Entrevista con Andrés Gutiérrez

Andrés Gutiérrez, el Machete pa tu Billete y experto en finanzas personales nos dedicó una hora para hablar sobre principios financieros para empresarios. A continuación un estracto de esta valiosa entrevista.

Dra. Finanzas: ¿Es delicado financieramente depender de una sola fuente de ingresos?

Andrés Gutiérrez: Este tema es muy delicado, porque por todos los lados te dicen que hay que emprender, hay que emprender. Pero la persona no tiene una fuente de ingresos estable.

He visto muchas personas que desatienden lo que les da de comer buscando una segunda fuente de ingresos. Y cometen errores. Es obvio y tiene sentido que no dependas de una sola fuente de ingresos.

El consejo es que no desatiendas lo que te da de comer. Si tienes una fuente de ingresos sólida y estable no la descuides. Es lo que está pagando por tu comida, tu casa, para que las las luces se mantengan prendidas.

Esta bien ver tanto motivador. Pero hay que tener cuidado con emprender, emprender, emprender. Se ha vuelto enfermizo y la gente está poniendo en riesgo el patrimonio y el techo de la familia.

Hay muchas rupturas matrimoniales. No puede ser algo enfermizo.

Dra. Finanzas: ¡Claro! y no todo el mundo está listo para emprender. Porque no tienen la personalidad o no tiene don de liderazgo o simplemente su modelo de negocio no es el mejor.

Pero, en este escenario: un hombre de 45 años en adelante, donde la guillotina empresarial se acerca y debe buscar una fuente de ingresos alterna. O esta en una edad de riesgo, pues las grandes organizaciones no mantienen a sus empleados mayores,  ¿Cual es tu recomendación?

Andrés Gutierrez: Con tantos mensajes que te dicen tu eres un tonto si trabajas para alguien. El crear una empresa exitosa es el camino óptimo. Temporalmente, no tiene nada de malo. Pero hay mucha gente persiguiendo este sueño y está generando un desbalance. He visto personas que con su ingreso normal, bien administrado, tienen una mejor vida que aquellos que se están perdiendo de muchas cosas y su negocio no levanta.

Si han tomadno esa decisión, tienen que conversarlo con sus esposas. Y verlo como una etapa de sacrificio familiar. Los hijos no van a ver a su papá por un tiempo. Pero ambos deben estar de acuerdo. No van a ver a mamá. Deben coordinarlo juntos. Con la familia abordo, tendrá la energía y la gasolina para emprender.

He visto personas con un sueldo normal, vivir sin deudas, estar inviertido, jubilarse con dignidad. NO es necesario tiener un emprendemiento enfermizo para que tengas una vida financieramente exitosa.

Creo que donde se descompone el éxito financiero es donde le hacemos caso al corazón que nunca llena. Si le haces caso, nunca vas a estar contento. Nunca estás saciado. Tienes patineta, ahora quieres bicicleta. Ahora un carro más rapído. Luego un helicóptero y nunca estás satisfecho o tranquilo.

La gente me pregunta cuando me voy a sentir rico?.. jamás. Hay motivos equivocados.

Dijo el Rey Salomón es como perseguir el viento en mi libro favorito Eclesiastés.

Características del Mejor Coach Financiero

Dra. Finanzas:¿Qué pasa en las finanzas de ejecutivos, gerentes, directores de compañías. Es el caso de que yo me encuentro todos los días, quienes ganando más de US$10 mil mensuales no llegan a fin de mes? Es por esa falta de saciedad o  contentamiento?

Andrés Gutierrez: Es muy típico. Te voy a dar una estadística: En Estados Unidos hay más personas de clase media alta declarándose en quiebra o en bancarota comparación con gente de más bajo nivel. El problema es el status. Ya no es un rolex, ya no es una cartera Michael Kors. Es un cáncer que destruye no solo su vida física, sino toda tu vida. Y al final el dinero nunca será diferente. Cada vez se está más infeliz  por ese cáncer en el corazón.  Destruye tu familia y tu paz.

Puede ser hasta peor que un cáncer físico. Un cáncer financiero por la ambición y el deseo de tener cosas y cosas y cosas que producen un calorcito en el corazón.

Esa la razón por la que altos ejecutivos terminan en quiebra. Por comprarte una casa que no debiste hacer comprado. Un auto.

Siguen viviendo por encima de su nivel. Aunque te paguen el salario en US$20 mil.

Dra.Finanzas: ¿Cuáles son aquellos hábitos nefastos que haz visto en los gerentes, ejecutivos, profesionales, que están acabando con su estabilidad financiera?

Andrés Gutiérrez: Uno de ellos es la mentalidad. Cuando una persona está en un buen puesto y tiene la posibilidad de generar bonos, comisiones. Uno siempre cree que puede generar más ingresos que su estupidez. La Estupidez siempre va más arriba de lo que puedes generar.

El que tiene la habilidad de generar ingresos, quien tiene ese carisma siente que tienen ese toque de midas, que todo lo que  toca se convierte en oro. Pero la estupidez no puede ir más arriba que el nivel de ingresos.

El segundo gran errores no involucrar al esposo o la esposa en la toma de decisiones. Nada más feo que te embarguen la casa. Pero todavía más angustiante cuando tu cónyuge no sabe la verdad.

Eso genera mucha tensión y soportan mucho el no divorciarse por  mantener el status.

Cuando la esposa es la que genera mayor cantidad de ingresos, la probabilidad de divorcio se incrementa en un 70%.

Es importantísimo engranar con tu cónyuge.

Un tercer mal hábito es creer que la tarjeta es una extensión de su billetera.

El  que es verdaderamente rico está por encima de ser atrapado por las tarjetas o los préstamos.

El gran problema son lo de clase media, media alta.

Dra. Finanzas:En Costa Rica el consumo de tarjetas de crédito aumentó, tristemente, en un 125% en los últimos 5 años. Y la gente las defiende a capa y espada como si les pagaran una comisión.

Andrés Gutierrez: La gente piensa que la tarjeta vendrá a rescatarles. Cuando uno invierte dinero que le ha costado y alguien te platica de una posibilidad de negocio,  lo piensas muchas veces. Pero cuando el dinero es prestado, no piensas mucho.

Dra. Finanzas: Entiendo que en Estados Unidos los latinos vivan así por alcanzar el gran sueño americano. Pero ¿qué pasa en nuestros países, por cuál sueño estamos corriendo?.

Andrés Gutierrez: Es lo mismo. Veo personas con teléfonos de US$1.500. Se agotan. La gente hace fila y conozco la economía de los costarricenses y es lo mismo. El sueño americano es querer  tener una vida soñada sin tener el dinero. Y eso sucede en todo lado. La gente en Costa Rica está en depresión y sumamente endeudada. Y ustedes tienen una tierra que es un paraíso.

Es un paraíso. Pero los ingresos son bajos y todo es sumamente caro. Es una sopa perfecta para vivir en ruina y ahogarte.

Dra. Finanzas:Me he encontrado una conducta que me preocupa y es que la mayoría del público que llega a los cursos de finanzas personas son mujeres. Pero ¿qué pasa con los hombres?. ¿Qué pasa con el hombre y la billetera?

Andrés Gutiérrez: Creo que ya se dieron cuenta de que llegué tarde a la repartición de belleza, jajaja. Sin embargo, también me siguen más mujeres que hombres.

Las mujeres tiene un instinto de mamá osa. Cuando las finanzas son débiles ella se angustia por su instito de protección. Los hombres somos más orgullosos, más creídos y nos cuesta reconocer que tenemos un problema.

Dra. Finanzas: En cuanto a las familias, otro problema que tenemos en Latinoamérica en general, es el exceso de chineo que tienen los hijos, las mesadas. Pagar el 100% de las universidades. Eso destruye el carácter financiero de los chicos.  ¿Como sembrar esa diferencia en la billetera de los hijos?

Andrés Gutiérrez: Hay papás que han hecho un trabajo excelente en sus hijos. Depende de las bases que pusieron desde pequeños. Eso hace la diferencia. Ellos deben ser agradecidos por lo que están viviendo. Siempre hay un temor de si se estará haciendo lo correcto.

No quiero que mi hijo se convierta en un junior o en un hijito de papi.  Es un temor. De los 0 a los 7 años es la parte más importante de formación de ellos en cuanto al carácter. Después de los 15 años es muy dificil formar.

Uno piensa que está haciendo lo mejor por sus hijos. Pero si nos enfocamos, no tanto en la educación formal, sino en el carácter, eso será exitoso.

Por ejemplo, en casa no le damos dinero, Cuando quieren comprar algo ellos nos piden trabajo.

Ellos dicen: Qué puedo hacer? Estoy enseñándoles a hacer negocios. Mi esposa y yo somos muy intencionales en las conversaciones sobre el carácter financiero de ellos. El problema no está en pagarle las universidades o no. El problema está en el carácter.

Dra.Finanzas: ¿Qué opinas sobre heredar los negocios a los hijos?

Andrés Gutiérrez: Es muy difícil. Son muy  pocos los que logran pasar el negocio de una generación a otra.

Una corporación pública contrata la mejor gente. Y no el herededero. Se buscan aquellos que van a llegar los negocios a un nivel extremo. Cuando hay una empresa que sí está funcionando y las familias se están preparando. Si los hijos no está preparado para eso desmoraliza todo lo que se ha creado.

Cuando no hay una buena transición lo que al papá le costó 30 años formar, el hijo puede traérselo a bajo en 5 años.

Dra.Finazas: Tres consejos para quienes tienen un negocio propio pueden vivir de eso sin comérselo vivo.

Andrés Gutierrez: Es una conducta que veo más en una empresa pequeña. En una empresa mediana o grande ya no se ve tanto. Sucede más en las pymes o en la persona que tiene poquito que no ha escuchado del temo. Pero es uno de los factores principaples para que uno pase de ser un changarrito a una empresa mediana y luego grande.

Te has convertido en un empresario y no simplemente tener un hobbie.

Andrés Gutiérrez estará de visita en Costa Rica el próximo sábado 8 de junio. Podés comprar tus entradas aquí mismo.

https://academiaorgani.samcart.com/products/transforma-tus-finanzas-en-30-das

 

Primero que todo vamos a definir qué se entiende por libertad financiera. Yo diría que es un concepto muy machacado o trillado. Pero, no todos saben exactamente qué es y con qué se come la libertad financiera.

Para mi, la libertad financiera no significa ser millonario, sino estar libre de los bancos y las tarjetas de crédito. Para otros asesores, en finanzas personales, la libertad financiera es un concepto que hace referencia a la cantidad de dinero invertido que te permite sostenerte “x” cantidad de años años sin trabajar, manteniendo una vida plena y lujosa.

En vista de que hay diferentes criterios e  infinidad de recomendaciones. Decidí hacer la investigación por vos y aquí te pongo la lista, que a mi criterio, son los mejores 10 blogs que te dan buenas herramientas y consejos para alcanzar la tan soñada libertad financiera.Tu Libertad Financiera Alzo Vuelo

#1 Raimon Samsó: Es quizá uno de mis favoritos. Es el autor del libro el Código del Dinero. Después de trabajar 15 años en 3 multinacionales y 3 bancos, lo dejó todo y cuenta que su vida dio un giro de 180 grados.

“Dimití porque ese no era mi estilo de vida ideal, ya no encajaba con mis nuevos valores. Lo dejé todo y empecé desde cero con una nueva profesión: autor y conferenciante. Un cambio que me ha dado pleno sentido a mi vida”, dice Raimón. Es escritor de 20 libros.

 http://www.raimonsamso.com

#2 Agustín Grau: Este blog se concentra, principalmente, en las formas en que su creador, Agustín Grau ha conseguido generar ingresos pasivos. Me gusta mucho porque, efectivamente, él se concentra mucho en todo aquello que podrías hacer para conseguir dinero sin trabajar de 8 a 5 pm.

https://agustingrau.com

#3 Pau Ninja: Sé que este nombre es un poco informal. Y la verdad, la apariencia del blog también. Aunque les confieso que me encanta su originalidad. Pero su contenido es muy interesante y considero que puede darte herramientas diferentes. Así que aprovéchalo y no te dejes llevar por su look de patinetero.

https://pau.ninja/finanzas

#4 JuanHaro: Me gusta mucho su estilo. Es una página seria y muy didáctica. La incluí porque tiene la característica de que nos enseña a invertir en bienes raíces, siendo este negocio uno de los favoritos de quienes logran la libertad financiera.

https://juanharo.com

#5 Preahorro: Esta página es una de las mejor rankeadas en los buscadores. Tiene una infinidad de artículos sobre inversiones, crédito, dónde invertir, cómo ahorrar, cómo salir de las tarjetas, entre otros. Recomendadísima.

https://preahorro.com

#6 Cuánto Vale un Euro: Esta web me gusta porque una de las claves para alcanzar al libertad financiera es ser dueño de tu propio negocio o negocios. Pero, en muchas ocasiones las buenas ideas terminan en un papel porque no tenemos los mecanismos para ejecutarlas. Algunos de los temas que trata este blog tienen que ver con eliminar la ansiedad al emprender; falta de rentabilidad; desorganización; falta de foco y descontrol financiero, entre otros.

https://www.cuantovaleuneuro.es

#7 Canasto: Esta página es muy divertida y su tema principal es la productividad. Cuando estamos buscando esa tan anhelada libertad financiera, sucede que nos desenfocamos, perdemos el balance y muchas veces, pasamos horas frente al ordenador, pero no avanzamos.  Así que esta web te enseña a conseguir más resultados con menos esfuerzo.

https://canasto.es

#8 Soy Jorge Jiménez: Ese nombre no dice mucho del gran contenido que tiene su página. De una manera muy creativa y amena Jorge nos enseña, a través de su “método de la araña” a establecer los fundamentos y herramientas para establecer un proyecto

https://soyjorgejimenez.com

#9 123Dinero: Esta página es escrita por  Jimena, quien es ecuatoriana, radicada en Madrid. Su web me pareció genial y muy divertida. Y te enseña mil formas de ganar dinero a través de Internet. Súper interesante.

https://www.123dinero.com

#10 Gestión Pasiva: la verdad me sorprendí con esta página. Pensé que su autor era un caballero de unos 45 a 50 años. Pero no!! Su autor resultó ser un chico apasionado de las inversiones en bolsa. Y cuenta con recursos super interesantes para enseñarte a entender el teje y maneje de los mercados financieros. Me encantó.

https://www.gestionpasiva.com

 

No cabía un alma. Esa señora me daba codazos para estar en primera fila. Llegué al evento 4 horas antes para no perderme nada y sentarme justo al frente del escenario. Después de empujones, jalones de cabello, ojos retorcidos y los tacones incrustados, estaba frente a quien sería el mejor coach financiero y uno de mis grandes maestros en el tema de las finanzas personales. Era el mismísimo Andrés Gutiérrez.

Podría apostar que he escuchado más de 500 horas de su Podcast. Y aunque ya no teníamos deudas y habíamos comenzado a capacitar a cientos de familias en el manejo financiero, anhelaba asistir a una de sus conferencias en vivo y a todo color. Sus disertaciones, sobre el tema, son sencillamente fascinantes, divertidas e hipnóticas.https://www.andresgutierrez.com

Solía escuchar el Show de Andrés Gutiérrez, y hacer el ejercicio de responder, antes que él lo hiciera, cada una de las preguntas de su público. Si mi respuesta era igual a la de mi profesor virtual me pondría una calificación de 100. Si estaba muy cerca, un 80 y si mi veredicto financiero estaba lejano al suyo, me pondría un cero, obligándome a investigar más sobre el tema. Jugué tardes, mañanas, presas y horas enteras para capacitarme.

Ahí estábamos nosotros (mi esposo y yo) muy emocionados. A una distancia de cinco pasos de Andrés Gutiérrez. Era tanta la emoción que olvidé tomar notas. Quería atrapar cada uno de los conceptos, pues él me enseñó a no coquetear con la deuda ni un poquito. Ser tan radical en estos tiempos no es fácil. Pero todo, absolutamente todo, tenía sentido financiero.

Un buen coach financiero

Tengo 8 años de aprender, desaprender, investigar, estudiar, llevar cursos. Me he capacitado con los mejores. No puedo dejar de mencionar a mi gran amigo y mentor Andrés Panasiuk. https://www.culturafinanciera.org/andrespanasiuk/.  También somos fieles estudiantes de Dave Ramsey y su equipo.https://www.daveramsey.com Sigo a Victor Hugo Manzanilla, en temas de liderazgo organizacional.https://www.liderazgohoy.com

Y  a Oscar Feito en marketing digital.https://www.oscarfeito.com/podcast-de-marketing-online-y-negocios-html/

Por otro lado, conozco a muchos que se dicen así mismos coaches financieros o asesores en finanzas, solo porque venden seguros o productos de inversión. Ser un buen vendedor, no tiene nada que ver con ser un buen coach.

¿Por qué cautivan?

¡Qué emoción! Cuando hablé por primera vez con Oscar Feito.  Cuando tuve una conferencia virtual con Victor Hugo Manzanilla y qué gran honor recibir un mensaje de what´s up en mi celular de Andrés Panasiuk.

¿Qué era lo que me atrapaba de todos los anteriores? Primero pensé que sería por el carisma de Andrés Gutiérrez; el hermoso acento venezolano de Víctor Hugo; los dotes de entrevistador de Oscar Feito. Sería por el don de liderazgo y servicio de Andrés Panasiuk?… ¿Qué tienen ellos que cautivan a millones y tan diferentes en personalidad?

Después de analizar a nuestros grandes maestros me di cuenta de que tienen muchas o todas, las características descritas más adelante.

La recomendación es la siguiente: no importa cuál sea su área, si su mentor no reúne los siguientes requisitos, mejor no lo contrate. Como decía Steven Covey en uno de mis libros favoritos “Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva”: “El ingrediente más importante de toda relación no es lo que decimos o hacemos, sino lo que somos. Y si nuestras palabras y acciones derivan de técnicas superficiales de relaciones humanas (la ética de la personalidad) y no de nuestro núcleo interior (la ética del carácter). Los otros sentirán esa duplicidad. Sencillamente, no podremos crear y sustentar la base necesaria para la interdependencia efectiva”, afirmó Covey.¿Deudas Buenas y Deudas Malas?

Características de un gran mentor

1. Marido de una sola mujer. O esposa de un solo hombre. Un buen mentor debe ser capaz de sostener su matrimonio hasta que la muerte los separe. Quien no puede sostener este tipo de unión no tiene el carácter para enseñar nada a nadie. Pues el liderazgo más difícil de llevar es el del hogar.
2. Irreprensible e intachable. Esta persona debe ser íntegro en todas sus áreas y facetas.
3. No puede ser soberbio. Una persona así no tiene un corazón de maestro. Así que, difícilmente, podrá enseñarte los principios que él ha conquistado.
4. No puede dejarse llevar por la ira, el resentimiento, la amargura. Es decir, no se abraza a las emociones. Es totalmente, auto controlado. De lo contrario, ¿qué vas a encontrar en él?.
5. No dado al vino o al licor. Un buen mentor tiene absoluto control sobre los vicios tales como el licor, las drogas, la inmoralidad sexual, las compras compulsivas y los excesos en general.
6. No es codicioso. Una cosa es que tenga metas, aspiraciones o sueños y otra cosa es lo que haga para conseguirlos.
7. Es hospedador. Es decir, disfruta de ser sociable, compartir con otros. Tiene espíritu de servicio.
8. Es sobrio. Mantiene todo bajo control. Incluido su estilo o nivel de vida.
9. Es amante de lo bueno. Es elegante, distinguido y se caracteriza por su excelencia y la búsqueda de lo mejor.
10. Dueño de sí mismo.
11. No tiene deudas ni las aprueba.
12. No habla vanidades ni se elogia así mismo.
13. Están sujetos a las autoridades locales. Significa que pagan impuestos; y hacen todo de acuerdo a la legislación del país donde se encuentren.

En resumen, un buen coach financiero predica con el ejemplo. Y no con teoría. Las personas que enseñan con vida son aquellos que tienen mayor impacto, aún sin decir una palabra.

Luego de una hora de mucho aprendizaje, risas y cruda realidad, salí de manera estratégica; usando mis dotes de periodista persiguiendo a su difícil entrevistado, me camuflé entre los pasillos del salón de conferencias y logré nuestro cometido. Nos tomamos una foto con Andrés Gutiérrez con quien al día de hoy mantenemos una linda relación profesional.

¿Te daría orgullo fotografiarte con tu coach?, publicarías su foto en tu muro de Facebook? Cuéntame en mi correo monica@misfinanzasencontrol.com

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Y Recuerda, Organízate y Sé Libre

A nadie le gusta que le digan que es un pésimo administrador de sus finanzas y menos, a quienes hemos estudiado economía, administración, banca y finanzas u otras carreras relacionadas con el uso de los medios de pago. Pero, aún los más genios, académicamente, o quienes tienen mucho dinero cometen grandes tonterías. Aquí va mi top six:

11 Síntomas de un Rico Pobretón

1) Endeudarse por un auto. Los vehículos se deprecian un 20% apenas salen de la agencia. Es un activo que pierde valor segundo a segundo. Y no vas a recuperar nada de lo “invertido”.Endeudarse por un auto ¡Qué tontería!

2) Pedir prestado para salir de vacaciones. No tiene ningún sentido financiero ir a descansar y regresar con dolor de cabeza por la irresponsabilidad cometida en la vacaciones.

3) Tener una tarjeta de crédito para emergencias. Mejor construya su fondo para soportar imprevistos. El gran problema viene después de lo inesperado y la tan amada “tabla de salvación” se convierte en una verdadera pesadilla.

4) Pedir prestado para cirugías estéticas y maquillaje. Salvo que sea de vida o muerte. Su tabique se desvió; perdió sus dientes o sus ojos están extraviados. Las cosa estéticas se pueden resolver, fácilmente, ahorrando.

5)  Comprar un tiempo compartido. Hágale números. Le sale más barato ahorrar  y escoger su destino favorito sin estar anclado a un solo lugar por el resto de la vida.

6) Hipotecar la casa para emprender un nuevo negocio. Nada más riesgoso que poner en jaque el techo de tu familia para cumplir con una expectativa. Por más bonitos que se vean los números hay miles de variables que afectan el desempeño de tu proyecto y sobre las cuales no se tiene el control.

Así que antes de cometer una tontería con el dinero, mejor pensalo mil veces, consultá con amigos millonarios (los que han construido un patrimonio sin deudas). Ahorre ahora y compre mañana. Húyale a la frase “disfrute ahora y pagué después”. Nadie garantiza que el después llegará.

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Finalmente me animé, después de varios días insistiéndome, Ricardo de la O, mi amigo de la infancia, me invitó a dar una vuelta en su nuevo Ferrari: un GTC4Lusso. Para los conocedores automóviles saben que ese modelo es perfecto para deleitarse en grandes carreteras a más de 100km por hora.

He de confesarles que no me sentía con la ropa, ni los tacones y menos con la cartera apropiada al montarme a semejante despliegue de lujo y confort. Ricardo, al notar mi incomodidad dijo algunas palabras que cambiaron mi visión sobre el dinero: “amiga si no te sientes cómoda con el lujo nunca vas a tenerlo. Si repeles el dinero, éste tampoco se sentirá cómodo en tu billetera y lo vas a desperdiciar de la misma forma en que lo hacen quienes tienen mentalidad de pobre”, aseveró mi gran amigo y empresario.

Desde pequeño Ricardo solía andar en la mejor bicicleta, la mejor patineta y en la universidad era el único chico de la carrera con automóvil. Lo interesante de su caso es que nada lo obtenido provenía del bolsillo directo de sus papás, pues ellos, al igual que los míos, pertenecían a una familia sencilla de clase media.

De la O quedó impactado con la emoción y el “LooK” de los detectives de la famosa serie de televisión “Miami Vice” y a partir de ahí se propuso trabajar para ser el chico fino del barrio. Vendía su ropa nueva, juguetes, los muebles de su casa y hasta los relojes de su papá, para conseguir dinero.

Hoy es un empresario muy exitoso que pasa sus mejores horas de avión en avión. Tiene una residencia oficial el Manchester y otra para descansar en un rincón de Pekín.

11 Síntomas de un Rico Pobretón

Mentalidad de pobre

Mediando en la conversión con Ricardo y en los patrones conductuales que nos llevaron a mi esposo y a mi a estar hundidos en deudas, noté que efectivamente, teníamos mentalidad de pobre.

Así que me di a la tarea de poner atención a todas aquellas cosas que estarían limitando nuestro crecimiento económico y erradicarlas, primero de nuestra mente y luego de nuestras acciones.

Después de varios años asesorando a cientos de familias en el tema del dinero, vuelvo a encontrar con que esa mentalidad de pobre está profundamente arraigada en los latinoamericanos, no es casualidad de que ninguno de nuestros países sea una potencia económica mundial.

 Definir el concepto “mentalidad de pobre” como tal es difícil para mi, pues no soy piscóloga ni especialista en neuro ciencias. Pero aquí van algunos paradigmas mentales que noté en mis pensamientos y en los de muchas familias a quienes hemos ayudado a salir de su esclavitud financiera.

¡Cuidado! con el "Síndrome del Beverly Rico"

1)Creer que los ricos son malos o narcotraficantes.

2)No alegrarse con los logros económicos de los demás. Por ejemplo, si tu cuñado acaba de montar una empresa, te da rabia, en lugar de alegrarte por esa bendición.

3)Creer que la gente que tiene dinero es por un golpe de suerte, menospreciando los años de esfuerzo y trabajo.

4)No atraverte a soñar en visitar ciertos restaurantes u hoteles  de lujo porque inmediatamente te saboteas: “No eso ni en sueños. Eso es solo para la gente que tiene dinero”.

5)Pensar que naciste para ser empleado toda la vida. Y no darte la oportunidad de montar tus propios negocios.

6)Querer enriquecerse rápidamente. Los verdaderos millonarios han amasado sus fortunas después de muchos años de esfuerzo, disciplina, trabajo y grandes caídas.

7)Criticar, criticar y criticar a toda persona que luce fina, elegante, con clase.

8)Tener creencias religiosas y parafrasear el siguiente versículo: “Más fácil es pasar un camello por el ojo de una aguja, que entrar un rico en el reino de Dios”, Marcos 10:25. Pero, ese pasaje lo sacan del contexto, porque Jesús viene hablando, versículos anteriores, sobre el problema espiritual que significa confiar en las riquezas. Dijo: «¡cuán difícil es entrar en el reino de Dios a los que “CONFÍAN” (las mayúsculas y el entre comillado es mío) en las riquezas!». Es decir, a los que ponen en primer lugar el dinero.

Después la misma Palabra dice, en la primer carta de San Pablo a Timoteo, lo siguiente: “ Porque los quieren enriquecerse caen en tentación y lazo, y en muchas codicias necias y dañosas, que hunden a los hombres en destrucción y perdición. Porque raíz de todos los males es el AMOR al dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores”.

Una vez más la Palabra se refiere al amor al dinero y a la codicia. Es decir, a ponerlo un lugar de privilegio en el corazón. Eso sí está equivocado.

9)Quieres salir de la situación económica donde estás metido leyendo libros escritos en contextos o realidades económicas muy diferentes a Latinoamérica, pero no estás dispuesto a invertir ni US$70 para recibir una buena capacitación en finanzas personales.

10)Querer salir de los enredos económicos, pero no haces nada por cambiar la realidad.

11)Aún cuando ganas mucho dinero no llegas a fin de mes por pagar lujos para los que tu bolsillo no está preparado. Eso es mentalidad de pobre.

12)Destinas más del 30% de tus ingresos en pagar deudas. Eso es mentalidad de pobre.

13)Crees que la única forma de hacerte de las cosas es endeudándote. Eso achica tu creatividad y limita tu capacidad de generar dinero.

14)Tenés algunos negocios pero andas viendo cómo evades el pago de los impuestos.

15)No sos generoso con tu esposa. Nada limita más el crecimiento económico de un hombre que ser mezquino con su esposa.

16)Desperdiciar el dinero en vicios. Nada más mente pobre que los vicios.

17)Creer que pasar ocupado y ocupado vas a generar más dinero. Lo importante es la capacidad para generar riqueza, no pasar frente a un escritorio de 8 a 5 pm.

18)Creer que tu prosperidad depende de alguien más. El único responsable sos vos.

19)Creer que todo cinco que llegue a tu billetera debes gastártelo.

20)Aferrarse a las cosas viejas (ropa, muebles, zapatos, carteras, etc).

21) Refundir deudas. Cuando haces esto solo alargas el dolor y pierdes más dinero.

22)Ser desordenado y cochino. Revisa muy bien tu zapatera, tus gavetas. Comienza a pensar como rico. Si te fijas, ellos andan impecables, sus carros son impecables, sus oficinas son impecables y puedo asegurarte que sus gavetas también lo son.

El gran secreto para acabar con esos pensamientos limitantes es: reconciliarte con el dinero. Luego, debes plantearte metas financieras. Y el tercer paso es hacer todo lo que esté a tu alcance para salir de las deudas.

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Y Recuerda ¡Organízate y Sé Libre!

  • Estudio dice que hombres casados generan más riqueza.

  • El ingreso de las mujeres casadas es un 73% mayor en comparación con las que no lo están.

  • El matrimonio es el ingrediente esencial en la generación de riqueza.

Marcela, al igual que sus otros  hermanos, tuvo la oportunidad de estudiar y seguir los grados académicos que conocemos. Lastimosamente, prefirió escaparse durante las horas de clases e irse de fiesta con su novio de turno. Hoy es madre soltera de dos pequeños. No trabaja y sus padres, ya adultos mayores, prefieren tenerla en casa dedicada a sus hijos.

Andrés, hermano de Marcela, vive en su segundo matrimonio. Tuvo dos hijas fuera de su estado civil. Si bien es muy responsable con su trabajo, nunca terminó sus estudios, pues se convirtió en papá antes de ingresar a la Universidad. Vive en una casita alquilada. Pero no es ostentoso, pues sabe que su realidad económica, no le permite darse mayores lujos.

Ligia, la hermana mayor de ambos se determinó, desde sus 16 años, a tener una vida diferente, económicamente. Así que terminó la universidad formal, posee una maestría y tres títulos adicionales. Tuvo su primer hijo, 5 años después de casada, a sus 27 años. Hoy vive en un barrio de lujo. No tiene deudas y disfrutan de los negocios de su esposo.

En esta sociedad tan permisiva, donde no importa si las parejas están juntadas, casadas, son novios, inclusive si son o no de diferente o del mismo sexo, nadie diría que un factor, determinante, para el crecimiento y la estabilidad económica es el estado civil.

Pues así es. Y no lo digo yo, lo dice una investigación realizada por Brookings y American Enterprise y  publicada por Thefederalist.com. El paísmás “globalizado” del mundo, Estados Unidos, siempre se caracterizó por brindar la oportunidad de realizar el gran sueño americano, no solo a los residentes, sino también a miles de inmigrantes, que dejaron sus tierras para conquistar ese gran sueño.

“El acceso a la educación y al trabajo, así como el compromiso, la diligencia y el sacrificio son importantes. Pero un factor decisivo en el camino por obtener el sueño americano es poco conocido y grandemente ignorado… el matrimonio”,  asegura la investigación.

5 pecados que nos llevaron a la cuesta de enero

A continuación un extracto, en español, de lo publicado en Thefederalist.com

Verdad en Cifras

  • Hace 70 años, la movilidad social y la protección contra la pobreza eran un factor clave para el empleo.
  • Aquellos que tenían un trabajo de tiempo completo de cualquier tipo raramente eran pobres.
  • Hace 50 años, la educación marcaba la diferencia entre los que tienen y lo que no tienen.
  • En los últimos 20 años o quizá más, el estado civil se ha convertido en el factor central que determina si las personas se levantan por encima, permanecen o caen en pobreza.
  • La diferencia no es únicamente en las familias donde sólo hay un padre. El US Census Bureau demostró que la tasa de pobreza en niños viviendo con 2 padres, no casados, es similar a la de los hogares de madres solteras.
  • Personas casadas, sin importar cuanto dinero tengan, manejan su dinero diferente a los divociados, padres solteros y personas que viven juntas (sin casarse).
  • Sólo el 4% de los hogares con mamá y papá casados reciben algún tipo de asistencia para alimentación por parte del gobierno. Pero el 21% de quienes co-habitan y el 28% de los hogares con madres solteras requieren de ese tipo de asistencia.
  • 78% de las personas casadas son dueñas de su casa, mientras que el 41% de los parejas co-habitantes y el 44% de las solteras no tienen casa propia.
  • La investigación es impresionante!!!

El matrimonio divide las clases económicas

De acuerdo con Charles Murray del American Enterprise Institute, “el matrimonio se ha convertido en la línea divisoria que divide las clases económicas en Estados Unidos”.

Jonathan Rauch, escritor en el National Journal, un medio no conservador, explica que “el matrimonio está desplazando al ingreso y la raza como el gran divisor social del nuevo siglo”.

Isabel Sawhill, especialista senior del centro-izquierdista Brookings Institute, claramente proclamó, algunos años atrás, que la  “proliferación de los hogares con un solo padre es la responsable del incremento de la pobreza infantil desde la década de los setenta”.

La secuencia del éxito

El profesor Bill Galston, asesor de la política interna del ex presidente Clinton y ahora Senior Fellow en Brookings, explica que a principios de los 90s, los estadounidenses tenían que hacer 3 cosas para evitar vivir en pobreza:

1- Graduarse de colegio.

2- Casarse antes de tener hijos y

3- Tener hijos después de los 20 años.

“Sólo un 8% de las personas que siguen este orden serán pobres, mientras que un 79% de los que no hacen ninguna de las 3 será pobre”, afirmó el ex asesor presidencial.

La investigación realizada por Brookings y American Enterprise, asegura que hacer esas tres actividades, en el orden correcto, es la secuencia del éxito.

Pasos Antes de Invertir

También aplica para los Millenianls

El incremento de nacimientos antes del matrimonio es alarmantemente.

Mujeres de la clase trabajadora son 5 veces más propensas a tener hijos fuera del matrimonio que las de clase alta.

Esta tendencia continúa con los millennials: 97% de aquellos que siguen esta secuencia (graduarse de colegio, trabajar y casarse antes de tener hijos) no serán pobres cuando lleguen a 30 años.

Tristemente, cada vez son menos los millennials que cumplen con la secuencia comparados con los baby boomers y la generación X.

Ingrediente activo en la generación de riqueza

Si ves los ejemplos, basados en la vida real, que puse al inicio del artículo, te das cuenta que la única que salió adelante y es exitosa, de los tres hermanos, fue la mayor, quien siguió la secuencia del éxito. Esa secuencia es mucho más que una decisión moral o idealismo romántico.

Consistente e irrefutablemente una montaña de investigaciones ha demostrado de los años 70s y hasta ahora, que el matrimonio es un impulsor de cada una de los indicadores de bienestar para niños, mujeres y hombres.

Escoja cualquiera: Salud general y mental, ingreso, ahorro, empleabilidad, éxito educativo, contentamiento general, felicidad, satisfacción sexual, etc. Incluso, la recuperación de enfermedades serias, dieta saludable y ejercicio.

Todos estos indicadores son mucho mejores comparados con las personas solteras, divorciadas y quienes son co-habitantes.

El matrimonio es el ingrediente activo esencial para mejorar la expectativa de vida, sin importar la clase, raza o nivel educativo.

Un reporte del American Enterprise Institute en conjunto con el Institute For Family Studies de la Universidad de Virginia, reporta que el ingreso de las mujeres casadas es un 73% mayor que el de mujeres que no lo están. Además, el beneficio de los hombres casados es de, por lo menos, $15,900  anuales más comparado con los hombres solteros.

Concluyen que el matrimonio es una “institución de generación de riqueza”.

Los hombres casados generan más riqueza al convertirse en productores, proveedores y ahorrantes. Los hombres solteros y co-habitantes no.

El premio Nobel de economía, George Akerlof, explica: “los hombres casados están más comprometidos con la fuerza laboral. Tienen menos abuso a las sustancias, comenten menos crímenes, son menos propensos a ser víctimas de crímenes, tienen mejor salud y son menos propensos a los accidentes”, advirtió.

Hasta el famoso New York Times resaltó la importancia del matrimonio en su artículo titulado “Dos clases divididas por “Acepto”. El matrimonio es el motor del bienestar y la movilidad entre clases.

Eran las 8 de la mañana, de un  rutinario café, oración, gimnasio, desayuno  y despedir con un beso a su familia.
Pero Antonio amaneció demacrado y ofuscado. Así, sin quejarse, se despertaba cada mañana, día tras día. Su motivación de seguir era su hermosa familia. Paradójicamente,  Era el único papá que no asistiría a la celebración del día del padre en la escuela de sus hijos. Es el único que se pierde los paseos escolares; no está para la decoración del árbol navideño; tampoco para los festivales artísticos. Jamás almuerza con su esposa.
El mes pasado vivió en un avión. Antonio Morales es un  estratega muy exitoso, firmó varios contratos y logró millones de dólares en ventas para la compañía, que diariamente, consume sus fuerzas,  ánimo, su juventud y lo más triste su tiempo familiar. ¿Deudas Buenas y Deudas Malas?
No es un papá ausente. Sabe los colores favoritos de sus tres hijos, los nombres de sus mejores amigos; las canciones de moda e incluso muchos secretitos de cada niño.  Pero viviendo en una casa hermosa, en un barrio lujoso y con un puesto de director, Antonio era un simple esclavo con salida, teórica, a las 5:00 pm.
Esa misma mañana del 1 de abril, Allan Contreras, decidió no trabajar, pues era el primer día de su hijita en una guardería. Desayunó con ella, le hizo unas hermosas colitas y tomó miles de fotografías.
Acaban de llegar de unas hermosas vacaciones de playa. Así que se tomó otra semana para descansar del descanso.
A diferencia de Antonio, Allan es totalmente independiente, financieramente. Aunque no lo crean, él gana miles de dólares menos que el señor Morales. Pero es absolutamente independiente.
Allan no tiene estudios. Lava carros, pasea los perros del barrio de lujo donde viven Antonio, limpia los vidrios de muchas casas y tiene un “equipo” de lavadores a su cargo.
Paradójicamente es el chofer de los hijos de Antonio. Puede que Allan no coma en los mismos restaurantes de su cliente. Nunca se ha montado en un avión. No conoce los goces de Europa, ni tenga idea qué es un Rolex. Pero, disfruta a manos de llenas, de su familia y de su tiempo, único recurso totalmente agotable.
5 Ingredientes Fundamentales en tu Emprendimiento
¿Quién vive mejor?
Comenten ustedes… La respuesta dependerá de lo que para cada uno sea vivir mejor. Pero, si el objetivo de Antonio, en un futuro cercano, es ser independiente financieramente, como el caso de su lavador carros y chofer, tendrá que tomar las siguientes acciones:
1) Primero analice cuál es su situación financiera actual. Y trace el rumbo a su independencia.
2) Elimine las deudas. Lo que separa la clase media de la millonaria son las deudas.¿Cómo iniciar un negocio sin deudas?
3) Buscar diversas fuentes de ingresos pasivos. Es decir, mecanismos de ingresos, sistematizados, que  generen ingresos, sin que dependa de su presencia física. Por ejemplo: inversiones en valores, alquileres, plusvalías de terrenos; negocios varios.
4) Aumente su nivel de ingresos. Aprenda a vender cuanto antes.
5) Procurar que sus ingresos se conviertan en nuevas fuentes de ingresos y NO en gastos. O sea, tienen que guardar, ahorrar e invertir.
6) Vivir, durante un tiempo, por debajo de sus posibilidades económicas, con el objetivo de formar un fondo de emergencia y otro de capital de trabajo.
7) Construya ese capital de manera automática, que no dependa de su buena voluntad.
8) Optimice su plan de gastos y Apéguese a ese plan. Si quiere aprender a desarrollar un plan de gastos que sí funcione, puede matricularse a mi curso Mis Finanzas en Control. Es un curso de 6 semanas totalmente en línea. Puede matricularlo ahora mismo. Solo dele click a la pestaña que dice Academia Organízate.
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Y recuerda: Organízate y sé libre.

 

 
-“Vos sos un botaratas… ¿cómo se te ocurrió comprar una motocicleta de US$25 mil… no pensás en que los chicos van a ir a la universidad algún día?, no ¿pensás en que no tenemos un buen ahorro?”.
-“Sí Julia, pero siempre he querido una motocicleta como esa. Y se dio la oportunidad. Yo trabajo como un burro de carga y me la merezco. Todo mi salario se va en cosas de la casa. Nunca me compro nada para mi”.
¿Quieren saber en qué termino está discusión?…
Adolfo y Julia estuvieron al borde del divorcio, en más de una vez, por culpa de sus diferencias financieras. Y es que el 80% de las causales de separación tiene su origen en las billeteras de los hogares.
Cosas tan pequeñas como ¿quién paga la luz?, puede ser un detonante para destruir una familia. Pero, esta vez, Julia y Adolfo no tiraron por la borda 20 años de matrimonio. Ambos son empresarios y padres de 3 hermosos pequeños, porque aplicaron el principio y ejecutaron las siguientes recomendaciones.
8 Reglas Antes de Comprar
El principio
“Toda casa dividida contra sí misma No permanece”… bajo este principio, recogido en el libro más polémico en la historia de la humanidad ( La Biblia), los esposos no deben, bajo ninguna circunstancia, manejar cuentas separadas. Es decir, no se vale el yo pago esto y él paga lo otro. La división en las finanzas del hogar está totalmente prohibida.
Entonces, aquí van las recomendaciones:
1) El plan de gastos del hogar deben diseñarlo juntos. Saquen una cita, ojalá de un día entero y sin niños, para planificar su vida financiera. Tomen con seriedad el asunto de las finanzas y organicen juntos cómo van a gastar sus ingresos.
2) Durante el primer año, una vez diseñado el plan de gastos, revísenlo, JUNTOS, mensualmente. Para el segundo año lo pueden checar trimestralmente y luego semestralmente.
3) Las esposas necesitan sentirse seguras en todas las áreas y la finanzas es una de las principales así que contribuya para que su familia viva sin deudas.
4) Uno de los dos debe liderar y ser responsable porque el plan de gastos se cumpla. ¿Cuál de los dos?… quien sea más estructurado, menos soñador, más organizado, menos botaratas y más realista. Éste debe ser el guardián del plan de gastos.
5) Cada uno debe tener su dinerito para cosas personales (salón de belleza, almuerzos o cafés fuera de casa; regalitos, etc). Y aunque no deban dar explicaciones por el uso de cada cinco, el rubro sí debe estar contemplado en el plan de gastos familiar.
6) Lo que No está presupuestado NO se gasta.
7) Para llevar acabo gastos superiores a los US$100 ambos deben estar de acuerdo. Si uno de los dos no quiere, entonces, NO se gasta.
Las 6 Grandes Tonterías con el Dinero
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¿Qué se supone que tengo que hacer con todo mi dinero?… mi yerno es administrador. Con su salario no podrían pagarle buenos colegios a mis nietos y mi hija es maestra; sumando ambos salarios jamás podrían vivir en un buen condominio. Yo no le debo a nadie. Tengo un buen seguro. Nada me cuesta procurar que mis nietos tengan mejor futuro ”, aseguró Doña Paquita, una empresaria retirada y dueña de una cadena de laboratorios.
Así como doña Paquita muchos papas deciden seguir con las ayudas económicas a sus hijos aún después de que partieron de casa. Lo que esos padres de familia ignoran es que sus buenas intenciones solo están dándole vida a un “parásito” financiero.
De acuerdo con las investigaciones realizadas por Thomas J. Satanley y William D Danko, ambos autores del libro el Millonario de la Puerta de Al Lado (un amplio estudio que recopila el comportamiento de más de mil millonarios en el mundo), los padres de familia que ayudan, económicamente a sus retoños, están provocando los siguientes conductas de parásitos:
8 Consejos para Costear la Universidad de Tus Hijos
Razón #1: Regalar dinero genera más consumo y menos ahorro e inversión: “Quienes reciben esas ayudas tienen, con frecuencia, poca capacidad para generar ingresos. Los ingresos del receptor de la ayuda no aumentan al mismo ritmo que sus gastos”, señala la investigación de Stanley.
“Los padres ricos a veces les pagan a sus hijos una vivienda. Es posible que su intención sea la de ayudarles a “comenzar con buen pie”. Pero las casas caras suelen estar ubicadas en barrios que requieren más que el mero hecho de pagar la hipoteca.”
“Para encajar en ellos, hay que “adecuarse a la situación”, en lo referente a la ropa de vestir, jardinería, mantenimiento del hogar, automóviles, muebles, escuelas y así sucesivamente. Así pues, el regalo de un pago inicial, puede incorporar al destinatario en una cinta de consumo y llevarle a una dependencia continua del donante”, dice el libro El Millonario de la Puerta de Al lado.
Razón #2: Quienes reciben dinero de sus padres, por lo general, nunca acaban de distinguir entre su patrimonio y el de sus progenitores: fue Tony Montage, un director financiero, quien lo dijo de manera magistral: “Quienes reciben dinero…, los hijos de los ricos tienen la idea de que el capital-patrimonio de sus padres son sus ingresos…, unos ingresos para ser gastados”.
Y el gran problema es que la gente que se considera rica tiende a gastar. “De hecho, estadísticamente, son tan proclives a considerarse ricos como los que realmente lo son, sin recibir ayuda económica”, señala la investigación llevada a cabo en más de una década.
Razón #3: Quienes reciben dinero de sus padres dependen mucho más de los créditos que los que no reciben ayudas: Esta parte sí que me impactó. Y tiene lógica, esos muchachos se acostumbran a vivir un estilo de vida ficticio y una vez que, por alguna razón, el subsidio se elimina, se ven obligados a endeudarse para mantener su estatus.
“Los hijos adultos que reciben donaciones en efectivo son más propensos que otros adultos a vivir anticipadamente de la herencia que finalmente recibirán. Son más propensos a pedir créditos. Y piden más créditos para el consumo que quienes no reciben subsidios económicos de sus padres”, agrega el estudio.
Desarrolle la inteligencia financiera de sus hijos
Razón #4: Quienes reciben ayudas económicas de sus padres invierten mucho menos dinero que los que no las reciben: “En las encuestas, los receptores de ayudas económicas contestaron que invertían, anualmente, menos del 65% de lo que invertirían los que no recibían las ayudas”.
Razón #5: Quienes reciben ayudas económicas tienen menos agallas para desarrollar su propio músculo financiero. Es decir, generalmente, no son exitosos en sus emprendimientos y muy posiblemente nunca lleguen a ser libres financieramente.
Es muy sencillo, papá y mamá nunca les enseñaron a pescar, sino que les llevaron el pescado a su recámara, ya cocinado y en bandeja de plata.
Y aunque no lo crean todo ese mal inicia con las mesadas. No se pierda el artículo de la próxima semana donde les hablaré sobre el daño que ocasionan esas mensualidades. Además, les daré algunas ideas para enseñar a sus hijos a desarrollar su músculo financiero a partir de los 3 años de edad.
Si tenés más razones contámelas a monica@misfinanzasencontrol.compara enriquecer esta publicación. Compartila con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
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