Finalmente me animé, después de varios días insistiéndome, Ricardo de la O, mi amigo de la infancia, me invitó a dar una vuelta en su nuevo Ferrari: un GTC4Lusso. Para los conocedores automóviles saben que ese modelo es perfecto para deleitarse en grandes carreteras a más de 100km por hora.

He de confesarles que no me sentía con la ropa, ni los tacones y menos con la cartera apropiada al montarme a semejante despliegue de lujo y confort. Ricardo, al notar mi incomodidad dijo algunas palabras que cambiaron mi visión sobre el dinero: “amiga si no te sientes cómoda con el lujo nunca vas a tenerlo. Si repeles el dinero, éste tampoco se sentirá cómodo en tu billetera y lo vas a desperdiciar de la misma forma en que lo hacen quienes tienen mentalidad de pobre”, aseveró mi gran amigo y empresario.

Desde pequeño Ricardo solía andar en la mejor bicicleta, la mejor patineta y en la universidad era el único chico de la carrera con automóvil. Lo interesante de su caso es que nada lo obtenido provenía del bolsillo directo de sus papás, pues ellos, al igual que los míos, pertenecían a una familia sencilla de clase media.

De la O quedó impactado con la emoción y el “LooK” de los detectives de la famosa serie de televisión “Miami Vice” y a partir de ahí se propuso trabajar para ser el chico fino del barrio. Vendía su ropa nueva, juguetes, los muebles de su casa y hasta los relojes de su papá, para conseguir dinero.

Hoy es un empresario muy exitoso que pasa sus mejores horas de avión en avión. Tiene una residencia oficial el Manchester y otra para descansar en un rincón de Pekín.

11 Síntomas de un Rico Pobretón

Mentalidad de pobre

Mediando en la conversión con Ricardo y en los patrones conductuales que nos llevaron a mi esposo y a mi a estar hundidos en deudas, noté que efectivamente, teníamos mentalidad de pobre.

Así que me di a la tarea de poner atención a todas aquellas cosas que estarían limitando nuestro crecimiento económico y erradicarlas, primero de nuestra mente y luego de nuestras acciones.

Después de varios años asesorando a cientos de familias en el tema del dinero, vuelvo a encontrar con que esa mentalidad de pobre está profundamente arraigada en los latinoamericanos, no es casualidad de que ninguno de nuestros países sea una potencia económica mundial.

 Definir el concepto “mentalidad de pobre” como tal es difícil para mi, pues no soy piscóloga ni especialista en neuro ciencias. Pero aquí van algunos paradigmas mentales que noté en mis pensamientos y en los de muchas familias a quienes hemos ayudado a salir de su esclavitud financiera.

¡Cuidado! con el "Síndrome del Beverly Rico"

1)Creer que los ricos son malos o narcotraficantes.

2)No alegrarse con los logros económicos de los demás. Por ejemplo, si tu cuñado acaba de montar una empresa, te da rabia, en lugar de alegrarte por esa bendición.

3)Creer que la gente que tiene dinero es por un golpe de suerte, menospreciando los años de esfuerzo y trabajo.

4)No atraverte a soñar en visitar ciertos restaurantes u hoteles  de lujo porque inmediatamente te saboteas: “No eso ni en sueños. Eso es solo para la gente que tiene dinero”.

5)Pensar que naciste para ser empleado toda la vida. Y no darte la oportunidad de montar tus propios negocios.

6)Querer enriquecerse rápidamente. Los verdaderos millonarios han amasado sus fortunas después de muchos años de esfuerzo, disciplina, trabajo y grandes caídas.

7)Criticar, criticar y criticar a toda persona que luce fina, elegante, con clase.

8)Tener creencias religiosas y parafrasear el siguiente versículo: “Más fácil es pasar un camello por el ojo de una aguja, que entrar un rico en el reino de Dios”, Marcos 10:25. Pero, ese pasaje lo sacan del contexto, porque Jesús viene hablando, versículos anteriores, sobre el problema espiritual que significa confiar en las riquezas. Dijo: “¡cuán difícil es entrar en el reino de Dios a los que “CONFÍAN” (las mayúsculas y el entre comillado es mío) en las riquezas!”. Es decir, a los que ponen en primer lugar el dinero.

Después la misma Palabra dice, en la primer carta de San Pablo a Timoteo, lo siguiente: “ Porque los quieren enriquecerse caen en tentación y lazo, y en muchas codicias necias y dañosas, que hunden a los hombres en destrucción y perdición. Porque raíz de todos los males es el AMOR al dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores”.

Una vez más la Palabra se refiere al amor al dinero y a la codicia. Es decir, a ponerlo un lugar de privilegio en el corazón. Eso sí está equivocado.

9)Quieres salir de la situación económica donde estás metido leyendo libros escritos en contextos o realidades económicas muy diferentes a Latinoamérica, pero no estás dispuesto a invertir ni US$70 para recibir una buena capacitación en finanzas personales.

10)Querer salir de los enredos económicos, pero no haces nada por cambiar la realidad.

11)Aún cuando ganas mucho dinero no llegas a fin de mes por pagar lujos para los que tu bolsillo no está preparado. Eso es mentalidad de pobre.

12)Destinas más del 30% de tus ingresos en pagar deudas. Eso es mentalidad de pobre.

13)Crees que la única forma de hacerte de las cosas es endeudándote. Eso achica tu creatividad y limita tu capacidad de generar dinero.

14)Tenés algunos negocios pero andas viendo cómo evades el pago de los impuestos.

15)No sos generoso con tu esposa. Nada limita más el crecimiento económico de un hombre que ser mezquino con su esposa.

16)Desperdiciar el dinero en vicios. Nada más mente pobre que los vicios.

17)Creer que pasar ocupado y ocupado vas a generar más dinero. Lo importante es la capacidad para generar riqueza, no pasar frente a un escritorio de 8 a 5 pm.

18)Creer que tu prosperidad depende de alguien más. El único responsable sos vos.

19)Creer que todo cinco que llegue a tu billetera debes gastártelo.

20)Aferrarse a las cosas viejas (ropa, muebles, zapatos, carteras, etc).

21) Refundir deudas. Cuando haces esto solo alargas el dolor y pierdes más dinero.

22)Ser desordenado y cochino. Revisa muy bien tu zapatera, tus gavetas. Comienza a pensar como rico. Si te fijas, ellos andan impecables, sus carros son impecables, sus oficinas son impecables y puedo asegurarte que sus gavetas también lo son.

El gran secreto para acabar con esos pensamientos limitantes es: reconciliarte con el dinero. Luego, debes plantearte metas financieras. Y el tercer paso es hacer todo lo que esté a tu alcance para salir de las deudas.

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Y Recuerda ¡Organízate y Sé Libre!

  • Estudio dice que hombres casados generan más riqueza.

  • El ingreso de las mujeres casadas es un 73% mayor en comparación con las que no lo están.

  • El matrimonio es el ingrediente esencial en la generación de riqueza.

Marcela, al igual que sus otros  hermanos, tuvo la oportunidad de estudiar y seguir los grados académicos que conocemos. Lastimosamente, prefirió escaparse durante las horas de clases e irse de fiesta con su novio de turno. Hoy es madre soltera de dos pequeños. No trabaja y sus padres, ya adultos mayores, prefieren tenerla en casa dedicada a sus hijos.

Andrés, hermano de Marcela, vive en su segundo matrimonio. Tuvo dos hijas fuera de su estado civil. Si bien es muy responsable con su trabajo, nunca terminó sus estudios, pues se convirtió en papá antes de ingresar a la Universidad. Vive en una casita alquilada. Pero no es ostentoso, pues sabe que su realidad económica, no le permite darse mayores lujos.

Ligia, la hermana mayor de ambos se determinó, desde sus 16 años, a tener una vida diferente, económicamente. Así que terminó la universidad formal, posee una maestría y tres títulos adicionales. Tuvo su primer hijo, 5 años después de casada, a sus 27 años. Hoy vive en un barrio de lujo. No tiene deudas y disfrutan de los negocios de su esposo.

En esta sociedad tan permisiva, donde no importa si las parejas están juntadas, casadas, son novios, inclusive si son o no de diferente o del mismo sexo, nadie diría que un factor, determinante, para el crecimiento y la estabilidad económica es el estado civil.

Pues así es. Y no lo digo yo, lo dice una investigación realizada por Brookings y American Enterprise y  publicada por Thefederalist.com. El paísmás “globalizado” del mundo, Estados Unidos, siempre se caracterizó por brindar la oportunidad de realizar el gran sueño americano, no solo a los residentes, sino también a miles de inmigrantes, que dejaron sus tierras para conquistar ese gran sueño.

“El acceso a la educación y al trabajo, así como el compromiso, la diligencia y el sacrificio son importantes. Pero un factor decisivo en el camino por obtener el sueño americano es poco conocido y grandemente ignorado… el matrimonio”,  asegura la investigación.

5 pecados que nos llevaron a la cuesta de enero

A continuación un extracto, en español, de lo publicado en Thefederalist.com

Verdad en Cifras

  • Hace 70 años, la movilidad social y la protección contra la pobreza eran un factor clave para el empleo.
  • Aquellos que tenían un trabajo de tiempo completo de cualquier tipo raramente eran pobres.
  • Hace 50 años, la educación marcaba la diferencia entre los que tienen y lo que no tienen.
  • En los últimos 20 años o quizá más, el estado civil se ha convertido en el factor central que determina si las personas se levantan por encima, permanecen o caen en pobreza.
  • La diferencia no es únicamente en las familias donde sólo hay un padre. El US Census Bureau demostró que la tasa de pobreza en niños viviendo con 2 padres, no casados, es similar a la de los hogares de madres solteras.
  • Personas casadas, sin importar cuanto dinero tengan, manejan su dinero diferente a los divociados, padres solteros y personas que viven juntas (sin casarse).
  • Sólo el 4% de los hogares con mamá y papá casados reciben algún tipo de asistencia para alimentación por parte del gobierno. Pero el 21% de quienes co-habitan y el 28% de los hogares con madres solteras requieren de ese tipo de asistencia.
  • 78% de las personas casadas son dueñas de su casa, mientras que el 41% de los parejas co-habitantes y el 44% de las solteras no tienen casa propia.
  • La investigación es impresionante!!!

El matrimonio divide las clases económicas

De acuerdo con Charles Murray del American Enterprise Institute, “el matrimonio se ha convertido en la línea divisoria que divide las clases económicas en Estados Unidos”.

Jonathan Rauch, escritor en el National Journal, un medio no conservador, explica que “el matrimonio está desplazando al ingreso y la raza como el gran divisor social del nuevo siglo”.

Isabel Sawhill, especialista senior del centro-izquierdista Brookings Institute, claramente proclamó, algunos años atrás, que la  “proliferación de los hogares con un solo padre es la responsable del incremento de la pobreza infantil desde la década de los setenta”.

La secuencia del éxito

El profesor Bill Galston, asesor de la política interna del ex presidente Clinton y ahora Senior Fellow en Brookings, explica que a principios de los 90s, los estadounidenses tenían que hacer 3 cosas para evitar vivir en pobreza:

1- Graduarse de colegio.

2- Casarse antes de tener hijos y

3- Tener hijos después de los 20 años.

“Sólo un 8% de las personas que siguen este orden serán pobres, mientras que un 79% de los que no hacen ninguna de las 3 será pobre”, afirmó el ex asesor presidencial.

La investigación realizada por Brookings y American Enterprise, asegura que hacer esas tres actividades, en el orden correcto, es la secuencia del éxito.

Pasos Antes de Invertir

También aplica para los Millenianls

El incremento de nacimientos antes del matrimonio es alarmantemente.

Mujeres de la clase trabajadora son 5 veces más propensas a tener hijos fuera del matrimonio que las de clase alta.

Esta tendencia continúa con los millennials: 97% de aquellos que siguen esta secuencia (graduarse de colegio, trabajar y casarse antes de tener hijos) no serán pobres cuando lleguen a 30 años.

Tristemente, cada vez son menos los millennials que cumplen con la secuencia comparados con los baby boomers y la generación X.

Ingrediente activo en la generación de riqueza

Si ves los ejemplos, basados en la vida real, que puse al inicio del artículo, te das cuenta que la única que salió adelante y es exitosa, de los tres hermanos, fue la mayor, quien siguió la secuencia del éxito. Esa secuencia es mucho más que una decisión moral o idealismo romántico.

Consistente e irrefutablemente una montaña de investigaciones ha demostrado de los años 70s y hasta ahora, que el matrimonio es un impulsor de cada una de los indicadores de bienestar para niños, mujeres y hombres.

Escoja cualquiera: Salud general y mental, ingreso, ahorro, empleabilidad, éxito educativo, contentamiento general, felicidad, satisfacción sexual, etc. Incluso, la recuperación de enfermedades serias, dieta saludable y ejercicio.

Todos estos indicadores son mucho mejores comparados con las personas solteras, divorciadas y quienes son co-habitantes.

El matrimonio es el ingrediente activo esencial para mejorar la expectativa de vida, sin importar la clase, raza o nivel educativo.

Un reporte del American Enterprise Institute en conjunto con el Institute For Family Studies de la Universidad de Virginia, reporta que el ingreso de las mujeres casadas es un 73% mayor que el de mujeres que no lo están. Además, el beneficio de los hombres casados es de, por lo menos, $15,900  anuales más comparado con los hombres solteros.

Concluyen que el matrimonio es una “institución de generación de riqueza”.

Los hombres casados generan más riqueza al convertirse en productores, proveedores y ahorrantes. Los hombres solteros y co-habitantes no.

El premio Nobel de economía, George Akerlof, explica: “los hombres casados están más comprometidos con la fuerza laboral. Tienen menos abuso a las sustancias, comenten menos crímenes, son menos propensos a ser víctimas de crímenes, tienen mejor salud y son menos propensos a los accidentes”, advirtió.

Hasta el famoso New York Times resaltó la importancia del matrimonio en su artículo titulado “Dos clases divididas por “Acepto”. El matrimonio es el motor del bienestar y la movilidad entre clases.

Eran las 8 de la mañana, de un  rutinario café, oración, gimnasio, desayuno  y despedir con un beso a su familia.
Pero Antonio amaneció demacrado y ofuscado. Así, sin quejarse, se despertaba cada mañana, día tras día. Su motivación de seguir era su hermosa familia. Paradójicamente,  Era el único papá que no asistiría a la celebración del día del padre en la escuela de sus hijos. Es el único que se pierde los paseos escolares; no está para la decoración del árbol navideño; tampoco para los festivales artísticos. Jamás almuerza con su esposa.
El mes pasado vivió en un avión. Antonio Morales es un  estratega muy exitoso, firmó varios contratos y logró millones de dólares en ventas para la compañía, que diariamente, consume sus fuerzas,  ánimo, su juventud y lo más triste su tiempo familiar. ¿Deudas Buenas y Deudas Malas?
No es un papá ausente. Sabe los colores favoritos de sus tres hijos, los nombres de sus mejores amigos; las canciones de moda e incluso muchos secretitos de cada niño.  Pero viviendo en una casa hermosa, en un barrio lujoso y con un puesto de director, Antonio era un simple esclavo con salida, teórica, a las 5:00 pm.
Esa misma mañana del 1 de abril, Allan Contreras, decidió no trabajar, pues era el primer día de su hijita en una guardería. Desayunó con ella, le hizo unas hermosas colitas y tomó miles de fotografías.
Acaban de llegar de unas hermosas vacaciones de playa. Así que se tomó otra semana para descansar del descanso.
A diferencia de Antonio, Allan es totalmente independiente, financieramente. Aunque no lo crean, él gana miles de dólares menos que el señor Morales. Pero es absolutamente independiente.
Allan no tiene estudios. Lava carros, pasea los perros del barrio de lujo donde viven Antonio, limpia los vidrios de muchas casas y tiene un “equipo” de lavadores a su cargo.
Paradójicamente es el chofer de los hijos de Antonio. Puede que Allan no coma en los mismos restaurantes de su cliente. Nunca se ha montado en un avión. No conoce los goces de Europa, ni tenga idea qué es un Rolex. Pero, disfruta a manos de llenas, de su familia y de su tiempo, único recurso totalmente agotable.
5 Ingredientes Fundamentales en tu Emprendimiento
¿Quién vive mejor?
Comenten ustedes… La respuesta dependerá de lo que para cada uno sea vivir mejor. Pero, si el objetivo de Antonio, en un futuro cercano, es ser independiente financieramente, como el caso de su lavador carros y chofer, tendrá que tomar las siguientes acciones:
1) Primero analice cuál es su situación financiera actual. Y trace el rumbo a su independencia.
2) Elimine las deudas. Lo que separa la clase media de la millonaria son las deudas.¿Cómo iniciar un negocio sin deudas?
3) Buscar diversas fuentes de ingresos pasivos. Es decir, mecanismos de ingresos, sistematizados, que  generen ingresos, sin que dependa de su presencia física. Por ejemplo: inversiones en valores, alquileres, plusvalías de terrenos; negocios varios.
4) Aumente su nivel de ingresos. Aprenda a vender cuanto antes.
5) Procurar que sus ingresos se conviertan en nuevas fuentes de ingresos y NO en gastos. O sea, tienen que guardar, ahorrar e invertir.
6) Vivir, durante un tiempo, por debajo de sus posibilidades económicas, con el objetivo de formar un fondo de emergencia y otro de capital de trabajo.
7) Construya ese capital de manera automática, que no dependa de su buena voluntad.
8) Optimice su plan de gastos y Apéguese a ese plan. Si quiere aprender a desarrollar un plan de gastos que sí funcione, puede matricularse a mi curso Mis Finanzas en Control. Es un curso de 6 semanas totalmente en línea. Puede matricularlo ahora mismo. Solo dele click a la pestaña que dice Academia Organízate.
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-“Vos sos un botaratas… ¿cómo se te ocurrió comprar una motocicleta de US$25 mil… no pensás en que los chicos van a ir a la universidad algún día?, no ¿pensás en que no tenemos un buen ahorro?”.
-“Sí Julia, pero siempre he querido una motocicleta como esa. Y se dio la oportunidad. Yo trabajo como un burro de carga y me la merezco. Todo mi salario se va en cosas de la casa. Nunca me compro nada para mi”.
¿Quieren saber en qué termino está discusión?…
Adolfo y Julia estuvieron al borde del divorcio, en más de una vez, por culpa de sus diferencias financieras. Y es que el 80% de las causales de separación tiene su origen en las billeteras de los hogares.
Cosas tan pequeñas como ¿quién paga la luz?, puede ser un detonante para destruir una familia. Pero, esta vez, Julia y Adolfo no tiraron por la borda 20 años de matrimonio. Ambos son empresarios y padres de 3 hermosos pequeños, porque aplicaron el principio y ejecutaron las siguientes recomendaciones.
8 Reglas Antes de Comprar
El principio
“Toda casa dividida contra sí misma No permanece”… bajo este principio, recogido en el libro más polémico en la historia de la humanidad ( La Biblia), los esposos no deben, bajo ninguna circunstancia, manejar cuentas separadas. Es decir, no se vale el yo pago esto y él paga lo otro. La división en las finanzas del hogar está totalmente prohibida.
Entonces, aquí van las recomendaciones:
1) El plan de gastos del hogar deben diseñarlo juntos. Saquen una cita, ojalá de un día entero y sin niños, para planificar su vida financiera. Tomen con seriedad el asunto de las finanzas y organicen juntos cómo van a gastar sus ingresos.
2) Durante el primer año, una vez diseñado el plan de gastos, revísenlo, JUNTOS, mensualmente. Para el segundo año lo pueden checar trimestralmente y luego semestralmente.
3) Las esposas necesitan sentirse seguras en todas las áreas y la finanzas es una de las principales así que contribuya para que su familia viva sin deudas.
4) Uno de los dos debe liderar y ser responsable porque el plan de gastos se cumpla. ¿Cuál de los dos?… quien sea más estructurado, menos soñador, más organizado, menos botaratas y más realista. Éste debe ser el guardián del plan de gastos.
5) Cada uno debe tener su dinerito para cosas personales (salón de belleza, almuerzos o cafés fuera de casa; regalitos, etc). Y aunque no deban dar explicaciones por el uso de cada cinco, el rubro sí debe estar contemplado en el plan de gastos familiar.
6) Lo que No está presupuestado NO se gasta.
7) Para llevar acabo gastos superiores a los US$100 ambos deben estar de acuerdo. Si uno de los dos no quiere, entonces, NO se gasta.
Las 6 Grandes Tonterías con el Dinero
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¿Qué se supone que tengo que hacer con todo mi dinero?… mi yerno es administrador. Con su salario no podrían pagarle buenos colegios a mis nietos y mi hija es maestra; sumando ambos salarios jamás podrían vivir en un buen condominio. Yo no le debo a nadie. Tengo un buen seguro. Nada me cuesta procurar que mis nietos tengan mejor futuro ”, aseguró Doña Paquita, una empresaria retirada y dueña de una cadena de laboratorios.
Así como doña Paquita muchos papas deciden seguir con las ayudas económicas a sus hijos aún después de que partieron de casa. Lo que esos padres de familia ignoran es que sus buenas intenciones solo están dándole vida a un “parásito” financiero.
De acuerdo con las investigaciones realizadas por Thomas J. Satanley y William D Danko, ambos autores del libro el Millonario de la Puerta de Al Lado (un amplio estudio que recopila el comportamiento de más de mil millonarios en el mundo), los padres de familia que ayudan, económicamente a sus retoños, están provocando los siguientes conductas de parásitos:
8 Consejos para Costear la Universidad de Tus Hijos
Razón #1: Regalar dinero genera más consumo y menos ahorro e inversión: “Quienes reciben esas ayudas tienen, con frecuencia, poca capacidad para generar ingresos. Los ingresos del receptor de la ayuda no aumentan al mismo ritmo que sus gastos”, señala la investigación de Stanley.
“Los padres ricos a veces les pagan a sus hijos una vivienda. Es posible que su intención sea la de ayudarles a “comenzar con buen pie”. Pero las casas caras suelen estar ubicadas en barrios que requieren más que el mero hecho de pagar la hipoteca.”
“Para encajar en ellos, hay que “adecuarse a la situación”, en lo referente a la ropa de vestir, jardinería, mantenimiento del hogar, automóviles, muebles, escuelas y así sucesivamente. Así pues, el regalo de un pago inicial, puede incorporar al destinatario en una cinta de consumo y llevarle a una dependencia continua del donante”, dice el libro El Millonario de la Puerta de Al lado.
Razón #2: Quienes reciben dinero de sus padres, por lo general, nunca acaban de distinguir entre su patrimonio y el de sus progenitores: fue Tony Montage, un director financiero, quien lo dijo de manera magistral: “Quienes reciben dinero…, los hijos de los ricos tienen la idea de que el capital-patrimonio de sus padres son sus ingresos…, unos ingresos para ser gastados”.
Y el gran problema es que la gente que se considera rica tiende a gastar. “De hecho, estadísticamente, son tan proclives a considerarse ricos como los que realmente lo son, sin recibir ayuda económica”, señala la investigación llevada a cabo en más de una década.
Razón #3: Quienes reciben dinero de sus padres dependen mucho más de los créditos que los que no reciben ayudas: Esta parte sí que me impactó. Y tiene lógica, esos muchachos se acostumbran a vivir un estilo de vida ficticio y una vez que, por alguna razón, el subsidio se elimina, se ven obligados a endeudarse para mantener su estatus.
“Los hijos adultos que reciben donaciones en efectivo son más propensos que otros adultos a vivir anticipadamente de la herencia que finalmente recibirán. Son más propensos a pedir créditos. Y piden más créditos para el consumo que quienes no reciben subsidios económicos de sus padres”, agrega el estudio.
Desarrolle la inteligencia financiera de sus hijos
Razón #4: Quienes reciben ayudas económicas de sus padres invierten mucho menos dinero que los que no las reciben: “En las encuestas, los receptores de ayudas económicas contestaron que invertían, anualmente, menos del 65% de lo que invertirían los que no recibían las ayudas”.
Razón #5: Quienes reciben ayudas económicas tienen menos agallas para desarrollar su propio músculo financiero. Es decir, generalmente, no son exitosos en sus emprendimientos y muy posiblemente nunca lleguen a ser libres financieramente.
Es muy sencillo, papá y mamá nunca les enseñaron a pescar, sino que les llevaron el pescado a su recámara, ya cocinado y en bandeja de plata.
Y aunque no lo crean todo ese mal inicia con las mesadas. No se pierda el artículo de la próxima semana donde les hablaré sobre el daño que ocasionan esas mensualidades. Además, les daré algunas ideas para enseñar a sus hijos a desarrollar su músculo financiero a partir de los 3 años de edad.
Si tenés más razones contámelas a monica@misfinanzasencontrol.compara enriquecer esta publicación. Compartila con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
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¡Carmen!, ¡Carmen!… gritaba Luis Diego, desesperado por su contadora. “¡Carmen!, ¿qué hacemos?”, me llamaron de Hacienda, está todo en orden?”, preguntó al borde del colapso.
Esa llamada movió los cimientos financieros y legales del negocito de Luis Diego, quien, hacía menos de un año, abandonó su gerencia en una transnacional para iniciar su emprendimiento.
Temeroso de las autoridades de su país, mi amigo puso todo en orden desde el inicio y la llamada solo fue para solicitarles unos datos que no quedaron claros en un documento.
Para escuchar este episodio dale click en el siguiente enlance:
http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast-16-8-ingredientes-en-tu-emprendimiento

Sentado frente a su mohosa mesa de madera, sus lágrimas salpican dibujando un mapa sin fin similar al de sus pensamientos.  Anoche comían juntos y alegres, entre copas y recuerdos, celebraron sus casi 60 años de amistad. Hoy, uno de ellos yacía en su lecho mal oliente y ensangrentado.
La escena de horror seguía ahí. Entre sollozos, suspiros y lamentos,  sus laberintos mentales no parecían tener salida. “¡¿Por qué?,  ¿por qué?!”, gritó.  Lo único que escuchó fue un ahogado y violento gemido… y después, un segundo después, el alma de su hermano se había esfumado.
Estaba obligado llamar a sus familiares y comunicar la lamentable noticia. Finalmente, la hemoptisis de Oscar Orduño le había cobrado su vida. Las copas y tantos recuerdos  de emocionantes aventuras alteraron su cáncer de pulmón y las vías respiratorias colapsaron.
La muerte de Oscar no solo trajo un profundo dolor a su gran amigo y abogado, Felipe Rivas, sino una verdadera guerra fría y de poderes entre sus hijos, nietos, ex esposas y ahijados.  La fortuna del difunto se creía superior a los US$100 millones. Partió sin dejar herederos ni Testamento.
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Meses después
Felipe Rivas no encontró ni un solo fideicomiso para repartir. Tampoco seguros de vida; no habían inversiones en bolsa. Solo algunas propiedades en zonas costeras. Como si Orduño se creyese inmortal y aún con las penurias de su enfermedad, no dedicó ni un segundo a estimar el valor de su patrimonio y menos a repartirlo entre sus seres amados.
-“Ahora, resulta que nadie sabe cuál es la fortuna de tu papá. Y repartir las cosas será un proceso de nunca acabar”, dijo su última esposa a la hija de ambos.
¿A cuánto asciende su patrimonio?
Si no lo sabes en este momento, aquí te comparto, la siguiente fórmula.
Multiplica tu edad por la renta familiar realizada antes de impuestos. Es decir, todos los ingresos obtenidos ( menos las herencias). Al resultado le restas todas las deudas. Y el saldo lo divides entre diez. Este será tu patrimonio neto.
Por ejemplo: Un hombre de 41 años de edad gana US$143.000 al año y tiene inversiones que le generan otros US$12.000. Este sujeto tiene deudas por US$25.000
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Entonces:
1) US143.000+12.000= US$155.000.
2) A esos US$155.000 le quitamos las deudas= US$155.000-25.000=130.000
2) Multiplica US$130.000*41= US$5.330.000.
3) Divido los US$5.330.000 / 10 = US$533.000 Éste debería ser el patrimonio de este señor.
De acuerdo con los investigadores Thomas J. Stanley y William D. Danko, autores del libro el Millonario de la Puerta de Al lado, se considera millonaria una persona que supera, al menos, en dos veces, el nivel de patrimonio teórico.
Así, de acuerdo con el ejemplo anterior, el hombre de 41 años debía tener US$1.066.000 en activos de valor para considerarse millonario.
Millonario o no, lo cierto es que Oscar Orduño, empresario guatemalteco, pasó su vida entera trabajando, sacrificó a sus hijos; dejó matrimonios destrosados; muchas madrugadas, viajes extenuantes; reuniones interminables y noches en vela; para terminar en su tumba sin saber, exactamente, a cuánto ascendía su patrimonio.  Tampoco fue diligente a fin de que fuese bien administrado después de su muerte.  Peor aún, heredó una batalla sin fin entre sus familiares.
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Con gran pompa y su sombrero de ala ancha, se hizo notar. Al son de sus tacones, se meneaba de un lado a otro, su paso ligero y sonoro despertaban risa y curiosidad. Su vestuario, al mejor estilo de Lady Gaga, atraía las miradas de todo el centro comercial. Era imposible no verla. Esa mezcla de lujo, ropas de diseñador y polada, era digna de fotografiarse.
Carmela y su nuevo millonario esposo, hacían alarde de sus viajes alrededor del mundo; presumían los autos de las mejores marcas y para no quedarse cortos en su excentricidad, tenían su propio Uber helicóptero para viajar de San José a Guanacaste y sin presas.
Este par de figuras heredaron miles de hectáreas en la zona costera de Costa Rica. Con la gran suerte de que, inmediatamente, vendieron el terreno a una lujosa y mundialmente reconocida cadena de hoteles. Así, de la noche a la mañana, el antiguo gerente de una transnacional, pasó a ser el “gurú” de los bienes raíces.
Luego de unos cuantos tutoriales sobre cómo vestir para las actividades de la supuesta “high class”  y otras clases de protocolo y etiqueta, lograron mezclarse con la crema y nata de la “acaudalada” sociedad costarricense.
A mis folklóricos amigos los identifiqué con el síndrome del “Beverly Rico” y así  de ridículos y graciosos como los originales.
Para los mis lectores más jóvenes, los Beverly Ricos, fue una serie de televisada de 1960 a 1971. Una familia de granjeros encuentra pozos petroleros en su finca y se mudan a Beverly Hills. Si bien tenían gran capacidad de compra sus costumbres pueblerinas se mantuvieron haciéndolos ver graciosos y ridículos al mismo tiempo.
Volviendo a mi historia, estos nuevos millonarios llegaron a mi oficina suplicando por una asesoría, pues su roce con la “alta sociedad” y el aparentar les abrió las puertas a la peste del endeudamiento. Aquí comenzó el cuento de nunca acabar.
E-Book Pasos para Iniciar un Negocio Sin Deudas
Gran capacidad de endeudamiento
Habían amasado una fortuna, rápidamente. Pero como Dios no bendice las riquezas fáciles; su gran “bendición” se convirtió en la peor de las pesadillas. Sus deudas superaban las cifras de mi calculadora y para colmo de males, el dinero estaba en la basura; quedó en cada rincón del mundo; en cada hotel y en cada restaurante lujoso.
El dinero había migrado a las cuentas de los verdaderos acaudalados en forma de autos de lujo; vacaciones; tiliches; cirugías plásticas, muebles; adornos y joyas imposibles de vender, al menos, en suelo tico.
Ahora, ahogados en deudas y en las enaguas de Gucci; carteras Chanel y en algunos artículos de viaje marca Louis Vuitton; su patrimonio se desvanecía, llevándose sus sueños de grandeza y  amigos.
Y es que como dijo alguien por ahí: “Lujos vemos, deudas no sabemos”. Lastimosamente, en nuestros países existe una gran capacidad de endeudamiento, haciéndonos creer que somos dueños del mundo.
Me atrevería a  decir que el 70% de los nuevos millonarios latinoamericanos no lo son en realidad, sino que tienen acceso a muuucha deuda. El gran problema es que si bien sus salarios o empresas les abren las puertas de los bancos, la mayoría de ellos no tienen un patrimonio sólido.
11 Síntomas de un Rico Pobretón
Test para indentificar el “Síndrome del Beverly Rico”
Solo contesta si o no.
1) Ganás más de US$10 mil mensuales, pero debes tu autos.
2) Vivís en un condominio con rancho, gimnasio, piscina y canchas de tenis como para jugar con Leonardo Mayer. Pero no sabés explicar cómo funciona un puesto de bolsa.
3) Tus hijos están un colegio con sistema gringo, pero tenés una hipoteca por tu vivienda a 30 años.
4) Tenés un negocio propio, pero cuando comenzó a generar buenos ingresitos, lo primero que hiciste fue cambiar tu carro por alguno de las siguientes marcas: Audi, Mercedenz Benz,  BMW ó Mini Cooper .
5) Una vez que tu negocio comenzó a prosperar, y antes de que cumpliera su primera década, tu esposa va de compras a Miami cada año y han hecho, al menos, un viaje por Europa, todos juntos.
6) Tu esposa, tiene entrenador personal, se ha hecho un par de cirujías plásticas, pero NO cuenta con un fondo de jubilación sólido, que le permita vivir una vejez con el mismo estilo de vida.
7) Sos miembro de algún club social. Pero NO tenés un fondo de emergencia que te permita sobrevivir un año, sin trabajar.
8) Tus hijos nunca se han montado en un transporte público, pero no les tenés un fondo universitario que genere réditos año con año.
9) Tenés, mínimo, 5 tarjetas de crédito. Y te crees un súper estratega financiero porque las pagás al contado.
10) Haz pensado, seriamente, en invertir en algún viaje de turismo espacial para saber cómo sueña el sol, o refugiarte en marte por un cataclismo. Pero no dedicás más de una hora al mes a planear tu futuro financiero.
11) Todos los fines de semana comés en resturantes de lujo, pero tu negocio no tiene, guardado, ni un año de capital de trabajo para sobre llevar cualquier emergencia.
12) Te gusta presumir de tu prosperidad, pero no tenés un BUEN seguro de vida.

Resultado: Si contestaste afirmativamente, al menos, 5 de las anteriores, tenés el “Síndrome del Beverly Rico”. Haz caído presa del endeudamiento y de vivir una vida para que tu billetera no está preparada.
Y aún cuando tus ingresos son buenos, son los bancos y las tarjetas quienes se están llevando la mejor parte. No estás construyendo un patrimonio sólido, real y duradero que te permita darte todos esos  lujos y mayores, pero de manera inteligente.
Pero tranquilo mi querido lector, yo puedo llevarte de la mano, a través de mi blog, mi Podcast: Consejos Prácticos para tu Bolsillo; mis lecciones de finanzas personales o mis mentorías personalizadas, a construir una verdadera fortuna y a dejar callados a los bancos y a tus amigos envidiosos. Eso sí  con mucho trabajo, metodología e inteligencia financiera.

Y Recuerda Organízate y Sé Libre

¡La tengo! ¡La tengo!, por fin, mi ollita multiuso. Está divina, hace de todo. Me la dieron por comprar una pantalla de 52 pulgadas y una maquinita de hacer ejercicio”.
“¡Marta!… vociferó Manuel, un poco incómodo por la compra. ¿Cuánto tenés que pagar por esas cosas y durante cuánto tiempo?. Su esposa, sin titubear y muy emocionada explicó: “Todo por US$104 a 48 meses. “No me pidieron ningún requisito. Revisaron en el sistema y soy una excelente sujeto de crédito.
“Pero Manuel… nos hacía falta la pantallita…. Mi amor, vos te mereces lo mejor, podrás ver tus programas deportivos, sin interrupciones y contarle las espinillas a los jugadores”.
Luego de un rato y alucinando con su nueva pantalla y la maquinita de hacer ejercicios, Manuel quedó fascinado con la “inteligente” decisión de su esposita.
Unas semanas más tarde, y gracias a la puntualidad de Marta, la tienda de electrodomésticos, abrió una nueva línea de crédito y esta vez, juntos y muy felices compraron otros electrodomésticos a precios muy cómodos.
El viernes pasado, a las 5 de la mañana recibí una llamada a mi celular y los gritos me dejaron atontada como por 20 minutos. El día anterior, Marta fue despedida del trabajo. Ya saben, lo típico: “reestructuración de personal”. El problema no fue la pérdida, sino una deuda superior a los US$1.739 en la famosa tienda de electrodomésticos.
Tips para comprar inteligentemente
Un verdadero fiasco
Existe la creencia de que sin esas líneas de crédito sería imposible tener electrodomésticos. Eso es un MITO. Y se los voy a demostrar con numeritos. Durante junio de este año (2018), un equipo de Mis Finanzas en Control, visitó 4 de las tiendas  venta de electrodomésticos a plazo más conocidas en Costa Rica.
Averiguamos precios de varios electrodomésticos y cuánto costaría comprarlos de contado Vs a crédito.
El verdadero problema está en que la gente pregunta: ¿cuánto al mes? Y no ¿Cuánto en total?. Es ahí donde los clientes se van en todas.
Datos Importantes
Comprobalo vos mismo. Descarga un pequeño cuadro comparativo en este link.
https://misfinanzasencontrol.com/wp-content/uploads/2018/07/Tiendas-Electrodomesticos.xlsx
1) Si compras una pantalla y decidís pagarla en 24 meses, en realidad, estarás pagando casi dos pantallas. Significa, que si hubieses ahorrado ese monto en una cuenta, te hubieses podido comprar no una, sino 2 pantallas.
2) Los intereses que se pagan en esas tiendas oscilan entre el 48% y el 69% anual. Varían según el riesgo y el perfil del cliente (aseguraron sus vendedores).
3) Además, algunas de esas tiendas, te venden una garantía extendida. Por ejemplo, la fábrica de electrodomésticos emite una garantía por tres años. Pero la tienda te dice que te da un año y vos tenés que pagar por los otros dos, como si fuese una ganga.
4) Obviamente, entre mayor el plazo del endeudamiento, mayor será la cantidad de intereses que vas a pagar y por supuesto, mayor el riesgo para tu billetera.
5) Cuando un cliente tiene más de 5 cuentas canceladas, algunas de estas tiendas, los premian y pueden llevarse más artículos o dinero en efectivo. Así amarran a sus seguidores por más tiempo.
No se embarque, ahorre y prepárese con tiempo para los regalos del día de la madre, el marchamo, el celular; las fiestas de cumpleaños; los eventos de la familia; los viajes; el negocio; sus juguetes electrónicos y hasta sus gustos más extravagantes. Una buena planificación evita los imprevistos, las sorpresas y los fiascos en tu billetera.
Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.
 

Y recuerda: Organízate y sé libre.

 


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