-“Vos sos un botaratas… ¿cómo se te ocurrió comprar una motocicleta de US$25 mil… no pensás en que los chicos van a ir a la universidad algún día?, no ¿pensás en que no tenemos un buen ahorro?”.
-“Sí Julia, pero siempre he querido una motocicleta como esa. Y se dio la oportunidad. Yo trabajo como un burro de carga y me la merezco. Todo mi salario se va en cosas de la casa. Nunca me compro nada para mi”.
¿Quieren saber en qué termino está discusión?…
Adolfo y Julia estuvieron al borde del divorcio, en más de una vez, por culpa de sus diferencias financieras. Y es que el 80% de las causales de separación tiene su origen en las billeteras de los hogares.
Cosas tan pequeñas como ¿quién paga la luz?, puede ser un detonante para destruir una familia. Pero, esta vez, Julia y Adolfo no tiraron por la borda 20 años de matrimonio. Ambos son empresarios y padres de 3 hermosos pequeños, porque aplicaron el principio y ejecutaron las siguientes recomendaciones.
8 Reglas Antes de Comprar
El principio
“Toda casa dividida contra sí misma No permanece”… bajo este principio, recogido en el libro más polémico en la historia de la humanidad ( La Biblia), los esposos no deben, bajo ninguna circunstancia, manejar cuentas separadas. Es decir, no se vale el yo pago esto y él paga lo otro. La división en las finanzas del hogar está totalmente prohibida.
Entonces, aquí van las recomendaciones:
1) El plan de gastos del hogar deben diseñarlo juntos. Saquen una cita, ojalá de un día entero y sin niños, para planificar su vida financiera. Tomen con seriedad el asunto de las finanzas y organicen juntos cómo van a gastar sus ingresos.
2) Durante el primer año, una vez diseñado el plan de gastos, revísenlo, JUNTOS, mensualmente. Para el segundo año lo pueden checar trimestralmente y luego semestralmente.
3) Las esposas necesitan sentirse seguras en todas las áreas y la finanzas es una de las principales así que contribuya para que su familia viva sin deudas.
4) Uno de los dos debe liderar y ser responsable porque el plan de gastos se cumpla. ¿Cuál de los dos?… quien sea más estructurado, menos soñador, más organizado, menos botaratas y más realista. Éste debe ser el guardián del plan de gastos.
5) Cada uno debe tener su dinerito para cosas personales (salón de belleza, almuerzos o cafés fuera de casa; regalitos, etc). Y aunque no deban dar explicaciones por el uso de cada cinco, el rubro sí debe estar contemplado en el plan de gastos familiar.
6) Lo que No está presupuestado NO se gasta.
7) Para llevar acabo gastos superiores a los US$100 ambos deben estar de acuerdo. Si uno de los dos no quiere, entonces, NO se gasta.
Las 6 Grandes Tonterías con el Dinero
Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes,  SoundCloud o Ivoox, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 10:30 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.
 

Y recuerda: Organízate y sé libre.

 
 

¿Qué se supone que tengo que hacer con todo mi dinero?… mi yerno es administrador. Con su salario no podrían pagarle buenos colegios a mis nietos y mi hija es maestra; sumando ambos salarios jamás podrían vivir en un buen condominio. Yo no le debo a nadie. Tengo un buen seguro. Nada me cuesta procurar que mis nietos tengan mejor futuro ”, aseguró Doña Paquita, una empresaria retirada y dueña de una cadena de laboratorios.
Así como doña Paquita muchos papas deciden seguir con las ayudas económicas a sus hijos aún después de que partieron de casa. Lo que esos padres de familia ignoran es que sus buenas intenciones solo están dándole vida a un “parásito” financiero.
De acuerdo con las investigaciones realizadas por Thomas J. Satanley y William D Danko, ambos autores del libro el Millonario de la Puerta de Al Lado (un amplio estudio que recopila el comportamiento de más de mil millonarios en el mundo), los padres de familia que ayudan, económicamente a sus retoños, están provocando los siguientes conductas de parásitos:
8 Consejos para Costear la Universidad de Tus Hijos
Razón #1: Regalar dinero genera más consumo y menos ahorro e inversión: “Quienes reciben esas ayudas tienen, con frecuencia, poca capacidad para generar ingresos. Los ingresos del receptor de la ayuda no aumentan al mismo ritmo que sus gastos”, señala la investigación de Stanley.
“Los padres ricos a veces les pagan a sus hijos una vivienda. Es posible que su intención sea la de ayudarles a “comenzar con buen pie”. Pero las casas caras suelen estar ubicadas en barrios que requieren más que el mero hecho de pagar la hipoteca.”
“Para encajar en ellos, hay que “adecuarse a la situación”, en lo referente a la ropa de vestir, jardinería, mantenimiento del hogar, automóviles, muebles, escuelas y así sucesivamente. Así pues, el regalo de un pago inicial, puede incorporar al destinatario en una cinta de consumo y llevarle a una dependencia continua del donante”, dice el libro El Millonario de la Puerta de Al lado.
Razón #2: Quienes reciben dinero de sus padres, por lo general, nunca acaban de distinguir entre su patrimonio y el de sus progenitores: fue Tony Montage, un director financiero, quien lo dijo de manera magistral: “Quienes reciben dinero…, los hijos de los ricos tienen la idea de que el capital-patrimonio de sus padres son sus ingresos…, unos ingresos para ser gastados”.
Y el gran problema es que la gente que se considera rica tiende a gastar. “De hecho, estadísticamente, son tan proclives a considerarse ricos como los que realmente lo son, sin recibir ayuda económica”, señala la investigación llevada a cabo en más de una década.
Razón #3: Quienes reciben dinero de sus padres dependen mucho más de los créditos que los que no reciben ayudas: Esta parte sí que me impactó. Y tiene lógica, esos muchachos se acostumbran a vivir un estilo de vida ficticio y una vez que, por alguna razón, el subsidio se elimina, se ven obligados a endeudarse para mantener su estatus.
“Los hijos adultos que reciben donaciones en efectivo son más propensos que otros adultos a vivir anticipadamente de la herencia que finalmente recibirán. Son más propensos a pedir créditos. Y piden más créditos para el consumo que quienes no reciben subsidios económicos de sus padres”, agrega el estudio.
Desarrolle la inteligencia financiera de sus hijos
Razón #4: Quienes reciben ayudas económicas de sus padres invierten mucho menos dinero que los que no las reciben: “En las encuestas, los receptores de ayudas económicas contestaron que invertían, anualmente, menos del 65% de lo que invertirían los que no recibían las ayudas”.
Razón #5: Quienes reciben ayudas económicas tienen menos agallas para desarrollar su propio músculo financiero. Es decir, generalmente, no son exitosos en sus emprendimientos y muy posiblemente nunca lleguen a ser libres financieramente.
Es muy sencillo, papá y mamá nunca les enseñaron a pescar, sino que les llevaron el pescado a su recámara, ya cocinado y en bandeja de plata.
Y aunque no lo crean todo ese mal inicia con las mesadas. No se pierda el artículo de la próxima semana donde les hablaré sobre el daño que ocasionan esas mensualidades. Además, les daré algunas ideas para enseñar a sus hijos a desarrollar su músculo financiero a partir de los 3 años de edad.
Si tenés más razones contámelas a monica@misfinanzasencontrol.compara enriquecer esta publicación. Compartila con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.

Y recuerda: Organízate y sé libre.

 

¡Carmen!, ¡Carmen!… gritaba Luis Diego, desesperado por su contadora. “¡Carmen!, ¿qué hacemos?”, me llamaron de Hacienda, está todo en orden?”, preguntó al borde del colapso.
Esa llamada movió los cimientos financieros y legales del negocito de Luis Diego, quien, hacía menos de un año, abandonó su gerencia en una transnacional para iniciar su emprendimiento.
Temeroso de las autoridades de su país, mi amigo puso todo en orden desde el inicio y la llamada solo fue para solicitarles unos datos que no quedaron claros en un documento.
Para escuchar este episodio dale click en el siguiente enlance:
http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast-16-8-ingredientes-en-tu-emprendimiento

Sentado frente a su mohosa mesa de madera, sus lágrimas salpican dibujando un mapa sin fin similar al de sus pensamientos.  Anoche comían juntos y alegres, entre copas y recuerdos, celebraron sus casi 60 años de amistad. Hoy, uno de ellos yacía en su lecho mal oliente y ensangrentado.
La escena de horror seguía ahí. Entre sollozos, suspiros y lamentos,  sus laberintos mentales no parecían tener salida. “¡¿Por qué?,  ¿por qué?!”, gritó.  Lo único que escuchó fue un ahogado y violento gemido… y después, un segundo después, el alma de su hermano se había esfumado.
Estaba obligado llamar a sus familiares y comunicar la lamentable noticia. Finalmente, la hemoptisis de Oscar Orduño le había cobrado su vida. Las copas y tantos recuerdos  de emocionantes aventuras alteraron su cáncer de pulmón y las vías respiratorias colapsaron.
La muerte de Oscar no solo trajo un profundo dolor a su gran amigo y abogado, Felipe Rivas, sino una verdadera guerra fría y de poderes entre sus hijos, nietos, ex esposas y ahijados.  La fortuna del difunto se creía superior a los US$100 millones. Partió sin dejar herederos ni Testamento.
E-Book Pasos para Iniciar un Negocio Sin Deudas
Meses después
Felipe Rivas no encontró ni un solo fideicomiso para repartir. Tampoco seguros de vida; no habían inversiones en bolsa. Solo algunas propiedades en zonas costeras. Como si Orduño se creyese inmortal y aún con las penurias de su enfermedad, no dedicó ni un segundo a estimar el valor de su patrimonio y menos a repartirlo entre sus seres amados.
-“Ahora, resulta que nadie sabe cuál es la fortuna de tu papá. Y repartir las cosas será un proceso de nunca acabar”, dijo su última esposa a la hija de ambos.
¿A cuánto asciende su patrimonio?
Si no lo sabes en este momento, aquí te comparto, la siguiente fórmula.
Multiplica tu edad por la renta familiar realizada antes de impuestos. Es decir, todos los ingresos obtenidos ( menos las herencias). Al resultado le restas todas las deudas. Y el saldo lo divides entre diez. Este será tu patrimonio neto.
Por ejemplo: Un hombre de 41 años de edad gana US$143.000 al año y tiene inversiones que le generan otros US$12.000. Este sujeto tiene deudas por US$25.000
Tu Libertad Financiera Alzo Vuelo
Entonces:
1) US143.000+12.000= US$155.000.
2) A esos US$155.000 le quitamos las deudas= US$155.000-25.000=130.000
2) Multiplica US$130.000*41= US$5.330.000.
3) Divido los US$5.330.000 / 10 = US$533.000 Éste debería ser el patrimonio de este señor.
De acuerdo con los investigadores Thomas J. Stanley y William D. Danko, autores del libro el Millonario de la Puerta de Al lado, se considera millonaria una persona que supera, al menos, en dos veces, el nivel de patrimonio teórico.
Así, de acuerdo con el ejemplo anterior, el hombre de 41 años debía tener US$1.066.000 en activos de valor para considerarse millonario.
Millonario o no, lo cierto es que Oscar Orduño, empresario guatemalteco, pasó su vida entera trabajando, sacrificó a sus hijos; dejó matrimonios destrosados; muchas madrugadas, viajes extenuantes; reuniones interminables y noches en vela; para terminar en su tumba sin saber, exactamente, a cuánto ascendía su patrimonio.  Tampoco fue diligente a fin de que fuese bien administrado después de su muerte.  Peor aún, heredó una batalla sin fin entre sus familiares.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.

Y recuerda: Organízate y sé libre.

 

Con gran pompa y su sombrero de ala ancha, se hizo notar. Al son de sus tacones, se meneaba de un lado a otro, su paso ligero y sonoro despertaban risa y curiosidad. Su vestuario, al mejor estilo de Lady Gaga, atraía las miradas de todo el centro comercial. Era imposible no verla. Esa mezcla de lujo, ropas de diseñador y polada, era digna de fotografiarse.
Carmela y su nuevo millonario esposo, hacían alarde de sus viajes alrededor del mundo; presumían los autos de las mejores marcas y para no quedarse cortos en su excentricidad, tenían su propio Uber helicóptero para viajar de San José a Guanacaste y sin presas.
Este par de figuras heredaron miles de hectáreas en la zona costera de Costa Rica. Con la gran suerte de que, inmediatamente, vendieron el terreno a una lujosa y mundialmente reconocida cadena de hoteles. Así, de la noche a la mañana, el antiguo gerente de una transnacional, pasó a ser el “gurú” de los bienes raíces.
Luego de unos cuantos tutoriales sobre cómo vestir para las actividades de la supuesta “high class”  y otras clases de protocolo y etiqueta, lograron mezclarse con la crema y nata de la “acaudalada” sociedad costarricense.
A mis folklóricos amigos los identifiqué con el síndrome del “Beverly Rico” y así  de ridículos y graciosos como los originales.
Para los mis lectores más jóvenes, los Beverly Ricos, fue una serie de televisada de 1960 a 1971. Una familia de granjeros encuentra pozos petroleros en su finca y se mudan a Beverly Hills. Si bien tenían gran capacidad de compra sus costumbres pueblerinas se mantuvieron haciéndolos ver graciosos y ridículos al mismo tiempo.
Volviendo a mi historia, estos nuevos millonarios llegaron a mi oficina suplicando por una asesoría, pues su roce con la “alta sociedad” y el aparentar les abrió las puertas a la peste del endeudamiento. Aquí comenzó el cuento de nunca acabar.
E-Book Pasos para Iniciar un Negocio Sin Deudas
Gran capacidad de endeudamiento
Habían amasado una fortuna, rápidamente. Pero como Dios no bendice las riquezas fáciles; su gran “bendición” se convirtió en la peor de las pesadillas. Sus deudas superaban las cifras de mi calculadora y para colmo de males, el dinero estaba en la basura; quedó en cada rincón del mundo; en cada hotel y en cada restaurante lujoso.
El dinero había migrado a las cuentas de los verdaderos acaudalados en forma de autos de lujo; vacaciones; tiliches; cirugías plásticas, muebles; adornos y joyas imposibles de vender, al menos, en suelo tico.
Ahora, ahogados en deudas y en las enaguas de Gucci; carteras Chanel y en algunos artículos de viaje marca Louis Vuitton; su patrimonio se desvanecía, llevándose sus sueños de grandeza y  amigos.
Y es que como dijo alguien por ahí: “Lujos vemos, deudas no sabemos”. Lastimosamente, en nuestros países existe una gran capacidad de endeudamiento, haciéndonos creer que somos dueños del mundo.
Me atrevería a  decir que el 70% de los nuevos millonarios latinoamericanos no lo son en realidad, sino que tienen acceso a muuucha deuda. El gran problema es que si bien sus salarios o empresas les abren las puertas de los bancos, la mayoría de ellos no tienen un patrimonio sólido.
11 Síntomas de un Rico Pobretón
Test para indentificar el “Síndrome del Beverly Rico”
Solo contesta si o no.
1) Ganás más de US$10 mil mensuales, pero debes tu autos.
2) Vivís en un condominio con rancho, gimnasio, piscina y canchas de tenis como para jugar con Leonardo Mayer. Pero no sabés explicar cómo funciona un puesto de bolsa.
3) Tus hijos están un colegio con sistema gringo, pero tenés una hipoteca por tu vivienda a 30 años.
4) Tenés un negocio propio, pero cuando comenzó a generar buenos ingresitos, lo primero que hiciste fue cambiar tu carro por alguno de las siguientes marcas: Audi, Mercedenz Benz,  BMW ó Mini Cooper .
5) Una vez que tu negocio comenzó a prosperar, y antes de que cumpliera su primera década, tu esposa va de compras a Miami cada año y han hecho, al menos, un viaje por Europa, todos juntos.
6) Tu esposa, tiene entrenador personal, se ha hecho un par de cirujías plásticas, pero NO cuenta con un fondo de jubilación sólido, que le permita vivir una vejez con el mismo estilo de vida.
7) Sos miembro de algún club social. Pero NO tenés un fondo de emergencia que te permita sobrevivir un año, sin trabajar.
8) Tus hijos nunca se han montado en un transporte público, pero no les tenés un fondo universitario que genere réditos año con año.
9) Tenés, mínimo, 5 tarjetas de crédito. Y te crees un súper estratega financiero porque las pagás al contado.
10) Haz pensado, seriamente, en invertir en algún viaje de turismo espacial para saber cómo sueña el sol, o refugiarte en marte por un cataclismo. Pero no dedicás más de una hora al mes a planear tu futuro financiero.
11) Todos los fines de semana comés en resturantes de lujo, pero tu negocio no tiene, guardado, ni un año de capital de trabajo para sobre llevar cualquier emergencia.
12) Te gusta presumir de tu prosperidad, pero no tenés un BUEN seguro de vida.

Resultado: Si contestaste afirmativamente, al menos, 5 de las anteriores, tenés el “Síndrome del Beverly Rico”. Haz caído presa del endeudamiento y de vivir una vida para que tu billetera no está preparada.
Y aún cuando tus ingresos son buenos, son los bancos y las tarjetas quienes se están llevando la mejor parte. No estás construyendo un patrimonio sólido, real y duradero que te permita darte todos esos  lujos y mayores, pero de manera inteligente.
Pero tranquilo mi querido lector, yo puedo llevarte de la mano, a través de mi blog, mi Podcast: Consejos Prácticos para tu Bolsillo; mis lecciones de finanzas personales o mis mentorías personalizadas, a construir una verdadera fortuna y a dejar callados a los bancos y a tus amigos envidiosos. Eso sí  con mucho trabajo, metodología e inteligencia financiera.

Y Recuerda Organízate y Sé Libre

¡La tengo! ¡La tengo!, por fin, mi ollita multiuso. Está divina, hace de todo. Me la dieron por comprar una pantalla de 52 pulgadas y una maquinita de hacer ejercicio”.
“¡Marta!… vociferó Manuel, un poco incómodo por la compra. ¿Cuánto tenés que pagar por esas cosas y durante cuánto tiempo?. Su esposa, sin titubear y muy emocionada explicó: “Todo por US$104 a 48 meses. “No me pidieron ningún requisito. Revisaron en el sistema y soy una excelente sujeto de crédito.
“Pero Manuel… nos hacía falta la pantallita…. Mi amor, vos te mereces lo mejor, podrás ver tus programas deportivos, sin interrupciones y contarle las espinillas a los jugadores”.
Luego de un rato y alucinando con su nueva pantalla y la maquinita de hacer ejercicios, Manuel quedó fascinado con la “inteligente” decisión de su esposita.
Unas semanas más tarde, y gracias a la puntualidad de Marta, la tienda de electrodomésticos, abrió una nueva línea de crédito y esta vez, juntos y muy felices compraron otros electrodomésticos a precios muy cómodos.
El viernes pasado, a las 5 de la mañana recibí una llamada a mi celular y los gritos me dejaron atontada como por 20 minutos. El día anterior, Marta fue despedida del trabajo. Ya saben, lo típico: “reestructuración de personal”. El problema no fue la pérdida, sino una deuda superior a los US$1.739 en la famosa tienda de electrodomésticos.
Tips para comprar inteligentemente
Un verdadero fiasco
Existe la creencia de que sin esas líneas de crédito sería imposible tener electrodomésticos. Eso es un MITO. Y se los voy a demostrar con numeritos. Durante junio de este año (2018), un equipo de Mis Finanzas en Control, visitó 4 de las tiendas  venta de electrodomésticos a plazo más conocidas en Costa Rica.
Averiguamos precios de varios electrodomésticos y cuánto costaría comprarlos de contado Vs a crédito.
El verdadero problema está en que la gente pregunta: ¿cuánto al mes? Y no ¿Cuánto en total?. Es ahí donde los clientes se van en todas.
Datos Importantes
Comprobalo vos mismo. Descarga un pequeño cuadro comparativo en este link.
https://misfinanzasencontrol.com/wp-content/uploads/2018/07/Tiendas-Electrodomesticos.xlsx
1) Si compras una pantalla y decidís pagarla en 24 meses, en realidad, estarás pagando casi dos pantallas. Significa, que si hubieses ahorrado ese monto en una cuenta, te hubieses podido comprar no una, sino 2 pantallas.
2) Los intereses que se pagan en esas tiendas oscilan entre el 48% y el 69% anual. Varían según el riesgo y el perfil del cliente (aseguraron sus vendedores).
3) Además, algunas de esas tiendas, te venden una garantía extendida. Por ejemplo, la fábrica de electrodomésticos emite una garantía por tres años. Pero la tienda te dice que te da un año y vos tenés que pagar por los otros dos, como si fuese una ganga.
4) Obviamente, entre mayor el plazo del endeudamiento, mayor será la cantidad de intereses que vas a pagar y por supuesto, mayor el riesgo para tu billetera.
5) Cuando un cliente tiene más de 5 cuentas canceladas, algunas de estas tiendas, los premian y pueden llevarse más artículos o dinero en efectivo. Así amarran a sus seguidores por más tiempo.
No se embarque, ahorre y prepárese con tiempo para los regalos del día de la madre, el marchamo, el celular; las fiestas de cumpleaños; los eventos de la familia; los viajes; el negocio; sus juguetes electrónicos y hasta sus gustos más extravagantes. Una buena planificación evita los imprevistos, las sorpresas y los fiascos en tu billetera.
Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.
 

Y recuerda: Organízate y sé libre.

 


Start a Free Plan

De los peores sentimientos que uno puede experimentar es cuando te roban. Impotencia, rabia, coraje, susto, incertidumbre, todo revuelto al mismo tiempo. Surgen los pensamientos más macabros: “Es que si lo tuviese al frente, lo agarraría del cuello”…
Pero… ¿no te parece MUUCHO peor cuando descubres que esa persona que se empeña en robarte, en dejarte en la ruina y se ensaña contra tu billetera para que llegues al final del mes sin un cinco, está parado frente al espejo y tiene tu mismo rostro?.
Escucha este episodio en mi PodCast: Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
http://acoyolpartidocoyolcomido.libsyn.com/podcast_14-cunto-te-robas-a-vos-mismo

“Sí señora, así es… sí eso es lo que tiene que pagar.  Pero señora, si no fue nada. ¡Imagínese cómo estaba su auto!…le cambiamos el coolant, la bujía de encendido, las fibras de los frenos estaban desechas; también le sustituimos el filtro de aire, de gasolina; hicimos una rectificación de tambores, la zapata de frenos, la arandela del tapon carter y le aplicamos el kit de ahorro de combustible. Su vida y la de sus hijos estaba en verdadero peligro”, aseguró el responsable del taller de mantenimiento donde recogí mi auto US$869 dólares después.
Aún escucho los gritos desesperados de mi billetera ¡¡US$869!! por un mantenimiento normal de un auto mediano.
Indignada llame a mi esposo y le dije: “¿Vamos a pagar esa barbaridad?”.
“¿Qué vamos a hacer?… tu seguridad y la de los niños no tiene precio”, me contestó.
Después de algunos minutos y a regaña dientes saqué el dinero de mi cuenta “reparaciones vehiculares” y entregué los US$869.
Y aunque teníamos el efectivo y nada pasó en nuestro flujo de caja, he de confesarles que  dolió.  Y Pensé: ¿No será mejor rentar?
E-Book Pasitos para Iniciar un Negocio Sin Deudas
¿Rentar o comprar?
Solo  el año pasado, mi Suzuki  para 7 pasajeros, nos costó en seguros, marchamo y mantenimiento preventivo un total de US$2.484. Si a eso le sumamos la depreciación del 2017 que fue de US$2.500. Significa que nuestro auto, en un año, nos sacó del bolsillo un poco menos de US$5 mil.
Nosotros estamos preparados con un fondo de reparaciones vehiculares. Y no tenemos deudas. Pero la mayoría no tiene ese fondo y  deben su vehículo. ¿usted, qué hubiese hecho?… espero su respuesta a través del Facebook: Consejos Prácticos para Tu bolsillo, debajo de esta publicación y aquí mismo en la sección de comentarios.
Luego de investigar, pues me di a la tarea de llamar unas 15 arrendadoras de autos, mi conclusión es que rentar es mucho más ventajoso que comprar. Te comparto 9 razones:
Comprar un Auto sin Deudas
Razón 1: Un auto nuevo se deprecia un 20% en el mismo momento en que sale por el portón de la agencia. Es decir, que si usted pagó US$100 mil, cuando pase por el garaje, su vehículo valdrá US$80 mil. Los otros US$20 mil los tiró a la basura. Y durante su primer año habrá perdido entre el 30% y el 35% de su valor.
Razón 2: Los autos se deprecian, en promedio, un 70% cada década. Significa que NUNCA serán una buena inversión y menos si se adquieren con deuda.
Razón 3: Si usted lo debe, significa que en 5 años, usted habrá pagado casi dos veces más por el valor actual de ese carro. Es una verdadera fuga de dinero.
Razón 4: Cuando usted firma un contrato de renting (alquiler de largo plazo), los costos de la depreciación, mantenimiento, marchamo y seguros corren por cuenta del “rent a car”. Y usted solo paga una mensualidad por derecho al uso y la gasolina.
Razón 5:En la mayoría de las arrendadoras cuando su vehículo requiere mantenimiento, ellos le dan otro, para que no se quede sin transporte por esos días.
Razón 6: En estos tiempos difíciles, nada peor que poner un auto a la venta. Si es de lujo te pueden hacer un bajonazo y si no lo es, será un bien muy poco líquido (no es fácil convertirlo en efectivo). Podés durar hasta un año en venderlo y si es un auto familiar o de 7 pasajeros todavía más difícil. Mientras que con la arrendadora el auto NO es tuyo, así que solo tendrás que devolverlo.
Razón 7: Si sufrís un accidente de tránsito, la mayoría de las arrendadoras, tendrán su servicio de asistencia, las 24 horas, para ayudarte con los trámites.
Razón 8:Los gastos de alquiler son escudos fiscales. Es decir, son deducibles del impuesto sobre la renta.
Razón 9:Podés estrenar o cambiar de modelo todos los años.
La fórmula nefasta para tu presupuesto es la siguiente: Deuda + depreciación + gastos  de mantenimiento.
 En resumen, un particular o una persona física (no jurídica) NUNCA debería comprar un vehículo que no sea al contado. De lo contrario, tu dinero se irá directamente a la BASURA.
Algunos ejemplos:
Aquí mismo podés descargar un cuadro comparativo Renting VRS Comprar. El análisis fue realizado por Budget Rent a Car.
https://misfinanzasencontrol.com/wp-content/uploads/2018/07/Comparativo-Compra-vrs-RENTING.xlsx

  • Un Suzuki Celerio con aire acondicionado, 4 puertas y transmisión manual para 4 pasajeros, tiene un valor de US$14.500 de agencia. Mientras que arrendado, modelo 2019, te podría salir en unos U$$3.557 al año. Unos US$10.670 en tres años. Para ese momento, y a razón de venderlo, tu Celerio sacado de agencia valdrá, únicamente, US$8.120, aproximadamente. Habrás perdido un poco más de US$6.300 en tu Suzuki, suponiendo que lo compraste cash. Si lo debes la pérdida podría ser desde un 20% mayor (dependiendo de los intereses pagados).
  • Un modelo reciente de Toyota Hilux te costará US$45 mil de paquete. Pero en arrendado te saldrá, si lo descuentas del impuesto sobre la renta, en unos US$11.755 por año.
  • Yaris Advance 2018 nuevo te sale, mínimo en US$21.500. Pero te lo pueden rentar en US$8.544 al año. Si firmas un contrato por tres años te mantienen el precio.

En todos los ejemplos, la arrendadora se hace cargo de los gastos de mantenimiento preventivo, RTV, marchamos y seguros.
Por favor, compartí esta con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y descargá mi programa:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.

Y recuerda: Organízate y sé libre.

¡Carmen!, ¡Carmen!… gritaba Luis Diego, desesperado por su contadora. “¡Carmen!, ¿qué hacemos?”, me llamaron de Hacienda, está todo en orden?”, preguntó al borde del colapso.
Esa llamada movió los cimientos financieros y legales del negocito de Luis Diego, quien, hacía menos de un año, abandonó su gerencia en una transnacional para iniciar su emprendimiento.
Temeroso de las autoridades de su país, mi amigo puso todo en orden desde el inicio y la llamada solo fue para solicitarles unos datos que no quedaron claros en un documento.
Con carácter de urgencia me pidió que revisara su presupuesto para asegurarse de que tuviese los ingredientes fundamentales. No quería iniciar con el pie izquierdo y en unos 5 años comunicarme, la terrible noticia, de que su negocito había fallecido por sus malos manejos.
¿Cómo iniciar un negocio sin deudas?
Así que pensando en el caso de Luis Diego quise compartirte 5 ingredientes que debe tener todo buen plan de gastos de cualquier emprendimiento:
1) No puedes arrancar de cero. Antes de abandonar tu trabajo como asalariado debes tener, al menos, un año de capital de trabajo, como fondo de reserva. Esto te permitirá enfrentar el arranque de tu negocio sin preocupación. Este fondo de emergencia deberás mantenerlo durante toda la vida de la empresa.
2) Debes tener el rubro de impuestos e ir apartando el monto correspondiente en cada venta. Aunque parezca muy obvio no lo es. Algunos nuevos emprendimientos solo deben reportar el impuesto de la renta. Y muchos no acostumbrar guardar la cifra en cada proyecto, sino que esperan hasta el pago trimestral o anual para ver de dónde sacan el dinero, pues se lo gastaron. Es un error.
3) Debes incluir un rubro para reinversión. Lo recomendable es un 15% de los ingresos. Esto te permitirá crecer sin deudas.
4) Dentro de los costos operativos contempla tu salario.  Pensá que sos un empleado de tu propia empresa. De lo contrario, te la comerás viva.
5) Invierte las utilidades en fondos de inversión. Si bien en Costa Rica el mercado de valores es muy pequeñito, tiene la venta de que está muy bien cuidado y regulado.
Tu Libertad Financiera Alzo Vuelo
Si tenés más ideas contámelas en monica@misfinanzasencontrol.compara enriquecer esta publicación. Compartila con tu círculo de influencia y ayudame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tus móviles, descargando la aplicación: Podcast de i Tunes ó SoundCloud, y buscás  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Orden.

Y Recuerda: ¡Organízate y Sé Libre!

“Porque raíz de todos los males es el amoral dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores”, 1 de Timoteo 6:10.
Nótese que en ese pasaje no dice que el dinero sea malo o diabólico. Lo que dice es “El AMOR” al dinero es el que produce en nuestros corazones una serie de ansiedades que nos impiden disfrutar de lo que tenemos, sea mucho o poco. Y a muchas personas las lleva a la muerte.
Salvadore Lucania, más conocido como “Lucky Luciano”, hijo de unos inmigrantes italianos, decidió, a los 14 años de edad, abandonar sus estudios y dedicarse a la venta de sombreros. Negocio que le dejaba US$7 por semana, toda una fortuna para inicios del siglo pasado.
Sin embargo, no contento con esos ingresos y luego de experimentar con sus amigos los juegos de casino, Luciano ganó US$244 en una partida de dados. Esto lo llevó a querer más y comenzó a ganar dinero en la calle.
Como adolescente formó su primera banda para proteger a niños inmigrantes judíos de bandas italianas e irlandesas y les cobraba 10 céntimos por semana. Ese trabajo lo llevó a convertirse en el padre del crimen organizado estadounidense por el establecimiento de la primera “comisión”. Fue el primer jefe oficial de la moderna familia criminal Genovese.
Carlo Ponzi, también de origen italiano, conocido por sus múltiples fraudes durante las primeras décadas del siglo XX en Estados Unidos. En la práctica, algunas de las “estafas clásicas”, como las pirámides, que aún hoy son comunes como modelo de negocios, se originaron en la mente de este criminal.
Victor Lustig (1890-1947), guarda un lugar especial entre los criminales más famosos del mundo, debido a que vendió el monumento mas emblemático y visitado de Francia: la Torre Eiffel. Antes de ese fraude fue conocido por vender en miles de dólares unas supuestas máquinas de impresión de dinero”, que no eran mas que cajas con un par de billetes auténticos  y mucho papel en blanco.
¿Qué tienen en común esos tres sujetos?… el amor al dinero. Los tres tuvieron oportunidad de estudiar en buenas escuelas; los tres tenían familias “normales”, los tres eran inteligentes, refinados y también fueron conocidos como “empresarios”. Lo que destruyó sus vidas fue un corazón avaricioso y poner el dinero por encima de absolutamente todos sus valores, pensamientos y deseos.
Guía para iniciar un negocio SIN deudas
El amor al dinero trae:
1) Esclavitud: Hacia las cosas materiales, hacia el último teléfono, reloj o carro de moda.
2) Amargura: No disfrutamos que lo tenemos porque estamos pensando en lo que aún no llega.
3) Envidia: Nos dan coraje las personas que tienen mejores casas, autos, escuelas, etc, mejor que nosotros.
4) Falta de contentamiento: Estamos enojados contra todo porque no tenemos que lo anhelamos.
5) Impaciencia: Quiero todo ya.
6) Avaricia: Hacer todo lo que esté a mi alcance, sin importar si es bueno o no, para obtener lo que yo quiero. Y cada vez más.
7) Resentimiento: Contra la vida y el resto del mundo porque no vivo o no viajo o no tengo cosas como algunas amistades.
8) Estrés: Mal de males es el estrés que muchas veces se origina porque me “esfuerzo” y “empeño” la vida por vivir en un estatus socio económico para el que mi billetera no está preparado.
Si tenés más ideas envíalas a monica@misfinanzasencontrol.compara enriquecer esta publicación. Compartila con tu círculo de influencia y ayúdame en mi lucha contra la esclavitud financiera.
No te perdás mis lecciones de finanzas personales en tu Podcast de i Tunes ó SoundCloud:  Consejos Prácticos para tu Bolsillo.
Y todos los viernes te espero de 10:00 am a 11:00 am en Facebook Live en mi consultorio financiero: Consultas con la Doctora de las Finanzas y el Órden.

Y recuerda: Organízate y sé libre.