Teníamos casi tres años planeando un viaje a Disney. Habíamos impreso fotografías de los parques y empapelado una habitación de nuestra casa con las mejores imágenes. Sabíamos, exactamente, la ruta de cada parque y a cuáles atracciones iríamos primero. Mis hijos tenían claras las estaturas para subir a los aparatos. Hasta el menú, por cada tiempo de comida, estaba pegado en la refrigeradora semanas atrás.
Pero siempre faltaba algo… el dinero no estaba completo. Queríamos hacer ese viaje de los sueños, vivir miles de aventuras en familia, durante 15 días y sin deber un cinco a nadie.
Así que nos dimos a la tarea de buscar los mejores y más creativos mecanismos de ahorro para lograrlo. Aquí les comparto el resultado de nuestra creatividad:
1) Lo primero que hicimos fue definir muy bien nuestro objetivo. Luego investigamos, detalladamente, cuánto costaba su ejecución (pasajes, hospedaje, transporte, comidas, entradas, meriendas, compras, tiquetes, etc).
2) Una vez que tuvimos clara esa inversión compramos un chanchito, alcancía o cochinito. Y Durante tres años depositamos monedas de 100 y de 500 colones. En ese período, mis hijos realizaron presentaciones artísticas, ventas de limonadas, emparedados y todo lo que estuviese a su alcance para lograr el gran sueño.
3) Claro, mi esposo y yo hicimos nuestra parte. Decidimos recortar las comidas afuera. Y en cada antojo, solo bastaba con mirar las imágenes y decir NO. Sin embargo, guardamos el dinero, como si realmente hubiésemos hecho el gasto. Por ejemplo, si se nos antojaba un helado y esa salida nos costaría $50, simplemente, los guardamos en una cuenta llamada Disney. Una manera muy divertida de frenar nuestros antojos con un fin en mente.
4) Los aguinaldos para el sueño. En esos tres años no compramos regalos de Navidad ni la celebramos a lo grande. El 100 por ciento del aguinaldo se fue a la cuenta mencionada.
5) Ventas y más ventas. Los vecinos pensaron que nos mudábamos a otro país, pues hicimos varias ventas de garaje. Electrodomésticos, vajillas sin usar, ropa de cama intacta, juguetes viejos, zapatos, muebles que ya no me gustaban y hasta las herramientas de mi esposo quedaron en manos de algún vecino.
6) Mini Talleres. Todos somos hábiles en algo. Como soy periodista de profesión, invité a algunas amigas y les impartí talleres de redacción. Por su parte, mi esposo, hizo sus tallercitos de negociación. Únicamente, saca a relucir tus capacidades y alguien estará dispuesto a pagarte por eso.

Entre una iniciativa y otra logramos acumular US$6 mil. Y el gran tema fue ¿dónde lo guardamos? Eso no lo podemos tener en una gaveta. Nos dimos a la tarea de buscar mecanismos de ahorro en los bancos, que complementaran nuestros esfuerzos caseros, y nos generaran algún interés. La otra semana no se pierda el artículo “Divertidos Instrumentos de Ahorro en Bancos”.
Si tenés más ideas compartilas con mis lectores agregándolas en la sección de comentarios. Y si te gusta este post, por favor, dejame tus impresiones aquí mismo y ayudame a compartirlo con tu círculo de influencia.

Imagine, acaba de recibir un bono, el aguinaldo, una herencia, unas horas extras o simplemente, su abuelita le regaló US$1.000. ¿Qué va hacer con ellos?… si no tiene un plan de gastos, bien definido,  le va a pasar lo del cuento de la hormiguita.
¿Se acuerda?… ¿si me compro ropa?, no porque se me deteriora…¿Y si pago una deuda?, no me daría lastima; ¿Y si cambio los sillones?, tampoco porque tendría que comprar otra mesa; ¿Si me cambio el look?, mejor no porque a los tres meses me veré igual.
Para que no le pase las del cuento y suponiendo que está libre de deudas, lo mejor es invertir ese dinero en un fondo de inversión que pague un rendimiento atractivo, de acuerdo con su capacidad para asumir riesgos.
Si usted es de los que no cruzan la calle hasta que no pase un solo carro, mejor invierta en un fondo de liquidez. Pero si es de los que les encantaría brincar por los techos de los carros o cruzar la línea del tren aunque lo escuche a menos de 500 metros, le recomiendo los fondos accionarios.
Aquí les va una pequeño ranking de los 10 fondos de inversión costarricenses que más rendimiento pagan y que cobran menor comisión. El rankeo está basado, únicamente, en los rendimientos líquidos de los últimos 12 meses. Los intereses generados en el pasado no garantizan un comportamiento similar en el futuro.¡Ricas! Pizzas Financieras
La segunda variable que consideramos es el pago de comisiones. Como se pueden imaginar cada sociedad administradora de Fondos de Inversión debe cobrar una comisión administrativa. Así que cruzamos dos variables: los que pagan mejores rendimientos, pero cobran menos comisiones.

Ranking Fondos en Dólares Rendimiento – Comisión Fondos en Colones Rendimiento – comisión
1 BCR F.I. INMOBILIARIO DEL COMERCIO Y LA INDUSTRIA (FCI) NO DIVERSIFICADO 11,47 BCR F.I. INMOBILIARIO RENTAS MIXTAS NO DIVERSIFICADO 10,35
2 BCR F.I. INMOBILIARIO RENTAS MIXTAS NO DIVERSIFICADO 10,35 F.I. DE TITULARIZACION DE FLUJOS FUTUROS DE CARTERA HIPOTECARIA DE VIVIENDA EN COLONES # 1 5,86
3 F.I. NO DIVERSIFICADO ALDESA RENTA COSTA RICA 9,40 F.I. NO DIVERSIFICADO ALDESA MENSUAL COLONES 4,04
4 F.I. NO DIVERSIFICADO EXPOSICION AL MERCADO ACCIONARIO INTERNACIONAL SCOTIA 8,79 INS F.I. FINANCIERO ABIERTO DE CRECIMIENTO NO DIVERSIFICADO COLONES 3,56
5 F.I. GLOBAL MULTIFONDOS NO DIVERSIFICADO 6,92 F.I. BN REDIFONDO MENSUAL COLONES NO DIVERSIFICADO 3,41
6 F.I. DE TITULARIZACION DE FLUJOS FUTUROS DE CARTERA HIPOTECARIA DE VIVIENDA EN COLONES # 1 5,86 F.I. BN CRECIFONDO COLONES NO DIVERSIFICADO 3,24
7 F.I. INMOBILIARIO GIBRALTAR. Improsa. 5,67 F.I. AHORRO POPULAR (NO DIVERSIFICADO) 3,12
8 F.I. INMOBILIARIO MULTIFONDOS 5,46 F.I. CRECIMIENTO VISTA NO DIVERSIFICADO 3,05
9 F.I. INMOBILIARIO MULTIFONDOS 4,79 F.I. LIQUIDEZ COLONES VISTA NO DIVERSIFICADO 2,58
10 F.I. INMOBILIARIO VISTA 4,57 F.I. NO DIVERSIFICADO INS – LIQUIDEZ C 2,35

Fuente: Superintendencia General de Valores de Costa Rica. Boletín Quincenal de Fondos de Inversión N15-2017. Datos al 14 de agosto del 2017.

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Si invertís un dólar diario en un fondo de inversión en un año tendrás US$365 dólares. Y en diez años habrás acumulado US$3.650, eso sin contar los rendimientos generados. Es decir, no estás logrando tus sueños ni forjando un patrimonio porque no querés.
Comenzá hoy mismo. A continuación, Consejos Prácticos para Tu Bolsillo entrevistó a Mauricio Hernández, gerente de Prival Fondos de Inversión, quien nos explicará, detalladamente, que los fondos de inversión son para todos los costarricenses y no únicamente para millonarios. Dele significado a sus sueños.

CPB: ¿Don Mauricio, los fondos de inversión son solo para millonarios?
MH: No, para nada. La principal para característica que tienen es que son una figura de inversión colectivas. Reúne los recursos de mucha gente. Beneficia a los pequeños y medianos inversionistas que pueden obtener un buen rendimiento como si tuvieran una gran inversión. Por su naturaleza, los fondos de inversión están creados para que lo pequeños y medianos inversionistas obtengan los beneficios de los grandes inversores.

CPB: ¿De cuánto es lo mínimo para comprar una tajadita de la pizza financiera?
MH: Los fondos, por lo menos en Prival, recibimos inversionistas a partir de un dólar. Prácticamente, no hay un mínimo. Es simbólico y puedan ser canalizados a través de esta figura.

CPB: Normalmente, ¿cuáles son las razones por las cuales la gente invierte en fondos de inversión?
MH: Para todo, desde manejar reservas de liquidez. Guardan el dinero por que van a ocupar en el corto plazo. Entonces, acceden a los fondos del mercado del dinero y tienen los recursos disponibles. Para la jubilación, participan en fondos de crecimiento. Para objetivos de mediano plazo, ahorrar la primar de una casa, comprar un carro, ir a Rusia el otro año, etc.

CPB: En Consejos Prácticos para Tu Bolsillo les enseñamos a nuestros seguidores que en lugar de adquirir una deuda, inviertan en un fondo y le den significado a sus sueños libres de deuda. ¿Es el instrumento correcto?
MH: En materia de consejos financieros el concepto de pagarse uno mismo es muy importante para nuestra inversión. Ustedes lo manejan muy bien. El Fondo de inversión se constituye en una figura importantísima para el manejo de las finanzas.

CPB: A raíz del incremento en las tasas de interés, ¿es un buen momento para invertir en fondos de inversión y un pésimo momento para endeudarse?
MH: Estamos en un momento en el mercado en el cual es muy probable que las tasas de interés sigan subiendo, entonces, la deuda se vuelve cada vez más costosa. Por el contrario, los inversionistas tendrán rendimientos cada vez más altos por sus ahorros e inversiones. Es un muy buen momento para pensar en construir sueños a base de inversiones.

CPB: ¿Lo ideal es invertir en dólares?
MH: La recomendación se da en función del objetivo. Si se está ahorrando para cumplir un objetivo cuyo costo es en dólares, entonces, es mucho mejor invertir en esa moneda. Por ejemplo, para realizar un viaje, comprar una propiedad, adquirir un vehículo. Todos esos gastos son en dólares.
Si el objetivo es en colones y los rendimientos que se pagan en esa moneda compensan los riesgos de depreciación e inflación, entonces sí se puede invertir en moneda local. Sí le puedo decir que la gran mayoría de los fondos de inversión en nuestro país son en dólares porque tiene cobertura contra la depreciación y la inflación.

CPB: En materia de pizzas financieras ¿Qué novedades tiene Prival?
MH: Prival es un grupo que tiene mucha experiencia en el manejo de fondos. Nuestro equipo cuenta con más de 50 años de experiencia. Nuestros ejecutivos y directivos han administrado más de US$600 millones en fondos de inversión registrados en Panamá y ahora en Costa Rica. En Costa Rica contamos con fondos de mercado del dinero. Pronto, esperamos salir al mercado con fondos de crecimiento.
En Panamá tenemos un fondo muy interesante que invierte en acciones de empresas de países miembros del Mercado Integrado Latinoamericano como Chile, Colombia Perú y México. Nadie más lo frece en el país. Es un fondo manejado por expertos en mercado accionario y nosotros nos reunimos con los gerencias financieros de esas empresas para asegurarnos que están manejando muy bien sus empresas y por lo tanto, son una excelente alternativa para nuestros inversionistas. Tenemos información de primera mano.

CPB: Ese fondo nos encantó es muy novedoso. ¿ Qué tiene de atractivo el mercado local costarricense, pese a la poca educación en esta materia?
MH: En Costa Rica predominan los fondos del mercado del dinero, que son a corto plazo. Los inmobiliarios también tienen una participación importante, pero son muy específicos del sector. Pero no hay fondos de crecimiento para cumplir objetivos de largo plazo como jubilarse o la universidad de los hijos. Esos solo se pueden cubrir con portafolios de crecimiento de largo plazo. Y vimos esa carencia.
Nuestro fondo accionario es muy diversificado y muy bien manejado. El rendimiento promedio, en un año, fue del 12%. En el largo plazo, el rendimiento de las acciones será mayor que el de los bonos y los fondos de corto plazo.

CPB: ¿Por qué invertir en el Mercado Integrado Latinoamericano?
MH: Por varias razones, por ejemplo, México es el principal exportador de Latinoamérica, es la quinceava economía más grande de mundo. Es el principal producto de plata. Por su parte, Colombia tiene la mano de obra mejor calificada en Sudamérica y es número uno en América Latina en Protección de Inversionistas. Es el principal productor de harina de pescado en el mundo; el segundo mayor productor de plata y el tercer mayor productor de cobre a nivel mundial. Y Chile tiene el PIB percápita más alto de la región y es el principal productor mundial de cobre.

CPB: ¿Qué tipo de empresas componen ese fondo accionario?
MH: Hablamos de empresas en el área de la minería, bancos, comercio, industria son sectores bien representados.

CPB: En otros mercados existe cierto temor por los fondos mutuos. Sin embargo, el mercado costarricense es bastante pequeño y muy controladito. Quitémosle el temor a los lectores sobre los fondos en el mercado local. ¿Qué sucede en nuestro mercado a diferencia de otros?
MH: Es importante saber que el mercado está regulado por la Superintendencia General de Valores (SUGEVAL). Hay toda una normativa de Leyes y reglamentos cuyo objetivo es proteger al inversionista. Estamos en presencia de un mercado muy regulado. Todos los días los fondos mandan su información a la Sugeval y es analizada a diario. Y varias veces al año las operadoras de fondos reciben visitas del regulador. Es una industria blindada contra eventual riesgo, más allá del comportamiento normal de los mercados.

CPB: Costa Rica se ha caracterizado por ser un mercado cortoplacista. Pero debemos formar una base de largo plazo. ¿Cómo hacer un cambio en el comportamiento del inversionista local?
MH: Esto tiene que ver con los objetivos de inversión. Si mi objetivo es a largo plazo, no me tengo que preocupar por lo que sucede de una semana a otra. En el largo plazo, se generarán los recursos necesarios para cumplir con mi objetivo. El consejo es fije el sueño y luego determine el horizonte de inversión y manténgase con la estrategia y no se preocupe con lo que sucede semana a semana. Sea consistente con el largo plazo.

CPB: ¿Qué tiene el suelo costarricense interesante para Prival?.
MH: Vemos mucho potencial en este mercado. Desde hace 7 años estamos explorando la posibilidad de ingresar. Costa Rica es un mercado financiero muy desarrollado y con muchas oportunidades. Ofrecemos fondos de inversión para manejo del patrimonio, pero también tenemos otros productos.

CPB: Y en cuando a Sociedad Administradora de Fondos ¿cuáles son los retos más importantes?
MH: Nuestro principal reto es ofrecer a nuestros clientes productos de crecimiento. Vamos a lanzar un producto de gestión inmobiliaria y un fondo de crecimiento de bonos, el cual invertirá en proyectos de inversión en el país. No es un fondo de bonos del gobierno, sino de proyectos de empresas que estén generando crecimiento en el país.

CPB: Eso precisamente lo que hace que la economía de un país se desarrolle sanamente. ¿Y si un empresario tuviese interés qué es lo primero que debe hacer para que su proyecto sea tomando en cuenta?.
MH: Nosotros como gestores de fondos debemos proteger primero los intereses de nuestros inversionistas. Por lo tanto, deben ser proyectos muy sólidos y con un nivel de riesgo relativamente bajo. Que genere un rendimiento interesante para el inversionista. Son proyectos de montos importantes para que sean sujetos de hacer emisiones de bonos de oferta pública, entonces, de cierto tamaño en adelante y de cierta razonabilidad de riesgo.

Hagamos crecer el mercado de valores local. Desarrolle su libertad financiera, sin deuda. Comparta esta entrevista con su círculo de influencia y busque nuestros PodCast mensuales en Itunes: Consejos Prácticos para Su Bolsillo. Escríbame sus temas de interés a monica@acoyolpartidocoyolcomido.com

Diego y Cristina de 25 y 22 años, respectivamente, son hermanos y a raíz de una situación familiar que, prácticamente, los dejó en la calle, con los muebles en la acera y su mamá arruinada emocionalmente y económicamente, decidieron mejorar sus ingresos y buscar nuevas alternativas de empleo que les permitieran apoyar a quien les dio a luz, continuar con los estudios, buscar un apartamentito y forjar un patrimonio.
“Ese día cuando lo perdimos todo dije: nunca más me vuelve a pasar algo así. Ese día mi hermana y yo decidimos tomar las riendas de nuestro destino y dedicarnos a forjar un capital. Y así lo hacemos. Estudiamos, tenemos un negocio propio y unos 5 años en inversiones. Colocamos más del 20% de nuestros ingresos en fondos de inversión. Tenemos una cartera muy diversificada, invertimos en fondos de crecimiento, del mercado del dinero e inmobiliarios”, explicó Diego Miranda, estudiante de ingeniería y mini empresario.
Ellos aprendieron gracias a un tío materno, quien desde pequeños les habló del mercado de valores. “Mi tío es muy ordenado, siempre tiene dinero y aún sin ser estudiado, vive muy bien. Odia las deudas, pero se ha dedicado a investigar, por su cuenta, todo lo relevante al mercado de valores local e internacional. Es fue quien nos instruyó y nos ha ido muy bien”, explicó Cristina Miranda, estudiante y dueña de un pequeño bazarcito pueblerino.
Manjares por unos cuantos dólares
Mauricio Hernández, gerente de Prival Fondos de Inversión Costa Rica, asegura que cualquier persona tiene acceso a los fondos. Y puede comenzar con un dólar.
Tal y como lo vimos en las entregas anteriores, en el mercado costarricense, existen diversidad de pizzas financieras. De acuerdo con el último reporte sobre el comportamiento de los fondos de inversión, realizado por la Cámara de Fondos de Inversión de Costa Rica (CAFI), al terminar marzo del 2017, las pizzas tuvieron un crecimiento en sus activos administrados del 12,7%, en comparación con diciembre del 2016.
Para que se den una idea del tamaño del mercado en donde participan Diego y Cristina, todos los activos manejados por las diferentes sociedades administradoras ascienden a los US$4.773 millones. Registraron un crecimiento de US$540 millones respecto a diciembre del año pasado.
Las más gustadas
Si bien, en general, todos los fondos de ingreso y de crecimiento cerrados (perfil de mediano y largo plazo, respectivamente), mostraron aumentos porcentuales no despreciables, la industria continúa con dos claras concentraciones: Fondos de Mercado de Dinero 53% del total de activos y Fondos Inmobiliarios, 34,5% del total de todas las pizzas juntas.
Sin embargo, el que la mayoría prefiera los fondos del mercado del dinero no significa, necesariamente, que sea positivo. Más bien refleja que el tico sigue siendo muy corto placista.
Lo ideal es que la cartera esté diversificada según objetivos de corto, mediano y largo plazo.
No se pierda, la próxima semana, la entrevista con Maurio Hernández, gerente de Prival Fondos de Inversión.
Mauricio Hernández de Prival Fondos, explicó que las inversiones deben ajustarse según los siguientes objetivos:
1) Para guardar el dinero de una emergencia y que se requiera disponer de la liquidez (el dinero en efectivo), rápidamente, los ideales son los fondos del mercado del dinero. “Estos fondos ofrecen un rendimiento un poquito mayor a una cuenta bancaria”, dijo Hernández.
2) Para realizar un viaje, construir o remodelar una vivienda o metas de mediano plazo (más de 3 años), los ideales son los fondos de crecimiento.
3) Jubilación pueden ser fondos inmobiliarios y fondos accionarios, los cuales dan un rendimientos interesantes y el tiempo hace que se compensen los vaivenes del mercado.
Páguese usted mismo
La recomendación en Consejos Prácticos para su Bolsillo es que usted sea el dueño de sus sueños y proyectos y no los bancos. Y la consigna es “páguese usted mismo”, no le regale su sudor a las entidades bancarias y menos a las tarjetas de crédito.
“El concepto de pagarse a uno mismo y formar un ahorro hace que el fondo de inversión se constituya en una figura importantísima, sobre todo hoy día en que estamos en un momento del mercado donde es muy probable que las tasas de interés sigan subiendo y la deuda será cada vez más costosa. En caso contrario, para el inversionista es muy positivo que los intereses aumenten porque tendrán mejores rendimientos”. Es un excelente momento para construir los sueños a base de ahorros”, explicó el gerente de Prival Fondos de Inversión.
Así como Diego y Cristina decidieron tomar las riendas de su futuro financiero, el mercado de valores costarricense ofrece alternativas muy interesantes para que usted también construya sus sueños y forje un patrimonio libre de deudas.
Por favor, comparta esta publicación con su círculo de influencia. Escríbame sobre sus temas de interés a monica@acoyolpartidocoyolcomido.com y no se pierda la entrevista a Mauricio Hernández, gerente de Prival Fondos de Inversión, quien nos va a comentar sobre unas de las pizzas más sabrositas del mercado, compuestas por ingredientes del mercado accionario.

Están hechas con variedad de ingredientes, por lo tanto, sus rendimientos o su saborcito también es muy diverso. Tienen la característica de que el comensal las arma a su gusto. Lo bueno de estas pizzas es que sus tajadas no son estándar, sino que cada quien escoge el tamaño de su porción, según el dinero aportado. Entre más plata le ponga puede ser dueño de un gran pedazote o de muchas tajaditas.

Su delicioso y variado sabor se debe a que durante su elaboración participan muchas personas. El cheff les ofrece los ingredientes y les explica la combinación de ellos. Es quien vela porque la pizza no se queme, ni quede cruda. Él pone las pautas y las reglas para su preparación y está en constante vigilancia. Pero son los comensales quienes ponen el dinero y la preparan.

Así, quien tiene menos plata, puede aprovechar de los beneficios de toda la pizza entera.

Esta es la forma más sencilla en que se me ocurrió explicarles los fondos de inversión. Son mis instrumentos favoritos, pues son variados y accesibles.

Técnicamente, la definición de un fondo es la siguiente: Es una cartera de valores que pertenecen a un conjunto de inversionistas. Se crea con el aporte patrimonial de un cierto número de ellos. Esos recursos se invierten en activos con características muy bien definidas. Quien ingresa a un fondo adquiere una o varias participaciones, las cuales se distribuyen en forma proporcional a sus aportes.

La esencia de este instrumento es que el pequeño inversionista participe de los beneficios derivados de las inversiones a gran escala.

Glosario:

Fondo de Inversión: Pizza
Cheff: Sociedad administradora de fondos de inversión.
Comenzal: Inversionista.
Ingredientes: Tipos de instrumentos que forman un fondo de inversión.
Tajada de pizza: Participación en el fondo de inversión.
Saborcito: Rendimientos.

Un Menú muy variado
La ventaja de los fondos de inversión es que hay tantas posibilidades como inversionistas.

Son 14 sociedades administradoras de Fondos: Aldesa SFI, Bac San José SFI; BCR SAFI; BCT SAFI; Improsa SAFI; Ins SAFI; Multifondos Safi; Sama SFI; Popular Fondos de Inversión; Prival Fondos de Inversión; Acobo Vista Fondos de Inversión; Scotia SAFI; BN Fondos y Multual Fonos de Inversión.
Ellos son los cheff que diseñan la variedad de opciones en el menú.

1) Fondos abiertos: Su patrimonio es variable e ilimitado. Es decir, acepta la cantidad de clientes que quieran ingresar.
2) Fondos cerrados: El patrimonio es fijo y está bien definido. Las participaciones solo se negocian en el mercado secundario.
3) Fondos de crecimiento: En este se capitalizan los rendimientos. Es decir, se paga interés sobre interés. No se entregan los beneficios regularmente. Esta es mi pizza preferida.
4) Fondos de ingreso: Éstos entregan los rendimientos periódicamente.
5) Fondos de renta fija: Sus ingredientes se componen, únicamente, de deuda. No lleva salsa, ni champiñones.
6) Fondos de renta variable: Éstos son muy emocionantes porque, al menos, el 80% de sus ingredientes los componen valores accionarios. Así como pueden aumentar su saborcito, también puede disminuir y hasta volverse muy feos al paladar. Pero es parte de la receta.
7) Fondos de liquidez: Éstos son abiertos y permiten el reembolso de las participaciones en un plazo máximo de dos días, después de hecha la solicitud. Éstas pizzas me gustan para guardar el dinero del fondo de emergencia, del que hemos hablado en los artículos anteriores.
8) Fondos del mercado internacional: Estas pizzas me encantan. Son picantitas porque el dinero se invierte en valores de emisores extranjeros.
9) Fondos de inversión financieros: Estas pizzas son más complejas porque llevan ingredientes un poco más sofisticados. Se componen, a su vez, de otros instrumentos financieros como bonos, por ejemplo. Todo el dinero de los comensales se invierte en valores que, a su vez, representan activos financieros.
10) Mmm Fondos Inmobiliarios, ¡deliciosos!: Son una de las pizzas más gustosas del mercado. Personalmente, tengo una debilidad por ellas. Todo el patrimonio de los comensales se invierte en bienes inmuebles para su explotación o alquiler. Cuesta mucho entrar, pero cuando lo logras son muy jugositos.

Éstas son las pizzas más comunes en el mercado costarricense. En la próxima entrega les contaré con cuánto dinero pueden comprar una participación y más detalles sobre sus rendimientos. Comparta esta publicación con su círculo de influencia y hagamos crecer el mercado de valores costarricense.  Escríbame a monica@acoyolpartidocoyolcomido.com

En los articulos anteriores les hablé sobre las cosas más básicas de las inversiones y sobre los aspectos que debe arreglar en su plan de gastos antes de lanzarse al fascinante mundo de las inversiones.
En este post vamos a hablar sobre los puestos de bolsa y su operación. Además, les voy a recomendar algunos instrumentos de inversión que se encuentran en el mercado costarricense.
Comencemos por definir qué son los puestos de bolsa: Un puesto de bolsa es una sociedad anónima, autorizada por la Bolsa Nacional de Valores (BNV), cuya actividad principal es proponer, perfeccionar y ejecutar, por cuenta de sus clientes, o a su nombre, la compra o venta de valores, según las disposiciones legales y reglamentarias correspondientes. Leer más

Debido a que en Costa Rica nadie nos habla sobre el mercado de valores ni se nos educa para invertir, tenemos la creencia, equivocada, de que la Bolsa de Valores es un monstruo abstracto come dinero y para multi millonarios.

            No es así. La Bolsa de Valores es un entidad que regula y permite que se transen diferentes instrumentos de inversión entre otras instituciones llamadas puestos de bolsa.

            Gracias a una de mis seguidoras en Facebook me daré a la tarea de hacer una serie de artículos para llevarles paso a paso al fascinante mundo de las inversiones y la creación de capital.

            Comencemos por lo más básico:

  1. ¿Qué son inversiones? Es un monto de dinero que el interesado tiene disponible para guardar. Se llama invertir porque el dinero se pone en diferentes instrumentos de inversión. Con esos mecanismos el cliente, generalmente, gana intereses sobre su dinero y otras veces pierde. Lo cierto, es que a largo plazo (más de 10 años), lo que la lógica financiera dice es que siempre habrá ganancias.
  2. ¿Quiénes pueden invertir? En realidad, todos. En Costa Rica, hay instrumentos que te permiten iniciar con 25 mil colones. Entre más joven se comience mejor. Mis hijos de 7,13 y 15 años ya invierten.
  3. ¿Cuál es el proceso? El primer paso es tener el hábito del ahorro. Por ahora, propóngase a guardar, semanal o mensualmente, una cantidad fija de dinero. Lo ideal es que se lo deduzcan automáticamente. Así se verá menos tentado a gastarlo y sentirá que es parte de su plan de gastos. Ese será el primer paso para crear la costumbre de ahorrar. Aún no estamos invirtiendo. Solo estamos activando el músculo de la creación de capital. Por ahora, ahorre en el banco.
  4. Visite un puesto de bolsa: Una vez que haya cumplido tres meses seguidos de ahorros automáticos, llegó la hora de hacer su primera visita a un puesto de bolsa. Le recomiendo ir al de su propio banco. Para que se sienta cómodo, seguro y en un ambiente familiar. La mayoría de entidades bancarias tienen su puesto de bolsa. Pida que le regalen folletos, broshures y toda la información necesaria sobre los productos de inversión y familiarícese con esta información y disfrute este primer acercamiento.
  5. Es hora de sentarse a pensar y escribir.

A) Defina un objetivo. Es decir, ¿para qué quiere invertir?… para la universidad de mis hijos, para comprar una casa; para complementar mi jubilación; para tener el capital necesario con miras a un nuevo negocio… es decir, hay miles de razones. Piense en su objetivo y luego determine el plazo.

B) Según el objetivo le será más fácil establecer un plazo: corto, menos de 5 años; mediano (Más de 6 años) y largo plazo (más de 10 años).

C) Piense un momento: ¿Es usted arriesgado? o lo que comúnmente llamamos ¿aventado?; o por el contrario, ¿es más conservador, cuida cada cinco?, O algunas veces se arriesga y otras veces no tanto?. Eso se llama perfil de riesgo. Y es lo primero que le van a preguntar: ¿qué tipo de inversionista es usted?. Así que llévelo muy definido y tenga presente que entre mayor es el riesgo de un instrumento mayor será la ganancia y también mayor la probabilidad de pérdida.

 En el siguiente artículos sobre inversiones vamos a hablar de qué cosas debe hacer en sus finanzas personales antes de lanzarse a las inversiones. Escríbame a monica@acoyolpartidocoyolcomido.com