Sentado frente a su mohosa mesa de madera, sus lágrimas salpican dibujando un mapa sin fin similar al de sus pensamientos.  Anoche comían juntos y alegres, entre copas y recuerdos, celebraron sus casi 60 años de amistad. Hoy, uno de ellos yacía en su lecho mal oliente y ensangrentado.
La escena de horror seguía ahí. Entre sollozos, suspiros y lamentos,  sus laberintos mentales no parecían tener salida. “¡¿Por qué?,  ¿por qué?!”, gritó.  Lo único que escuchó fue un ahogado y violento gemido… y después, un segundo después, el alma de su hermano se había esfumado.
Estaba obligado llamar a sus familiares y comunicar la lamentable noticia. Finalmente, la hemoptisis de Oscar Orduño le había cobrado su vida. Las copas y tantos recuerdos  de emocionantes aventuras alteraron su cáncer de pulmón y las vías respiratorias colapsaron.
La muerte de Oscar no solo trajo un profundo dolor a su gran amigo y abogado, Felipe Rivas, sino una verdadera guerra fría y de poderes entre sus hijos, nietos, ex esposas y ahijados.  La fortuna del difunto se creía superior a los US$100 millones. Partió sin dejar herederos ni Testamento.
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Meses después
Felipe Rivas no encontró ni un solo fideicomiso para repartir. Tampoco seguros de vida; no habían inversiones en bolsa. Solo algunas propiedades en zonas costeras. Como si Orduño se creyese inmortal y aún con las penurias de su enfermedad, no dedicó ni un segundo a estimar el valor de su patrimonio y menos a repartirlo entre sus seres amados.
-“Ahora, resulta que nadie sabe cuál es la fortuna de tu papá. Y repartir las cosas será un proceso de nunca acabar”, dijo su última esposa a la hija de ambos.
¿A cuánto asciende su patrimonio?
Si no lo sabes en este momento, aquí te comparto, la siguiente fórmula.
Multiplica tu edad por la renta familiar realizada antes de impuestos. Es decir, todos los ingresos obtenidos ( menos las herencias). Al resultado le restas todas las deudas. Y el saldo lo divides entre diez. Este será tu patrimonio neto.
Por ejemplo: Un hombre de 41 años de edad gana US$143.000 al año y tiene inversiones que le generan otros US$12.000. Este sujeto tiene deudas por US$25.000
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Entonces:
1) US143.000+12.000= US$155.000.
2) A esos US$155.000 le quitamos las deudas= US$155.000-25.000=130.000
2) Multiplica US$130.000*41= US$5.330.000.
3) Divido los US$5.330.000 / 10 = US$533.000 Éste debería ser el patrimonio de este señor.
De acuerdo con los investigadores Thomas J. Stanley y William D. Danko, autores del libro el Millonario de la Puerta de Al lado, se considera millonaria una persona que supera, al menos, en dos veces, el nivel de patrimonio teórico.
Así, de acuerdo con el ejemplo anterior, el hombre de 41 años debía tener US$1.066.000 en activos de valor para considerarse millonario.
Millonario o no, lo cierto es que Oscar Orduño, empresario guatemalteco, pasó su vida entera trabajando, sacrificó a sus hijos; dejó matrimonios destrosados; muchas madrugadas, viajes extenuantes; reuniones interminables y noches en vela; para terminar en su tumba sin saber, exactamente, a cuánto ascendía su patrimonio.  Tampoco fue diligente a fin de que fuese bien administrado después de su muerte.  Peor aún, heredó una batalla sin fin entre sus familiares.
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Con gran pompa y su sombrero de ala ancha, se hizo notar. Al son de sus tacones, se meneaba de un lado a otro, su paso ligero y sonoro despertaban risa y curiosidad. Su vestuario, al mejor estilo de Lady Gaga, atraía las miradas de todo el centro comercial. Era imposible no verla. Esa mezcla de lujo, ropas de diseñador y polada, era digna de fotografiarse.
Carmela y su nuevo millonario esposo, hacían alarde de sus viajes alrededor del mundo; presumían los autos de las mejores marcas y para no quedarse cortos en su excentricidad, tenían su propio Uber helicóptero para viajar de San José a Guanacaste y sin presas.
Este par de figuras heredaron miles de hectáreas en la zona costera de Costa Rica. Con la gran suerte de que, inmediatamente, vendieron el terreno a una lujosa y mundialmente reconocida cadena de hoteles. Así, de la noche a la mañana, el antiguo gerente de una transnacional, pasó a ser el “gurú” de los bienes raíces.
Luego de unos cuantos tutoriales sobre cómo vestir para las actividades de la supuesta “high class”  y otras clases de protocolo y etiqueta, lograron mezclarse con la crema y nata de la “acaudalada” sociedad costarricense.
A mis folklóricos amigos los identifiqué con el síndrome del “Beverly Rico” y así  de ridículos y graciosos como los originales.
Para los mis lectores más jóvenes, los Beverly Ricos, fue una serie de televisada de 1960 a 1971. Una familia de granjeros encuentra pozos petroleros en su finca y se mudan a Beverly Hills. Si bien tenían gran capacidad de compra sus costumbres pueblerinas se mantuvieron haciéndolos ver graciosos y ridículos al mismo tiempo.
Volviendo a mi historia, estos nuevos millonarios llegaron a mi oficina suplicando por una asesoría, pues su roce con la “alta sociedad” y el aparentar les abrió las puertas a la peste del endeudamiento. Aquí comenzó el cuento de nunca acabar.
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Gran capacidad de endeudamiento
Habían amasado una fortuna, rápidamente. Pero como Dios no bendice las riquezas fáciles; su gran “bendición” se convirtió en la peor de las pesadillas. Sus deudas superaban las cifras de mi calculadora y para colmo de males, el dinero estaba en la basura; quedó en cada rincón del mundo; en cada hotel y en cada restaurante lujoso.
El dinero había migrado a las cuentas de los verdaderos acaudalados en forma de autos de lujo; vacaciones; tiliches; cirugías plásticas, muebles; adornos y joyas imposibles de vender, al menos, en suelo tico.
Ahora, ahogados en deudas y en las enaguas de Gucci; carteras Chanel y en algunos artículos de viaje marca Louis Vuitton; su patrimonio se desvanecía, llevándose sus sueños de grandeza y  amigos.
Y es que como dijo alguien por ahí: “Lujos vemos, deudas no sabemos”. Lastimosamente, en nuestros países existe una gran capacidad de endeudamiento, haciéndonos creer que somos dueños del mundo.
Me atrevería a  decir que el 70% de los nuevos millonarios latinoamericanos no lo son en realidad, sino que tienen acceso a muuucha deuda. El gran problema es que si bien sus salarios o empresas les abren las puertas de los bancos, la mayoría de ellos no tienen un patrimonio sólido.
11 Síntomas de un Rico Pobretón
Test para indentificar el “Síndrome del Beverly Rico”
Solo contesta si o no.
1) Ganás más de US$10 mil mensuales, pero debes tu autos.
2) Vivís en un condominio con rancho, gimnasio, piscina y canchas de tenis como para jugar con Leonardo Mayer. Pero no sabés explicar cómo funciona un puesto de bolsa.
3) Tus hijos están un colegio con sistema gringo, pero tenés una hipoteca por tu vivienda a 30 años.
4) Tenés un negocio propio, pero cuando comenzó a generar buenos ingresitos, lo primero que hiciste fue cambiar tu carro por alguno de las siguientes marcas: Audi, Mercedenz Benz,  BMW ó Mini Cooper .
5) Una vez que tu negocio comenzó a prosperar, y antes de que cumpliera su primera década, tu esposa va de compras a Miami cada año y han hecho, al menos, un viaje por Europa, todos juntos.
6) Tu esposa, tiene entrenador personal, se ha hecho un par de cirujías plásticas, pero NO cuenta con un fondo de jubilación sólido, que le permita vivir una vejez con el mismo estilo de vida.
7) Sos miembro de algún club social. Pero NO tenés un fondo de emergencia que te permita sobrevivir un año, sin trabajar.
8) Tus hijos nunca se han montado en un transporte público, pero no les tenés un fondo universitario que genere réditos año con año.
9) Tenés, mínimo, 5 tarjetas de crédito. Y te crees un súper estratega financiero porque las pagás al contado.
10) Haz pensado, seriamente, en invertir en algún viaje de turismo espacial para saber cómo sueña el sol, o refugiarte en marte por un cataclismo. Pero no dedicás más de una hora al mes a planear tu futuro financiero.
11) Todos los fines de semana comés en resturantes de lujo, pero tu negocio no tiene, guardado, ni un año de capital de trabajo para sobre llevar cualquier emergencia.
12) Te gusta presumir de tu prosperidad, pero no tenés un BUEN seguro de vida.

Resultado: Si contestaste afirmativamente, al menos, 5 de las anteriores, tenés el “Síndrome del Beverly Rico”. Haz caído presa del endeudamiento y de vivir una vida para que tu billetera no está preparada.
Y aún cuando tus ingresos son buenos, son los bancos y las tarjetas quienes se están llevando la mejor parte. No estás construyendo un patrimonio sólido, real y duradero que te permita darte todos esos  lujos y mayores, pero de manera inteligente.
Pero tranquilo mi querido lector, yo puedo llevarte de la mano, a través de mi blog, mi Podcast: Consejos Prácticos para tu Bolsillo; mis lecciones de finanzas personales o mis mentorías personalizadas, a construir una verdadera fortuna y a dejar callados a los bancos y a tus amigos envidiosos. Eso sí  con mucho trabajo, metodología e inteligencia financiera.

Y Recuerda Organízate y Sé Libre

¡La tengo! ¡La tengo!, por fin, mi ollita multiuso. Está divina, hace de todo. Me la dieron por comprar una pantalla de 52 pulgadas y una maquinita de hacer ejercicio”.
“¡Marta!… vociferó Manuel, un poco incómodo por la compra. ¿Cuánto tenés que pagar por esas cosas y durante cuánto tiempo?. Su esposa, sin titubear y muy emocionada explicó: “Todo por US$104 a 48 meses. “No me pidieron ningún requisito. Revisaron en el sistema y soy una excelente sujeto de crédito.
“Pero Manuel… nos hacía falta la pantallita…. Mi amor, vos te mereces lo mejor, podrás ver tus programas deportivos, sin interrupciones y contarle las espinillas a los jugadores”.
Luego de un rato y alucinando con su nueva pantalla y la maquinita de hacer ejercicios, Manuel quedó fascinado con la “inteligente” decisión de su esposita.
Unas semanas más tarde, y gracias a la puntualidad de Marta, la tienda de electrodomésticos, abrió una nueva línea de crédito y esta vez, juntos y muy felices compraron otros electrodomésticos a precios muy cómodos.
El viernes pasado, a las 5 de la mañana recibí una llamada a mi celular y los gritos me dejaron atontada como por 20 minutos. El día anterior, Marta fue despedida del trabajo. Ya saben, lo típico: “reestructuración de personal”. El problema no fue la pérdida, sino una deuda superior a los US$1.739 en la famosa tienda de electrodomésticos.
Tips para comprar inteligentemente
Un verdadero fiasco
Existe la creencia de que sin esas líneas de crédito sería imposible tener electrodomésticos. Eso es un MITO. Y se los voy a demostrar con numeritos. Durante junio de este año (2018), un equipo de Mis Finanzas en Control, visitó 4 de las tiendas  venta de electrodomésticos a plazo más conocidas en Costa Rica.
Averiguamos precios de varios electrodomésticos y cuánto costaría comprarlos de contado Vs a crédito.
El verdadero problema está en que la gente pregunta: ¿cuánto al mes? Y no ¿Cuánto en total?. Es ahí donde los clientes se van en todas.
Datos Importantes
Comprobalo vos mismo. Descarga un pequeño cuadro comparativo en este link.
https://misfinanzasencontrol.com/wp-content/uploads/2018/07/Tiendas-Electrodomesticos.xlsx
1) Si compras una pantalla y decidís pagarla en 24 meses, en realidad, estarás pagando casi dos pantallas. Significa, que si hubieses ahorrado ese monto en una cuenta, te hubieses podido comprar no una, sino 2 pantallas.
2) Los intereses que se pagan en esas tiendas oscilan entre el 48% y el 69% anual. Varían según el riesgo y el perfil del cliente (aseguraron sus vendedores).
3) Además, algunas de esas tiendas, te venden una garantía extendida. Por ejemplo, la fábrica de electrodomésticos emite una garantía por tres años. Pero la tienda te dice que te da un año y vos tenés que pagar por los otros dos, como si fuese una ganga.
4) Obviamente, entre mayor el plazo del endeudamiento, mayor será la cantidad de intereses que vas a pagar y por supuesto, mayor el riesgo para tu billetera.
5) Cuando un cliente tiene más de 5 cuentas canceladas, algunas de estas tiendas, los premian y pueden llevarse más artículos o dinero en efectivo. Así amarran a sus seguidores por más tiempo.
No se embarque, ahorre y prepárese con tiempo para los regalos del día de la madre, el marchamo, el celular; las fiestas de cumpleaños; los eventos de la familia; los viajes; el negocio; sus juguetes electrónicos y hasta sus gustos más extravagantes. Una buena planificación evita los imprevistos, las sorpresas y los fiascos en tu billetera.
Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
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De los peores sentimientos que uno puede experimentar es cuando te roban. Impotencia, rabia, coraje, susto, incertidumbre, todo revuelto al mismo tiempo. Surgen los pensamientos más macabros: “Es que si lo tuviese al frente, lo agarraría del cuello”…
Pero… ¿no te parece MUUCHO peor cuando descubres que esa persona que se empeña en robarte, en dejarte en la ruina y se ensaña contra tu billetera para que llegues al final del mes sin un cinco, está parado frente al espejo y tiene tu mismo rostro?.
Escucha este episodio en mi PodCast: Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast_14-cunto-te-robas-a-vos-mismo

“Sí señora, así es… sí eso es lo que tiene que pagar.  Pero señora, si no fue nada. ¡Imagínese cómo estaba su auto!…le cambiamos el coolant, la bujía de encendido, las fibras de los frenos estaban desechas; también le sustituimos el filtro de aire, de gasolina; hicimos una rectificación de tambores, la zapata de frenos, la arandela del tapon carter y le aplicamos el kit de ahorro de combustible. Su vida y la de sus hijos estaba en verdadero peligro”, aseguró el responsable del taller de mantenimiento donde recogí mi auto US$869 dólares después.
Aún escucho los gritos desesperados de mi billetera ¡¡US$869!! por un mantenimiento normal de un auto mediano.
Indignada llame a mi esposo y le dije: “¿Vamos a pagar esa barbaridad?”.
“¿Qué vamos a hacer?… tu seguridad y la de los niños no tiene precio”, me contestó.
Después de algunos minutos y a regaña dientes saqué el dinero de mi cuenta “reparaciones vehiculares” y entregué los US$869.
Y aunque teníamos el efectivo y nada pasó en nuestro flujo de caja, he de confesarles que  dolió.  Y Pensé: ¿No será mejor rentar?
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¿Rentar o comprar?
Solo  el año pasado, mi Suzuki  para 7 pasajeros, nos costó en seguros, marchamo y mantenimiento preventivo un total de US$2.484. Si a eso le sumamos la depreciación del 2017 que fue de US$2.500. Significa que nuestro auto, en un año, nos sacó del bolsillo un poco menos de US$5 mil.
Nosotros estamos preparados con un fondo de reparaciones vehiculares. Y no tenemos deudas. Pero la mayoría no tiene ese fondo y  deben su vehículo. ¿usted, qué hubiese hecho?… espero su respuesta a través del Facebook: Consejos Prácticos para Tu bolsillo, debajo de esta publicación y aquí mismo en la sección de comentarios.
Luego de investigar, pues me di a la tarea de llamar unas 15 arrendadoras de autos, mi conclusión es que rentar es mucho más ventajoso que comprar. Te comparto 9 razones:
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Razón 1: Un auto nuevo se deprecia un 20% en el mismo momento en que sale por el portón de la agencia. Es decir, que si usted pagó US$100 mil, cuando pase por el garaje, su vehículo valdrá US$80 mil. Los otros US$20 mil los tiró a la basura. Y durante su primer año habrá perdido entre el 30% y el 35% de su valor.
Razón 2: Los autos se deprecian, en promedio, un 70% cada década. Significa que NUNCA serán una buena inversión y menos si se adquieren con deuda.
Razón 3: Si usted lo debe, significa que en 5 años, usted habrá pagado casi dos veces más por el valor actual de ese carro. Es una verdadera fuga de dinero.
Razón 4: Cuando usted firma un contrato de renting (alquiler de largo plazo), los costos de la depreciación, mantenimiento, marchamo y seguros corren por cuenta del “rent a car”. Y usted solo paga una mensualidad por derecho al uso y la gasolina.
Razón 5:En la mayoría de las arrendadoras cuando su vehículo requiere mantenimiento, ellos le dan otro, para que no se quede sin transporte por esos días.
Razón 6: En estos tiempos difíciles, nada peor que poner un auto a la venta. Si es de lujo te pueden hacer un bajonazo y si no lo es, será un bien muy poco líquido (no es fácil convertirlo en efectivo). Podés durar hasta un año en venderlo y si es un auto familiar o de 7 pasajeros todavía más difícil. Mientras que con la arrendadora el auto NO es tuyo, así que solo tendrás que devolverlo.
Razón 7: Si sufrís un accidente de tránsito, la mayoría de las arrendadoras, tendrán su servicio de asistencia, las 24 horas, para ayudarte con los trámites.
Razón 8:Los gastos de alquiler son escudos fiscales. Es decir, son deducibles del impuesto sobre la renta.
Razón 9:Podés estrenar o cambiar de modelo todos los años.
La fórmula nefasta para tu presupuesto es la siguiente: Deuda + depreciación + gastos  de mantenimiento.
 En resumen, un particular o una persona física (no jurídica) NUNCA debería comprar un vehículo que no sea al contado. De lo contrario, tu dinero se irá directamente a la BASURA.
Algunos ejemplos:
Aquí mismo podés descargar un cuadro comparativo Renting VRS Comprar. El análisis fue realizado por Budget Rent a Car.
https://misfinanzasencontrol.com/wp-content/uploads/2018/07/Comparativo-Compra-vrs-RENTING.xlsx

  • Un Suzuki Celerio con aire acondicionado, 4 puertas y transmisión manual para 4 pasajeros, tiene un valor de US$14.500 de agencia. Mientras que arrendado, modelo 2019, te podría salir en unos U$$3.557 al año. Unos US$10.670 en tres años. Para ese momento, y a razón de venderlo, tu Celerio sacado de agencia valdrá, únicamente, US$8.120, aproximadamente. Habrás perdido un poco más de US$6.300 en tu Suzuki, suponiendo que lo compraste cash. Si lo debes la pérdida podría ser desde un 20% mayor (dependiendo de los intereses pagados).
  • Un modelo reciente de Toyota Hilux te costará US$45 mil de paquete. Pero en arrendado te saldrá, si lo descuentas del impuesto sobre la renta, en unos US$11.755 por año.
  • Yaris Advance 2018 nuevo te sale, mínimo en US$21.500. Pero te lo pueden rentar en US$8.544 al año. Si firmas un contrato por tres años te mantienen el precio.

En todos los ejemplos, la arrendadora se hace cargo de los gastos de mantenimiento preventivo, RTV, marchamos y seguros.
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¡Carmen!, ¡Carmen!… gritaba Luis Diego, desesperado por su contadora. “¡Carmen!, ¿qué hacemos?”, me llamaron de Hacienda, está todo en orden?”, preguntó al borde del colapso.
Esa llamada movió los cimientos financieros y legales del negocito de Luis Diego, quien, hacía menos de un año, abandonó su gerencia en una transnacional para iniciar su emprendimiento.
Temeroso de las autoridades de su país, mi amigo puso todo en orden desde el inicio y la llamada solo fue para solicitarles unos datos que no quedaron claros en un documento.
Con carácter de urgencia me pidió que revisara su presupuesto para asegurarse de que tuviese los ingredientes fundamentales. No quería iniciar con el pie izquierdo y en unos 5 años comunicarme, la terrible noticia, de que su negocito había fallecido por sus malos manejos.
¿Cómo iniciar un negocio sin deudas?
Así que pensando en el caso de Luis Diego quise compartirte 5 ingredientes que debe tener todo buen plan de gastos de cualquier emprendimiento:
1) No puedes arrancar de cero. Antes de abandonar tu trabajo como asalariado debes tener, al menos, un año de capital de trabajo, como fondo de reserva. Esto te permitirá enfrentar el arranque de tu negocio sin preocupación. Este fondo de emergencia deberás mantenerlo durante toda la vida de la empresa.
2) Debes tener el rubro de impuestos e ir apartando el monto correspondiente en cada venta. Aunque parezca muy obvio no lo es. Algunos nuevos emprendimientos solo deben reportar el impuesto de la renta. Y muchos no acostumbrar guardar la cifra en cada proyecto, sino que esperan hasta el pago trimestral o anual para ver de dónde sacan el dinero, pues se lo gastaron. Es un error.
3) Debes incluir un rubro para reinversión. Lo recomendable es un 15% de los ingresos. Esto te permitirá crecer sin deudas.
4) Dentro de los costos operativos contempla tu salario.  Pensá que sos un empleado de tu propia empresa. De lo contrario, te la comerás viva.
5) Invierte las utilidades en fondos de inversión. Si bien en Costa Rica el mercado de valores es muy pequeñito, tiene la venta de que está muy bien cuidado y regulado.
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“Porque raíz de todos los males es el amoral dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores”, 1 de Timoteo 6:10.
Nótese que en ese pasaje no dice que el dinero sea malo o diabólico. Lo que dice es “El AMOR” al dinero es el que produce en nuestros corazones una serie de ansiedades que nos impiden disfrutar de lo que tenemos, sea mucho o poco. Y a muchas personas las lleva a la muerte.
Salvadore Lucania, más conocido como “Lucky Luciano”, hijo de unos inmigrantes italianos, decidió, a los 14 años de edad, abandonar sus estudios y dedicarse a la venta de sombreros. Negocio que le dejaba US$7 por semana, toda una fortuna para inicios del siglo pasado.
Sin embargo, no contento con esos ingresos y luego de experimentar con sus amigos los juegos de casino, Luciano ganó US$244 en una partida de dados. Esto lo llevó a querer más y comenzó a ganar dinero en la calle.
Como adolescente formó su primera banda para proteger a niños inmigrantes judíos de bandas italianas e irlandesas y les cobraba 10 céntimos por semana. Ese trabajo lo llevó a convertirse en el padre del crimen organizado estadounidense por el establecimiento de la primera “comisión”. Fue el primer jefe oficial de la moderna familia criminal Genovese.
Carlo Ponzi, también de origen italiano, conocido por sus múltiples fraudes durante las primeras décadas del siglo XX en Estados Unidos. En la práctica, algunas de las “estafas clásicas”, como las pirámides, que aún hoy son comunes como modelo de negocios, se originaron en la mente de este criminal.
Victor Lustig (1890-1947), guarda un lugar especial entre los criminales más famosos del mundo, debido a que vendió el monumento mas emblemático y visitado de Francia: la Torre Eiffel. Antes de ese fraude fue conocido por vender en miles de dólares unas supuestas máquinas de impresión de dinero”, que no eran mas que cajas con un par de billetes auténticos  y mucho papel en blanco.
¿Qué tienen en común esos tres sujetos?… el amor al dinero. Los tres tuvieron oportunidad de estudiar en buenas escuelas; los tres tenían familias “normales”, los tres eran inteligentes, refinados y también fueron conocidos como “empresarios”. Lo que destruyó sus vidas fue un corazón avaricioso y poner el dinero por encima de absolutamente todos sus valores, pensamientos y deseos.
Guía para iniciar un negocio SIN deudas
El amor al dinero trae:
1) Esclavitud: Hacia las cosas materiales, hacia el último teléfono, reloj o carro de moda.
2) Amargura: No disfrutamos que lo tenemos porque estamos pensando en lo que aún no llega.
3) Envidia: Nos dan coraje las personas que tienen mejores casas, autos, escuelas, etc, mejor que nosotros.
4) Falta de contentamiento: Estamos enojados contra todo porque no tenemos que lo anhelamos.
5) Impaciencia: Quiero todo ya.
6) Avaricia: Hacer todo lo que esté a mi alcance, sin importar si es bueno o no, para obtener lo que yo quiero. Y cada vez más.
7) Resentimiento: Contra la vida y el resto del mundo porque no vivo o no viajo o no tengo cosas como algunas amistades.
8) Estrés: Mal de males es el estrés que muchas veces se origina porque me “esfuerzo” y “empeño” la vida por vivir en un estatus socio económico para el que mi billetera no está preparado.
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“¡Es tan difícil esto de la compradera!… todo se me antoja, pero luego me arrepiento de la mitad de lo que compro. No puedo disfrutar las cosas porque después no tenemos para otras más importantes como la colegiatura de los niños.  Podría jurar que soy acumuladora compulsiva”, me dijo una de mis alumnas en un curso de finanzas personales que impartí en Colombia.
Una vez que somos conscientes de lo botaratas que somos, y comenzamos a ordenar nuestras finanzas caemos en lo que yo llamaría el “pánico a comprar”. El problema no está en ir de compras, sino en que no hay metodología para disfrutarlas sin remordimiento.
Pensando en esta necesidad, les comparto una serie de reglas, que implementamos en mi casa. Ahora que están de moda las reglas del futbol, es bueno aplicar lineamientos en otras áreas también. Estas Nos han funcionan a la perfección. Además, nos evitaron el 80% de los conflictos de pareja. Imprimilas y ponelas en la refrigeradora:
REGLA #1: Cuando el gasto es menor a US$50, solo asegúrate de que esté dentro del plan de gastos familiar.
REGLA #2:Cuando la compra es mayor a los US$50 debes consultar, si o si, con tu esposo (a) o con tu consejero financiero, en caso de que estés soltero.
REGLA #3:Para gastos mayores a los US$100 y menores a US$1.000 averigua en varios lugares. Busca cotizaciones. Mínimo 3. Y sin discutir, la compra solo será posible si los esposos están de acuerdo o si tenés la bendición de tu consejero financiero.
6 Ideas para Ahorrar en el Super
REGLA #4:Si alguien en tu casa es comprador compulsivo. Entonces, podés aplicar esta regla: cuando exista algún antojo tendrás que anotarlo en la “libreta de antojos”. Después vas a pedir cotizaciones. Pero, sí y solo sí, esa compra puede ejecutarse después de 15 días de que vino la emoción por comprar. Antes no.
REGLA #5: Clasifica tus gastos en: necesidades o caprichos o lujos. Las primeras son aquellas indispensables para sobrevivir, sin las cuales podrías desaparecer del planeta tierra. Y los segundos creo que no requieren mayor explicación. Podés gastar en los caprichos o lujos si ocurren las siguientes condiciones:

  1.  Condición #1: Estás libre de deudas.
  2.  Condición #2: Ya cumpliste con las necesidades esenciales para tu sobrevivencia y la de tu familia.

REGLA #6:Si no está en el plan de gastos NO se compra. Toda compra debe estar, necesariamente, sustentada dentro del plan de gastos familiar.
REGLA #7:Esta aplica para compras mayores a US$1.000. Primero, revisar cuánto dinero disponible tenés para ejecutar el gasto planeado. Con ese dato en la mano, reviso las opciones del mercado, según el efectivo disponible. Debes pedir 4 cotizaciones. NUNCA compres sin saber cuánto podes gastar. Esto evitará que caigas en la tentación del mercadeo, del crédito o en las garras de buenos vendedores.
REGLA #8: Aprovechar todas las ofertas posibles. Pero, sí y solo sí, lo que se quiere comprar está dentro del plan de gastos. Aunque los productos estén en oferta, no tenés por que comprarlos, si no lo estás necesitando. Así que mucho ojo con esta regla.
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Menú de comidas para 16 semanas

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Ir de compras al supermercado no suele ser una de mis actividades favoritas. Cada vez que lo hago se me enmaraña la cabeza: ¿valdrá la pena comprar en este súper, será mejor el del frente?. Tal vez sea más barato este, el otro, aquel. Oh cielos, hasta me remuerde la conciencia si me permito ir al más elegante y prestigioso.

Para evitarte esta angustia, en Mis Finanzas en Control, nos dimos a la tarea de visitar los supermercados más populares de Costa Rica y comparar los precios de los productos de la canasta básica. Acá te dejo una tabla para que descargues los precios  en los diferentes supermercados. Encontrala abajo de este artículo.

Así que descanse y compre feliz. Hay muy poca diferencia en los productos esenciales.

En el estudio están incluidos los siguientes productos: arroz, frijoles, espaguetis, azúcar, sal, harina de trigo, huevos, atún, aceite, manteca, pan, café, cereales, leche, mortadela, natilla, jabón de baño, cepillo de dientes, champúes, toallas sanitarias, desodorante, papel higiénico, jabón en polvo, pañales y desinfectantes.

6 Ideas para Ahorrar en el Super

Basados en la investigación concluimos lo siguiente:

  • Hay poca variedad de precios entre los supermercados estudiados. Así que debes analizar tu costo de traslado, gasolina y tiempo al escoger tal o cual establecimiento.
  • Sí hay diferencias en artículos que no, necesariamente, están dentro de la canasta básica.
  • En general, los supermercados están agrandando las porciones, apostando más a la venta por volumen.
  • El Automercado sigue siendo el líder en cuanto a la variedad de artículos para platillos sofisticados.
  • La mayoría de los super ya incluyen su propia estantería para productos libres de gluten.

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Informe Supermercados Mayo 2018
Menú de comidas para 16 semanas

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De los peores sentimientos que uno puede experimentar es cuando te roban. Impotencia, rabia, coraje, susto, incertidumbre, todo revuelto al mismo tiempo. Surgen los pensamientos más macabros: “Es que si lo tuviese al frente, lo agarraría del cuello”…
Pero… ¿no te parece MUUCHO peor cuando descubres que esa persona que se empeña en robarte, en dejarte en la ruina y se ensaña contra tu billetera para que llegues al final del mes sin un cinco, está parado frente al espejo y tiene tu mismo rostro?.
Es que cuando me di cuenta  de que, mensualmente, yo me robaba, prácticamente, el 100% de mis ingresos, casi muero de una gastritis del puro colerón.
Si querés escuchar este episodio solo dale click acá mismo:
http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast_14-cunto-te-robas-a-vos-mismo
Aquí tienes algunas de tus trampas. Mucho ojo!!! Tu peor enemigo está en tu cabeza y conoce, a la perfección, las claves de tus cuentas bancarias y tus gustos.
1) Te robas cuando vivís sin un plan de gastos. Si un orden en tus finanzas personales cualquier gasto es un desperdicio.
2) Te robas cuando no pagas tus tarjetas a tiempo y comenzás a girar solo los mínimos.
3) Te robas cuando, en un préstamo a 30 años,  pasas más de la mitad de tu vida regalándole el dinero a un banquero gracias a los intereses.
4) Te robas a vos mismo cuando compras chunches (artículos innecesarios) solo para salir de la depresión.
5) Te robas cuando pedís un préstamo por un automóvil del año y no tenés ni US$1.000 en tu cuenta de ahorros.
6) Te robas cuando destinás el dinero en cosas que no te generan: (autos, juguetes electrónicos, lanchas, carteras, zapatos, lujos varios). No es que sean cosas malas o no que no debás tenerlas. Claro que sí, siempre y cuando estés sin deudas y sean parte de tus proyectos de inversión.
7) Te robas cuando no destinás, ni siquiera, un 10% de tus entradas para invertir en proyectos que te generen nuevos ingresos.
8) Te robas cuando pedís prestado.
9) Te robas cuando salís a comer fuera de casa y no estás destinando, ni si quiera, un 15% de tus ingresos mensuales para tu pensión.
10) Te robas cuando compras electrodomésticos o muebles a crédito. Esa es la peor de las estafas.
11) Te robas cuando te tragas el cuento de las tasa cero y “sin intereses”.
12) Te robas cuando te das lujos teniendo deudas.
13) Te robas cada vez que pasas tu tarjeta de crédito por un datafono. Solo ese movimiento, en Costa Rica, te cuesta entre un 5% y un 9% de tu compra. Y no lo paga el comercio.
14) Te robas cuando salís de viaje y una deuda te espera al regreso.

Si tiene más ideas puede compartírmelas a monica@misfinanzasencontrol.comy las actualizaré en esta publicación con el fin de enriquecer los artículos.
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