente: gracias a este dinero mis papitos están recibiendo su pensioncita en este momento.

Pero no podemos quedarnos sentados esperando que ocurra el milagro. Cuando son años de años de diversos estudios, economistas, analistas, políticos y estudiosos han tratado de brindar alternativas y la cosa  solo empeora.

Entonces, como asesora en finanzas personales, debo darte las siguientes recomendaciones:

  1. Elimina tus deudas YA. No podés llegar a la vejez arrastrando deudas porque ese dinero ejerce una presión no solo psicológica, sino sobre tu billetera. La deuda empobrece.
  2. Busca fuentes de ingresos pasivos que te permitan redondearte el dinero para la jubilación. Un ejemplo de ingresos pasivos son apartamentos en alquiler.
  3. Busca una alternativa, SEGURA, REGULADA Y RENTABLE, de inversión a largo plazo. Y que cuyo dinero no permanezca en Costa Rica. Te dejo el link de un video que hice al respecto: Alternativa de Inversión a Largo Plazo
  4. Por nada del mundo te recomiendo los siguientes productos : RL360, Old Mutual, Hansard, Investment Founds. Y todos aquellos ubicados en la isla de Man, Gran Caimán, Bahamas, Inglaterra, etc. Más adelante haré otro artículo y otro programa explicando las razones.
  5. Ten un buen seguro de gastos médicos. La razón es porque una de las grandes fugas de dinero que sufren, principalmente, los familiares de los adultos es la enfermedad de sus viejitos. Al no tener un buen seguro, los adultos o sus hijos, se ven obligados a endeudarse o a vender las propiedades para hacer frente a la problemática, empeorando las circunstancias financieras.
  6.  Recuerda la siguiente premisa: Largo plazo es Largo plazo. Estamos hablando de un horizonte de inversión de 15 a 30 años.
  7. Con la jubilación no se juega así que tampoco te recomiendo  jugar al trading o hacer inversiones con un riesgo alto.

Descargables

  1. Información para el estado de cuenta El-sistema-de-pensiones-en-Costa-Rica-y-sus-desafíos

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Y Recuerda: Orgániza y Sé Libre

Era una de esas tardes en las que estaba triste y melancólica. Llovía intensamente, y me dejé atacar por   el síndrome del impostor. Sentía que nada de mis esfuerzos por ayudar a otros, en sus esfuerzos por  salir de la esclavitud financiera, tenía sentido. Años de años creando contenido, haciendo mi programa en vivo y dedicando horas enteras a buscar técnicas, literatura, metodología y demás, no valían la pena.

De inmediato, el sonido de mi celular, me sacó del síndrome. Era uno de mis alumnos que con gran alegría me contó que ese día acaba de comprar su primera casa totalmente cash y libre de deuda. Dios sabe cuánto necesitaba esa llamada y semejante noticia.

«Si, profe, me dijo. La compré billete sobre billete y cero deudas», afirmó  wooo… esto se llama superar al. maestro.

Un joven de 35 años. En la flor de su juventud y vida laboral. Sin deudas y con casa propia, realmente, es admirable. Así que tuve que invitarle para que me contara su gran hazaña. Cuando lo escuché quedé muy sorprendida. Básicamente, lo que hizo fue sustituir gastos que te hacen perder dinero en el tiempo por inversiones. Genial.

¿Alquilar o Comprar Casa?

Por Etapas

El objetivo es evitar a toda costa el pago de intereses.

Es decir, no es un asunto de dinero. Si te das cuenta, en una deuda de 30 años, vas a terminar dándole a tu banco hasta 3,5 veces la casa que compraste. Eso gracias a los intereses que te cobran la institución.

En un préstamo, tendrás la vivienda de manera inmediata, pero estarás amarrado al banco por un mínimo de 20 años. Tiempo durante el cual esa propiedad no te pertenece. Además, le habrás regalado, prácticamente, 4 casas de ese mismo tamaño al banco. Eso, financieramente, no tiene ningún sentido. Así que la estrategia será, pagarte esas cuotas vos. Aplazar la satisfacción de tener la vivienda de tus sueños inmediatamente, no deberle nada a nadie y contar con tu activo antes de los 20 o 30 años.

A menos que tengas una herencia y te hubiesen dejado un lote o un activo de alto valor y podás comprarte la vivienda de tus sueños de una sola vez, lo ideal es comenzar por etapas. Es decir, no vamos a iniciar con la mansión de 4 pisos y cochera para 10 autos.

Vale la pena aclarar que entre una etapa y otra podés tardar, en promedio, unos 5 años.

Etapa 1: Vas a comenzar con un pequeño apartamento del más bajo valor que podás conseguir. No, necesariamente, tenés que habitarlo. Podés darlo en alquiler. Luego, con el dinero del alquiler más el dinero que vas ahorrando, vamos a pasar a la siguiente etapa.

Etapa 2:  Haz acumulado dinero que proviene del alquiler de la propiedad anterior más tus ahorros. Además, haz hecho esfuerzo por cambiar activos que te hacen perder dinero en el tiempo, por cash. Una vez realizados los pasos anteriores, vas a vender esta propiedad. Así, con la plata de esa venta más los ahorros anteriores, vas por la segunda vivienda. Esta vez, en un mejor barrio o en una mejor condición que el apartamento anterior.

Etapa 3: Vas a repetir el mismo proceso de la primera vez. Alquiler, más ahorros. Esperas, en promedio unos 5 años. Y repites ese mismo sistema hasta llegar a la casa de tus sueños.

Eso fue lo que hizo mi alumno. Con la ventaja de que, durante los últimos 5 años de su vida laboral, había ahorrado todos los aguinaldos y tenía un buen dinero.  Sin embargo, hay varios tips que quiero compartirte para que el proceso resulte muy divertido.

7 Tips para comprar Casa Cash

Tip 1: Debes plantearte tu estrategia financiera. Tu ruta de acuerdo con las etapas vistas anteriormente.

Tip 2: Limpia todas las deudas que tengas y ese dinero   úsalo para construir el capital de la primer vivienda de acuerdo con la etapa 1.

Tip 3: Vende  todos los activos que no generan valor en el tiempo. Tales como autos, acciones de un club, tiempos compartidos, etc. Éstos representan una fuga de dinero  y si a eso le sumamos la depreciación (en el caso de los vehículos) estás, prácticamente, tirando plata por la ventana y a lo tonto. Esta puede ser una medida temporal. Luego podrás volverte a comprar ese tipo de cosas. El objetivo es usar el dinero de su venta para ir acumulando capital para las diferentes etapas.

Tip 4: Ahorra, después de haber pagado deudas, el 35% de tus ingresos para la vivienda. Es decir, tenés que imaginarte que se trata de la cuota que le estarías entregando al banco. Ojalá tu banco te descuente esos ahorros de manera automática.

Tip 5: Busca ingresos adicionales dirigidos al objetivo: vivienda propia.

Tip 6: En las primeras etapas es ideal que esas  viviendas las des en alquiler. Y con ese dinero vas acumulando capital para la siguiente casa. Claro, al menos, que vos mismo te pagués ese dinero y vivás en la propiedad de la etapa 1. Pero esta ecuación es muy difícil de cumplir. Así que lo mejor será que vivas, mientras tanto, en casa de tus padres o hermanos, donde podás pagar una suma mínima de alquiler.

Tip 7: Durante todos esos años ahorra, al menos, el 70% de los aguinaldos, bonos, comisiones y demás dinero extra que recibas. Entre más dinero juntes más fácil será llegar a la casa de tus sueños. 

Espero que estos tips cambien tu paradigma que nos hemos hecho de que la única manera de adquirir una vivienda es con deuda. Muchos han logrado su sueño sin deber un solo centavo. Así que si te gusto este artículo te invito a compartirlo con tu círculo de influencia. Eso me ayudará mucho a combatir la esclavitud financiera.

Te espero todos los martes a las 7:00 pm (hora Costa Rica) en mi programa: Consultas con la Dra. Finanzas, por mi canal de You Tube.  Podés plantearme tus inquietudes en vivo.

Y Recuerda: Organízate y Sé Libre!

Ese día mi tío me acompañó al puesto de bolsa. Recién me dieron mi cédula y con gran ilusión fui a celebrar mi cumple, haciendo mi primer inversión en el mercado de valores. Esa sensación tan placentera y de alcanzar el mundo con mis manos y mis primeros 50 mil colones (una fortuna para esa época), me hizo «adicta» a este tipo de inversiones.

Con ese dinero, años más tarde, pude comprar el ordenador más sofisticado de la época. La prima para nuestra segunda casa propia. El adelanto de los estudios de mi hijo mayor. El capital inicial para varios de mis negocios, que por cierto, hoy no existen.  Lamentablemente, ese puesto de bolsa, que prácticamente, me vio pasar de adolescente  a mujer y de inversionista simple a sofisticada, hoy no existe.

Me hice tan adicta que probé, absolutamente, todos los instrumentos disponibles en el mercado y según mi nivel de capital. Incluso, mentí en varios test de perfil de inversionista, con el fin de probar cosas más sofisticadas en mi diminuto mercado. Aún hoy mantengo inversiones en bolsa. Pero alcancé tope y madurez tanto como mujer y como inversionista.

En este camino, algunos corredores tomaron decisiones muy buenas para mis inversiones. Pero también perdí dinero. Al día de hoy llevo dos años con una inversión pegada, pues no puedo deshacerme de la participación en ese instrumento, ya que nadie la quiere comprar. Eso significa una pérdida para mi portafolio de, aproximadamente, US$50 mil.

Al inicio, entre mis 20 y los 26 años, me concentraba mucho en las pérdidas y ganancias. Revisaba los estados de cuenta mensualmente. Eso me hizo caer en una racha emocional que mi mentor llama: El cliclo del dolor y el placer. Eso significaba que cada vez que los estados reflejaban pérdidas entraba en depre. pero, por  el contrario, si se reflejaban ganancias era una alegría emocional, así la ganancia fuese, únicamente, de un 2%.

Con el paso de los años eso se me quitó. Al punto de aceptar una pérdida importante como si nada estuviese pasado.   Incluso, el día que anunciaron los problemas de Aldesa Valores. Mi primer puesto de bolsa, no me afectó en lo absoluto. Dormí como si nada. Y es que en realidad así debe ser: dinero es dinero y punto.

El trading y las Inversiones

Ese crecimiento me llevó a madurar la idea de manejar mis propias inversiones y establecer mis rutas de inversión. Así que estoy estudiando, con el que yo considero  el mejor en el mercado de habla hispana sobre el tema, Hyenuk Chu. Y quiero compartirte algunos aspectos aprendidos.

Vale la pena aclarar que aunque estos conceptos están relacionados con el trading y las inversiones en el mercado de valores internacional, no significa que no puedan aplicarse  a cualquier tipo de inversión. Al fin y al cabo, el invertir es uno de los pasos más emocionantes en el camino hacia la libertad financiera.

Los Enemigos

Enemigo 1: Enfocarse solo en las pérdidas o ganancias. Sin disfrutar el proceso. Debemos tener los ojos puestos en la meta. Y enfocarse en los pequeños pasos, sin importar si fueron pérdidas o ganancias. Lo importante es analizar las estrategias. Si no se hizo bien, se hacen las correcciones necesarias.

Enemigo 2: El pasado. Suponiendo que hemos tomado decisiones que nos generaron pérdidas, pérdidas y más pérdidas. El enfocarse en esos errores nos genera frustración. Y nos impide avanzar. Revolcarse en el dolor de la pérdida, es un gran error. Arrastrar la mala racha al nuevo día hace que se mantenga el ciclo de dolor y placer.

Enemigo 3: La Duda. Cuando uno se contamina con las pérdidas anteriores, entonces, uno comienza a dudar y dudar. Así se genera incertidumbre. Y se pierde la confianza. Si uno hace un movimiento en ese estado, definitivamente, se va a convertir en pérdida. Entonces, cuando hay incertidumbre mejor no invertir.

Enemigo 4: El Miedo. De acuerdo con Hyenuk Chu, aún cuando se haga todo el análisis. Uno siempre es como insaciable de análisis. Y comienza a caer en el miedo. Se da una parálisis por análisis. Y el miedo te lleva a entrar en movimientos muy tarde.

Enemigo 5: Querer ganar dinero rápidamente. Anhelar pasar de ganar US$1.000 a US$100.000 en una semana. Dice Hyenuk que él lo ha hecho. Pero cuando uno se concentra en rentabilidad rápida  y se tiene el primer tropiezo todo se termina. Te vienes abajo emocionalmente. Así que es mejor, lento, pero seguro. Lo recomendable es concentrarse en dos o tres tácticas para analizar y no un mar de estrategias que pueden agobiarte. Entre más sencillo mejor.

Bono: Enemigo 6:  Cuando comienzas a asomar la nariz al fascinante mundo del trading y las inversiones, aparecen miles de gurúes, academias, metodologías, tácticas, técnicas, estrategias, mentores.

Ahora más que nunca, Las redes están infestadas de información sobre el tema. Tengo compañeros en esta área, que brincan de un mentor a otro en una misma semana. Se tragan toda la información de uno y a la semana siguiente de otro. Para mi eso significa una pérdida de tiempo, de focus y a la postre de dinero. Mi recomendación es que investigues muy bien, quién es digno de enseñarte.

En mi caso, quise aprender con alguien que hablara mi mismo idioma. Pues francamente, no entiendo muy bien inglés. Que fuera latino pues su realidad social podía ser muy parecida a la mía.

En mi caso, otro de los factores decisivos  fue el prestigio y la integridad de mi mentor. Es muy reconocido en este mundo del trading por hacer millones de dólares. Comparte mis valores morales y espirituales. Tiene espíritu de maestro. Finalmente, lo escogí yo. No él a mí. Es decir, él nunca me vendió, absolutamente nada. Así que fui  tras él,  con total libertad de investigación. Hagan lo mismo ustedes.

Si te das cuenta todos esos enemigos pueden aplicarse en diversas inversiones, ya sea en valores, en negocios o en propiedades. Los principios son los mismos.

Si te gustó este artículo te pido, por favor, compartirlo con tu círculo de influencia. Aplicar los conceptos que consideres más importantes. Y te espero todos los martes a las 7:00 pm (hora Costa Rica) en mi programa: Consultas con la Dra.Finanzas por mi canal de you tube: Dra. Finanzas.

 

Y Recuerda: Organízate y Sé Libre

 

Fue como si me hubiesen tirado por la basura todo lo que aprendí en un curso para corredora de bolsa que llevé hace más de 15 años. Me convencí de que mi propia cabeza y la mentalidad de nosotros los latinos está, ni siquiera en pañales, somos  una celulita en formación en este tema.

He tenido que botar miles de conceptos equivocados. Romper paradigmas y adaptarme a un mundo de oportunidades que aún no sé si mi psiquis  y mi espíritu está preparado.

Es tanta la información y la luz recibida que no puedo guardármela para mi. Debo compartirla con todos ustedes mi amada audiencia, quienes fielmente, dedican su tiempo a leer, escuchar y ver mis Post. Gracias por eso.

¿Por qué llegué a estos cursos?

Siempre les he contado que soy una apasionada de los cursos y la lectura. Pero hace varios  años  años llevo cargando una inquietud, que pesa sobre mis hombros y mi billetera.

Como inversionista, prácticamente, ya he agotado todas las posibilidades de inversión de mi país: bonos del Gobierno Central, fondos de inversión en todas sus modalidades,  certificados de depósito a plazo, acciones (cuando el mercado tenía más actores); bolsa de comercio; participación activa en emprendimientos, propios y ajenos; bienes y raíces; certificados de deuda; entre otros.

Inclusive, he sido inversionista activa de cosas que se venden aquí, al margen de la Ley, teniendo la esperanza de tener una jubilación digna como los fondos de RL360, Old Mutual, Generalli y todas esas, que básicamente, son muy parecidas entre sí y son una apuesta por el largo plazo.  Y de todas me reservo mi opinión.

La Administración Trae Multiplicación

Como les he enseñado, la administración trae multiplicación. Y aunque aún  no soy millonaria,   al año generamos excedentes que debemos invertirlos de manera inteligente. Pero, me asusta poner más huevos en la canasta llamada Costa Rica, ni tampoco apostar por esas empresas internacionales mencionadas.

Así que me llegó el momento de explorar nuevos horizontes.   Y decidí estudiar con los mejores de habla hispana, sobre inversiones y trading. Por qué con los mejores?… es muy simple, una persona que maneja o vive en un lugar peor que el mío, NO tiene nada que enseñarme.

Una persona que vive con un sueldo como asalariado en un puesto de bolsa o gana por comisiones por ventas de productos internacionales, NO tiene nada que enseñarme. Suena duro, pero si meditan un poco me darán la razón.

Los Mentores

Mi afán no es promocionar a ninguno, investiguen ustedes mismos, con quién les conviene aprender. Pero, en otros post he mencionado varias figuras como Jurgen Klaric; Hyenuk Chu, Juan Villegas. Los mencionados son millonarios de verdad. Quienes se han caracterizado no solo por ser un éxito en el manejo de sus finanzas, sino pasar por procesos de quiebras y más aprendizajes.

Son reconocidos, mundialmente, por sus estrategias empresariales y de trading. Tienen reconocimiento de excelencia. Así que gracias a mis compañeros de estudio y a estos mentores, el mundo de oportunidades y los horizontes de inversión se expandieron.

Les aclaro y por respeto a ustedes mis lectores,   aún estoy iniciando ambos cursos. Que jamás me puedo considerar experta en el tema, ni mucho menos. Tengo compañeros que saben mucho más, un día los invitaré a mi programa. Pero, conforme avance en mi conocimiento, les estaré compartiendo más y más.

10 Premisas

  1. Cuidado con el Forex y sistemas binarios: No considero ni el Forex, ni los sistemas binarios como inversión, ni trading. Sobre este tema tengo varios post donde explico largo y y tendido todos los aspectos negativo de ese tipo de cosas. Aquí les dejo un link: https://youtu.be/_EC0v8EXvGc
  2. Invertir en un emprendimiento propio no es la mejor de las ideas: En los Estados Unidos, 80% de los emprendimientos no llega a cumplir su tercer año de vida. Esa cifra no debe ser muy diferente a lo que sucede en nuestros países. Por lo tanto, las inversiones en empresas, propias o de otros, no es una buena alternativa.
  3. Cuidado con invertir solo buscando  dinero: Cuando inviertes buscando solo el dinero por el dinero, definitivamente, no vas a ser un buen inversionista.
  4. Nuevas oportunidades o tendencias de inversión son: casas de árbol, ecoturismo y turismo de aventura. Facilidades a bajo costo. Pero asegurándole al cliente una experiencia con la naturaleza, inolvidable.
  5. Las inversiones a largo plazo no siempre son lo mejor: Yo siempre creí que las inversiones a largo plazo eran las óptimas para hacer crecer o madurar el dinero en el tiempo. Pero aprendí que en el trading las inversiones en el cortísimo plazo son muy efectivas. Tiene lógica, si te pregunto como va a estar el clima dentro de 10 años, probablemente, no vas a tener ni la menor idea. Pero si te pregunto como va a estar el clima en unas horas, darás una respuesta muy acertada.
  6. La Bolsa de Nueva York es el mejor mercado para hacer trading: Siempre creí que mientras uno hiciera transacciones en cualquier bolsa, eso ya era bueno y tenía el mismo nivel de peligrosidad, por llamarlo de alguna forma. Pero, en los cursos he aprendido que el mejor lugar, por la cantidad de liquidez, disponible, es la bolsa de Nueva York.
  7. También se puede ganar cuando las acciones van de pique. Tenemos la idea de que para ganar dinero hay que comprar barato y vender cuando el precio está más alto de lo que se compró. Si bien eso es cierto. He aprendido nuevas formas de ganar, cuando el precio de una acción está cayendo.
  8. Invertir, únicamente, lo que estás dispuesto a perder. Aunque esta premisa parece muy básica, sé que para muchos no lo es. He recibido consultadas de ustedes diciéndome que quieren invertir todos sus ahorros en estas cosas para salir de deudas rápido. Ya sabrán cuál es mi respuesta: JAMÁS.
  9. Mantenerse en demos hasta que 8 de cada 10 operaciones sean ganadoras: En esto uno se aloca. Y uno quiere meterse y hacer operaciones rápidamente. Pero, la paciencia es la clave.
  10. La magia del interés compuesto: Una de las cosas que ha hecho a Warren Buffet el millonario por excelencia es el interés compuesto. Eso lo que significa es ganar interés sobre interés.  Lastimosamente, en el mercado costarricense no existe ningún instrumento que ofrezca esta posibilidad. Básicamente, uno se ve obligado a hacerlo a pie. Es decir, se vence un CI, eso más los intereses, se vuelven a re invertir. Pero con los rendimientos paupérrimos que ofrece el sistema bancario nacional es de sentarse a llorar. Y ni que se diga de los fondos de inversión, cuyos rendimientos, tampoco son los mejores y los intereses generados, te los ponen en una cuenta de liquidez a parte. Es de llorar.
  11. Y como te quedaste a leer hasta el final del artículo tengo un regalo para vos y es una guía para diseñar la ruta de los sueños financieros. Podés descargarla en tu ordenador ya mismo.Ruta de Sueños Financieros

Te espero todos los martes  a las 6:00 pm (hora Costa Rica) en mi programa: Consultas con la Dra por mi canal de you tube: Dra. Finanzas. Si te gustó este artículo compartilo en tus redes y con tu círculo de influencia y me ayudarás en mi lucha contra la esclavitud financiera.

Y Recuerda: Organízate y Sé Libre

 

Para esta época los medios de comunicación siempre me contactan para que le explique a su audiencia cómo usar el aguinaldo. Anteriormente, siempre contestaba lo típico: haga un plan de gastos, pague deudas, ahorre una parte, otra para regalitos de Navidad, etc. Lo de siempre.

De nada sirve que hagas un plan de gastos, de nada sirve que pagues las deudas, de nada sirve que tengas el dinero para el marchamo, de nada sirve unos buenos seguros de vida y gastos médicos, de nada sirve, nada de lo que te he dicho anteriormente, si no tenés un norte financiero.

Hace un poco más de un año, aproximadamente, en mi vida comenzaron a suceder cosas extraordinarias a nivel financiero. Puedo decirles que uno de mis grandes sueños ya dejó de serlo. Es una realidad.  Dejó de ser un anhelo en mi corazón y hoy tiene nombre, funciona y genera dinero.

Cuando repaso qué fue lo que marcó la diferencia, tanto en mi corazón como en mi billetera, encontré que hubo un motor muy fuerte: un propósito. Ese objetivo, que no es meramente, financiero, se transformó en el motor de mi vida laboral del 2020.

Si quieres que te lleve de la mano a establecer la Ruta de tus Sueños Financieros anótate al seminario en Vivo: La Ruta De Tus Sueños Financieros, el próximo viernes 18 de diciembre del 2020 a las 6:00 pm. En esta oportunidad, el experto en mercado de valores, Vernan Mesén y yo te llevaremos de la mano.  Quiero Diseñar mi Ruta de los Sueños Financieros

Y si bien para muchos este fue un año desastroso, para mi fue un año muy exitoso a nivel laboral, personal y económico.

A través de esta publicación, quiero compartirte el paso a paso de lo que sucedió, primero en mi alma, y luego en mi billetera. Y que aproveches, ahora sí, tu aguinaldo como el primer impulso hacia la consecución de ese objetivo.

Si tu Alma lo soñó ya es Real

Tenía  entre 8 y 10 años de edad y  mi amiga Ivón Apuy, que por cierto, nunca más volví a saber de ella, me invitó a almorzar. Cuando entré a la estancia, la decoración de su casa me dejó prendida.

Inmediatamente pensé lo siguiente: «algún día viviré en China y tendré mi propia empresa china». Por supuesto, a esa edad no tenía ni la más mínima noción de lo que estaba diciendo. Pero ese pensamiento se clavó en mi alma por el resto de mis días. Fue hasta una sesión con mi coach, Manuel Sinitsin, quien me sacó a la luz ese verdadero anhelo y meses más tarde, estaba poniendo los cimientos de China Trader For You.

Lo interesante de la historia es lo siguiente y es la reflexión que quiero que hagas: ¿Cuál es tu propósito?. ¿Cuál es tu sueño?… y por primera vez, en los casi 7 años que tengo de ser  asesora en finanzas personales, no te voy a decir que uses el aguinaldo para lo típico. Esta vez te voy a suplicar que uses ese dinero para poner los cimientos de tu gran sueño.

Y ¿por qué el tono de súplica?… porque ese gran anhelo en tu corazón, es tu llamado. Para eso fuiste diseñado. Esa es la razón para la cual Dios te mandó al mundo. Es tu esencia, donde vas a estar completamente realizado, disfrutando, aportando a la sociedad, abriendo oportunidades laborales, dando felicidad a tu familia, a tu país y a la sociedad. Necesitamos empresarios apasionando, comprometidos con sus anhelos.

Si aún no haz identificado ningún llamado no te desesperes. Pregúntale a tus amigos, esposa, familiares, hijos, que para qué sos muy bueno, el mejor. Ellos te ayudarán a identificar ese norte.

Volviendo a mi tema, cuando me senté a graficar en una hoja, mi sueño y las visualizaciones que durante años había escondido en mi alma, las cosas comenzaron a suceder: Es decir, lo vi muy real. Me faltaban los siguientes ingredientes: Un socio chino, dinero, una página web y un plan de acción. Como si fuese mágico, un mes después ya tenía todo. Excepto la página, en la que ya estamos trabajando.

Cuando te enfocas en ese anhelo, las cosas suceden si o si. Tu cerebro comienza a generar alternativas, respuestas. Y es ahí donde toda la maquinaria, engranaje por engranaje, comienza a andar, las puertas se abren y cuando te das cuenta ya es real.

Yo no soy psicóloga, ni entiendo de cosas sobre naturales o para normales. Desconozco esos temas y no me voy a meter en ese campo. Lo que sí puedo asegurarte es que en el momento en que te enfocas en algo (sean tus finanzas, tus hijos, tus enfermedades, tus cuentas bancarias, tus enredos matrimoniales, lo que sea), ese algo se expande. Si es bueno en lo bueno y si es malo en lo malo.

Un paso a paso

Supongo que es que mi cabeza funciona con métodos. Pero, yo no puedo ni hacer arroz, sino tengo un paso a paso.

Así que te voy a compartir algunos eslabones para lograr tus sueños financieros. Y si quieres la Ruta de Sueños Financieros y que te lleve de la mano en este proceso, te invito al seminario en vivo (no pre grabado. Es por zoom) , el próximo viernes 18 de diciembre a las 6:00 pm. El experto en Mercado de Valores, Vernan Mesén y yo, te llevaremos de la mano a entender la ruta de los sueños financieros.  Quiero diseñar mi Ruta de los Sueños Financieros.

Paso 1: Investiga cuál es tu anhelo.

Paso 2: Define dónde estás hoy, financieramente hablando.

Paso 3: Establece cuánto te hace falta, a nivel de dinero, para cumplir con ese anhelo. Usa el aguinaldo para dar ese primer empujón.

Paso 4: Escribe tu norte financiero para dentro de 5 años. Pongo a 5 años porque para los latinoamericanos es sumamente complicado trazarnos metas de más largo plazo. Pero si tenés esa capacidad podés hacerlo.

Y el resto de pasos  los vamos  a compartir el próximo viernes 18 de diciembre a las 6:00 pm en el Seminario en Vivo (no pre grabado), por zoom, a las 6:00 pm. Solo tenemos 10 campos, así que te esperamos por allá Quiero Diseñar mi Ruta de los Sueños Financieros

Te espero el próximo martes a la 6:00 pm (hora Costa Rica) en Consultas con la Dra. Finanzas, a través de mi canal de you tube: Dra. Finanzas.

Y Recuerda Organízate y Sé Libre

 

Qué exquisito fue ese tiempo. No existían las preocupaciones, ni luchas, ni cuestionamientos, ni intrigas, ni me importaba el dinero, ni el futuro. Solo quería comerme a Taiwán en un bocado. Sus maravillosos paisajes. Esa mezcla de modernismo con el misticismo de una cultura milenaria, habían tejido una tela en mi corazón, imposible de soltar.

Cada paso por las calles de Taipei, era absolutamente, tranquilizante, cautivante y placentero. Finalmente, y luego de más de 8 años de ir a la Embajada (que en ese tiempo operaba en mi país), entregando currículos, presentaciones, cartas y todo lo que fuese necesario para lograr una beca, lo había conseguido.

Mi sueño me había invitado a un romance eterno.

Fui invitada por el Gobierno de Taiwán a una de las más grandes ferias comerciales de ese país. Apenas tenía 22 años y no podía dimensionar los alcances de lo que veía: desarrollo, modernismo, tecnología, innovación, ruedas de negocios. Y fue justo en ese instante donde mi corazón hizo un pacto silencioso con la cultura china.

Para mi, libertad financiera significa volver a Taiwán y quedarme un mes trabajando y paseando. Comer en restaurantes de lujo. Ir las ferias comerciales. Ver oportunidades de Negocio y divertirme. Sin preocuparme ni por el dinero, ni por los  gastos. Solo, dedicarme a comérmelo mordisco a mordisco.

Para mi, libertad financiera significa ir dos veces al año a China sumergirme en las ruedas de negocios, las ferias de comercio y conocer cada rincón. Quiero explorarla de norte a sur antes de morir.

7 Principios para Crear Dinero

¿Qué es la libertad financiera para vos?

La primer tarea que quiero que realices es escribir en un cuaderno ¿qué significa la libertad financiera?, ¿Cuál es la vida que quieres vivir?, ¿Cuáles sueños querés cumplir?.

Con esos números por escrito. Ahora te voy a dar el ABC para lograrlos. Libertad financiera no es lo mismo que ser millonario. Yo tengo libertad financiera, pero aún no soy rica. 8 Tips para Desarrollar Hijos Empresarios

Y la mayoría de personas que alcanzamos esa libertad seguimos trabajando. No es estar tirando en un rincón de la playa soñando con sirenas. Esa vida es muy aburrida para quienes amamos trabajar y esforzarnos cada día.

Estoy en el 1% de la población mundial

Solo el 1% del mundo genera entre US$200 mil y US$300 mil al año.  El 99% de la población del mundo está por debajo de eso.

Así que es un privilegio, siendo ticos, estar en esa categoría. Y más privilegio saber que hace un poco más de 7 años, nadábamos en más de US$350 mil en deudas, que como siempre digo, por la Gracia de Dios, limpiamos en 24 meses.

Pero ¿cómo llegamos a estar en el 1% de la población mundial. En tampoco tiempo y luego de vivir ahogados en deudas?.

En este artículo te muestro la forma. No existen trucos mágicos ni caminos cortos. Te lo resumo en dos palabras: No tener deudas y AHORRAR.

Paso 1: Cambiar los paradigmas mentales sobre el dinero. Si pensás que el dinero es pecado, nunca vas a generarlo. Si crees que solo los narcotraficantes tienen dinero, será imposible hacerlo. La mentalidad del poquitito o del así nací o sin deuda es imposible hacerse de las cosas, será prácticamente imposible salir adelante.

Paso 2: Hacer lo que la mayoría no hace: levantarse antes de las 5:00 am: comer alimentos que den energía y no aquellos que la quitan. No caer en excesos. Normalmente, las personas con excesos, en cualquier área de su vida, no salen adelante. Leer más que la mayoría. Estudiar más que la mayoría. Disciplinarse.

Paso 3: Así que el primer paso, como sabrás es tener el fondo de emergencia. De al menos, US$1.000 en 30 días.

Paso 4: Limpiar deudas. No tiene ningún sentido financiero estar pagándole la libertad financiera a los accionistas de los bancos ni las tarjetas y menos a los concesionarios de autos de lujo o a los dueños de casas de lujo. La deuda empobrece y exclavisa.

Paso 5: Contar con los siguientes eslabones de un patrimonio sólido: 15% de ahorros para la jubilación y un buen seguro de gastos médicos.

Paso 6: Cash en el banco. Dinero constante y sonante. Antes de hacer cualquier inversión o explorar diferentes instrumentos, el primer paso será tener cash. En tiempos de crisis el dinero constante y sonante ese el que manda.

¿Cuánto debo tiene en el banco?… buena pregunta, al menos 1 año de tu estilo de vida. Es decir, que podes estar sentado en un sillón, durante un año, sin necesidad de trabajar. Evidentemente, y como dije al inicio, el que no quiera trabajar que tampoco coma, dice la Palabra. Aunque esa sea la meta, el no trabajar nunca será una opción para un corazón emprendedor y valiente.

Paso 7: Construir fuentes de ingresos pasivos. Aquí que está la magia de crecer y llegar al 1% de la población mundial. Existen diversas alternativas para tener ingresos pasivos. Te pongo algunas ideas:

  1. Cursos, info productos o libros digitales.
  2. Venta de bienes raíces.
  3. Venta de instrumentos de inversión.
  4. Royalties.
  5. Rendimientos en inversiones.
  6. Alquiler bienes inmuebles.
  7. Licencias.

Hay muchas otras. Pero esas son las más populares.

¿Cuántas fuentes de ingresos pasivos debo tener?, aquellas que te permitan genera más de un 50% de tu salario actual sin tener que trabajar, porque el trabajo ya lo hiciste.

Paso 8: Inversiones en (aunque suene redundante) en instrumentos de inversión. Aquí se pueden explorar diferentes alternativas de tu mercado.  Pero antes, debes prepararte en este tema. Te recomiendo mi curso: El Arte de Invertir. Es un manual para aprender la magia de las inversiones en mercados regulados.

Reglas básicas:

  1. No poner todos los huevos en la misma canasta. Es decir, diversificar.
  2. Invertir una cantidad de dinero similar a la que de por sí ya tenés en el banco. Yo no puedo invertir algo de lo cual no tengo respaldo en efectivo. Es muy peligroso. Por ejemplo, si tengo US$2.000 en efectivo en el banco, significa que puedo invertir otros US$2.000 en un instrumento de inversión.

Paso 9: Invertir en Bienes raíces. Pero como negocio. No esperando a que algún día la propiedad genere plusvalía, sino comprando barato y vendiendo caro. Sin deudas.

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Y Recuerda: Organízate y Sé Libre

Nunca olvidaré cuando mi tía Margari me daba, semanalmente, 1.200 colones para que me comprara empanadas en la escuela. Ella llegaba, puntualmente, con su sobrecito para mí.

Lo que ella desconocía es que ese regalito me convertiría, años más tarde, en una apasionada por el orden financiero, el ahorro y los instrumentos de inversión.

Esos 1.200 colones no solo me alcanzaban para una empanada al día, sino que me permitió darles obsequios a mis papás en los días especiales; abrir mi primer cuenta de ahorro y pagarme mis clases de guitarra y danza. Para ese momento, tendría unos 10 años. En una libretita rosada anotaba, diariamente, mis ingresos, los gastos y los ahorros.

Lástima que años más tarde caí en la trampa de la deuda. Pero todo hubiese estado mejor con mayor conocimiento de instrumentos de inversión.

Abrí mi primera cuenta, en un puesto de bolsa, el día que me dieron mi cédula. Y a partir de entonces tengo una afición por probar todos los tipos de inversión posibles en Costa Rica.

A través de los años he llegado a la siguiente premisa: La ignorancia nos hace perder dinero.

Para hablar del tema invité a mi programa: Consultas con la Dra.Finanzas, al asesor financiero, Juan Carlos Garreta. A partir de ahora, seguiré poniendo en mis artículos, las preguntas realizadas por el público durante la transmisión del programa.

“Es importante, desde mi punto de vista, conocer los instrumentos de inversión y triplicar nuestras ganancias. El solo desconocimiento ya nos hace perder dinero*, afirmó el especialista.

Cuentas de ahorro: Nos permite guardar, no invertir. Y su característica es que es muy líquida. Se usa cuando se requiere esa liquidez inmediata.

Lo que ingresa por intereses es un número insignificante. No genera altos rendimientos. Pero nos permite ir desarrollando el músculo del ahorro. Sirve para adquirir  el hábito del ahorro.

Una vez que el hábito está dominado pasamos al otro escalón.

Fondos de Inversión: En este caso, don Juan Carlos recomienda hacerlo, al principio, en fondos líquidos. Y genera un mejor rendimiento en comparación con una cuenta de ahorro. Pero con la ventaja de que da más pereza “sabotearse” a la hora de sacar dinero. Hay un paso adicional: moverlo del fondo a la cuenta. Eso evita la tentación de gastarlo.

Certificados a plazo: Es el más popular. Es colocar el dinero a un plazo determinado. Hay dos formas: con rendimientos por plazo o capitalizables (sacan provecho del interés compuesto). Están ambos modelos.  Cuando hablamos de rendimiento tenemos una tasa de interés pactada. Entre mayor plazo, mayor interés. He observado que la gran mayoría de nosotros invertimos a 12 meses porque los intereses tienden a ser atractivos.

Se puede usar como un mecanismo para manejar el fondo de emergencia. Por ejemplo, si tengo un capital lo divido en cuatro. Una parte la invierto a 3 meses, a 6 a 9 y a 12 meses. Así logro una liquidez trimestral. Pero con tasas de rendimiento que son las que se logran a 12 meses que tienden a ser el doble que si colocas ese dinero a menor tiempo.

“Es el método escalonado. Y lo he utilizado con varios de mis clientes”, explicó Juan Carlos Garreta.

Pasos Antes de Invertir

Fondos Inmobililarios:  Es una alternativa muy interesante, siempre y cuando sea bien manejada y por expertos. Los que dentro de su cartera tienen inmuebles para oficinas y con todo el mundo trabajando desde sus casas, deben estar con problemas en su rentabilidad.

Cuando se trata de fondos inmobiliarios se debe buscar especialistas.

Algunos  son muy buenos y seguros. Pero hay que entender el riesgo actual y el riesgo potencial futuro. Y en eso hay que ponerle atención.

Nosotros manejamos fondos inmobilarios, bastante seguros. Tiene una reserva líquida grande y también son regulados por el Banco Central de Costa Rica (BCCR), explicó el asesor financiero, Juan Carlos Garreta.

Fondos de Inversión: Estos son instrumentos que se reúnen varios inversionistas y los hay de diversos tipos: inmobiliarios, compuestos por bonos, acciones o una mezcla de instrumentos. Con renta fija o variable. Estos se pueden adquirir, únicamente, a través de puestos de bolsa.

Bienes raíces: En cuanto a propiedades como tal, podría ser un excelente momento para comprar barato. Pero  es vital la experiencia de un asesor de bienes raíces.

Bonos: son emisiones que hace el gobierno o empresa privada para financiar proyectos, Muchos de ellos tienen renta fija y puede ser mejor que un certificado y podemos accesar de ellos por medio de puestos de bolsa regulados.

Seguros Patrimoniales: Estos son seguros de vida que tienen un ahorro incorporado. Existen diferentes tipos, según la necesidad de los clientes. Específicamente, Best Meridian Insurance (BMI) tiene uno de estos instrumentos, cuyos rendimientos, están ligados a los índices Nasdaq o Standard and Poors 500.

Tienen la característica de que son instrumentos regulados tanto en Costa Rica como en los Estados Unidos y en cualquiera de los mercados donde opere BMI. Para mayor información sobre este instrumento podés agendar una cita conmigo en el siguiente link:

 Consultar por un Seguro Patrimonial

Preguntas del público

  1. Es recomendable diversificar las inversiones: “Claro es importante proteger el capital y no poner todos los huevos en la misma canasta. Es una cuestión de administración de riesgo y el otro objetivo es potenciar los rendimientos. Dependiendo del perfil se puede colocar el instrumentos conservadores, moderados o más agresivos. La diversificación es importante hacerlo en: instrumentos, puestos o entidades financieras, monedas, plazos, países, mercados y sectores”, explicó Garreta.
  2. ¿Cómo se adquieren acciones del NYSE?: “hay plataformas e intermediarios que se dedican a eso. Una es a través del trading. Pero es muy riesgoso, a menos que se lleven años estudiando y arriesgando. Conozco historias buenas. Pero conozco más historias tristes relacionadas con ese tema. Es mejor recurrir a intermediarios que tengan experiencia”, aseguró el asesor financiero.
  3. Con la caída de los precios internacionales del petróleo, ¿sería bueno invertir en estos?: “Son preguntas comprometedoras porque nadie tiene una bola de cristal. Y ahora hay mucho interés por formas de energía alternativas. Están creciendo las alternativas de energía y a lo mejor ya el petróleo no sea una buena opción”, dijo Juan Carlos Garreta.
  4. ¿Cuáles son los Top 5 de herramientas de inversión?: “Las 5 mejores herramientas es poner un poco en cuenta de ahorro, para necesidades inmediatas. Otro poco en certificados de depósito a plazo, de manera escalonada, para el fondo de emergencia. Puede tener otro poco en inversiones de largo plazo en mercados internacionales y otro en inmobiliarios. Siempre y cuando esas inversiones estén alineadas al perfil de inversionista y a su capacidad de riesgo”, explicó Garreta.
  5. ¿Qué opina del crowfunding, tendrá futuro en Costa Rica?: “Son alternativas de financiamiento para invertir en proyectos específicos y dependerá si el proyecto es rentable o no. Hay varios tipos de esquemas. Eso no deja de ser una inversión de riesgo. Costa Rica tiene una tasa alta de que los proyectos pegan. Pero puede que no arranque. Es decir, el factor riesgo es muy alto en este esquema”. Agregó Juan Carlos Garreta.  Precisamente, para profundizar en este tema, en las próximas semanas invitaré a un experto.
  6. ¿Cuáles son las mejores inversiones que garanticen el principal?: El que garantice el capital es un certificado de depósito de largo plazo. Hay otros instrumentos. Pero este es el más sencillo. Agregó Garreta.

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Te espero el próximo sábado en Consultas con la Dra.Financieras,  a las 10:00 am, por mi canal de you tube: Dra.Finanzas.

Y Recuerda: Organízate y Sé libre

“Terminé en el médico con la presión por las nubes, con taquicardia y una horrible suduración en mis manos. Fue muy impactante para mi saber que de un día para otro mis gastos normales se habían incrementado en más de US$100. ¡Totalmente, fuera de mi presupuesto!”, me explicó Julio Contreras, gerente de mercadeo de una transnacional, quien tiene hipotecada su casa; debe tres tarjetas de crédito; paga el colegio de sus tres hijos, en dólares y alquila un apartamento en Santa Ana, también en dólares.

Y es que en la mañana del 5 de noviembre los costarricenses amanecieron con el tipo de cambio, referente al dólar, en 629 colones la venta. Siendo una subida histórica y abrupta.

El gran problema en muchos países, no solo en Costa Rica, es que la economía está muy dolarizada para los pagos, no así para los ingresos de los asalariados. Es en ese momento, cuando se produce una brecha muy grande en el plan de gastos de quienes ganan en su moneda local, pero gastan en otra moneda más fuerte, en este caso, el dólar estadounidense.

¿Deudas Buenas y Deudas Malas?

Algunas cifras

Solo de setiembre del 2017 a setiembre del 2018 el índice de morosidad en los bancos costarricenses pasó de 2,1% a 2,6%, fiel reflejo de lo que está sucediendo en los bolsillos de los ejecutivos.

El origen de esa subida se encuentra en el déficit fiscal que maneja el Gobierno Central de ese país, el cual tiene que captar bonos para pagar sus cuentas normales. De acuerdo con datos del Ministerio de Hacienda, este déficit llegó en setiembre anterior, al 4,5% del Producto Interno Bruto (PIB) costarricense, siendo el más alto en los últimos 10 años.

Para hacer sus pagos, el Ministerio de Hacienda debe recurrir, también, a comprar divisas al Banco Central de Costa Rica (BCCR).

Eso, automáticamente, incrementa el precio del dólar. De julio a setiembre de este año, el Ministerio de Hacienda de Costa Rica compró, al ente Emisor, US$211 millones. Y solo en octubre adquirió US$275 millones.

Si a eso le sumamos la no aprobación del Plan Fiscal y los ajustes en los intereses que recién hizo la Reserva Federal de los Estados, no hay marcha atrás, es prácticamente, imposible sostener el tipo de cambio.

Nada parece indicar que el dólar regresará a 500 colones por dólar en los próximos meses.

8 Reglas Antes de Comprar

Usted tiene el poder

Si en este momento sus ingresos son en moneda débil y sus gastos son en dólares usted tiene el poder. Es decir, a ningún banco, institución financiera; rentero de propiedades, ni colegio privado, ni a nadie, le conviene un cliente moroso. Así que es hora de negociar. Aquí van algunas recomendaciones:

1) Premisa básica: Si sus ingresos principales son en moneda débil, nunca se endeude en dólares. Estará pagando dos precios (el interés normal de cualquier préstamo y el tipo de cambio). Es una pésima decisión.

2) Suponiendo que ya está endeudado en dólares, vaya corriendo a la entidad financiera, hoy mismo, y negocie su deuda. Pida que se la cambien a moneda débil. En este momento, ningún banco puede darse el lujo de que sus índices de morosidad aumenten, pues si eso sucede ellos también son castigados,. Además, no les conviene llenarse de activos, como propiedades de hipotecas abandonadas, porque el principal negocio de un banco no es vender bienes y raíces, es prestar dinero.

3) Si alquila y su pago es en dólares, dígale a su rentero que: o le cobre el moneda local o le fije el tipo de cambio. De lo contrario, usted está dispuesto a buscar otro alquiler. A ningún rentero le conviene perder un buen inquilino y menos en este momento de incertidumbre. Usted tiene el poder, úselo.

4) Si la colegiatura de sus hijos está en dólares. Aplique el principio anterior. Hable, negocie y si no, cambielos de entidad educativa. Al fin y al cabo ahora hay centros en cada esquina.

5) Es un excelente momento para invertir en moneda fuerte. Quienes me siguen saben que siempre recomiendo invertir en dólares. Especialmente, en inversiones de mediano y largo plazo (más de un año). Si usted está ahorrando para comprarse unos muebles el próximo mes y el gasto será en moneda débil, entonces, no haga el cambio a dólares, porque perderá dinero.

6) Cambie su fondo de pensión en dólares. Es un excelente momento. No tiene sentido tener el fondo de la jubilación en moneda débil.

7) Realice sus compras solo en moneda débil.

8) Si va a hacer compras en línea, asegurése de que le cobren en su moneda débil. No pague más.

Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.

No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando mi Programa Consejos Prácticos para tu Bolsillo en tu aplicación: Podcast de i Tunes, SoundCloud o Ivoox.

Y todos los sábados te espero de 10:30 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas.

 

Y recuerda: Organízate y sé libre.